O que é Mindset Financeiro e como mudar o seu

Já ouviu falar em mindset financeiro? Entenda como mudar os seus pensamentos ajuda a ter uma relação melhor com o dinheiro.

Muito se fala sobre educação financeira. Porém, ter um bom mindset financeiro também faz toda a diferença. Isso porque é preciso mais do que conhecimento. Na realidade, é necessário saber pensar e agir da forma certa. Ao fazer isso, você tem mais chances de sucesso, tanto nos seus projetos pessoais quanto profissionais.

Por exemplo, se você está começando um negócio, precisa lidar melhor com o dinheiro para garantir que ele seja aplicado da forma correta. Por sua vez, se vai fazer investimentos financeiros, é a hora de usar a mentalidade a seu favor para definir objetivos, traçar estratégias e conquistar seus sonhos.

Nesse cenário, é fundamental ter autoconhecimento e saber como mudar a forma de enxergar a sua vida financeira. Para ajudar nesse propósito, criamos este post para ajudar no seu sucesso. Veja o que abordaremos neste conteúdo: 

• o que é mindset financeiro;
• como ele é moldado;
• como mudá-lo;
• como aplicá-lo no seus investimentos.

Boa leitura!

O que é mindset financeiro?

O mindset financeiro é a mentalidade que temos para lidar com nosso orçamento pessoal. Ela ajuda ou prejudica na hora de ultrapassar desafios, conquistar objetivos, ter uma condição financeira melhor e manter um nível de gastos adequado à sua realidade.

Aqui, vale a pena entender o que significa mindset. A tradução da palavra é “mentalidade”. No entanto, esse termo se refere muito mais a uma espécie de programação da mente humana. Porém, quem faz esse planejamento é você. Assim, consegue pensar, assimilar e lidar melhor com os obstáculos que surgem no dia a dia.

Normalmente, a forma como enxergamos e lidamos com as coisas é dividida de duas maneiras. Portanto, o mindset pode ser: 

• fixo: é quando a pessoa acredita que é impossível melhorar uma situação. Ela responde às situações de forma fatalista;
• de crescimento: é o oposto. Ou seja, o indivíduo encara as dificuldades como oportunidades de aprendizado e melhoria. Portanto, sempre busca uma solução.

É possível que você tenha se encaixado em uma dessas categorias ou percebido que tende a reagir mais de determinada maneira. Se for o caso de uma mentalidade fatalista, saiba que é possível mudar, especialmente quando se refere a dinheiro.

Afinal, os índices econômicos, o quanto você ganha e os seus gastos obrigatórios existem. Porém, é possível consumir de maneira mais inteligente, mudar atitudes para fazer seu dinheiro render mais e escolher melhor os investimentos adequados à sua realidade.

Nesse sentido, você pode ter um mindset financeiro de escassez ou de abundância. No primeiro caso, percebe-se apenas o lado negativo das situações. No segundo, visualiza oportunidades de ganhar dinheiro.

Como o mindset financeiro é moldado?

Talvez você tenha se perguntado por que sua mentalidade relativa às finanças é de determinada forma. Isso pela moldagem do mindset, que começa ainda na infância. Por exemplo, é possível que você tenha ouvido seus pais dizerem: 

• investir é para ricos;
• pobre tem que fazer o que dá;
• só gente rica consegue juntar dinheiro.

Ou pode ter percebido que seus pais estavam constantemente sem dinheiro, mas gastavam de forma inadequada. Era o caso de ir a restaurantes todo fim de semana, comprar presentes inesperados ou achar que precisavam provar algo para a sociedade em que estavam inseridos (família, vizinhos, amigos etc.).

Tanto essas frases quanto esses comportamentos ajudaram a moldar o seu mindset financeiro. Afinal, mostram que ter poucos recursos é comum, que é impossível investir e formar um patrimônio e que é normal sair gastando sem pensar.

Por sua vez, alguém que tenha visto exemplos totalmente contrários dos pais tende a lidar melhor com o dinheiro. Isso porque aprendeu a perceber as oportunidades, a empreender, a fazer um planejamento financeiro etc.

Isso é tão importante que as consequências do mindset das finanças é verificado em números, mais especificamente, na falta de educação financeira. Uma pesquisa divulgada em 2022 chegou a demonstrar que 74% dos brasileiros têm o dinheiro como sua principal fonte de preocupação.

Ou seja, o dinheiro aflige mais do que a família (60%), a saúde (57%) e o trabalho (44%). Entre as principais dificuldades relacionadas ao dinheiro, o levantamento mostrou que a formação de uma reserva de emergência é a principal. Isso porque somente 17,8% das pessoas pagam todas as contas e ainda têm alguma quantia para investir no final do mês.

Mais complicado do que isso está o restante dos brasileiros. Afinal, 42,7% alegaram que a renda atual cobre apenas os gastos. E 33,7% disseram que gastam mais do que ganham. O restante nem chega a fazer um controle financeiro.

Mais do que uma preocupação, esse mindset financeiro errado traz consequências para a saúde e a produtividade no trabalho. Isso porque: 

• 30,6% dizem ter seu desempenho no trabalho afetado;
• 59,1% alegam ter perda de sono devido aos problemas com dinheiro;
• 54,8% apresentam perda de foco;
• 20,3% relatam ter mau humor e impaciência com os colegas;
• 20% sentem a necessidade de resolver pendências ao longo do dia.

No que se refere às relações pessoais, também há impactos. Pelo menos, para 54,5% dos entrevistados. Veja os dados: 

• 62,3% destacam ter falta de energia para aproveitar o tempo com a família;
• 47,9% relatam ter mau humor e falta de paciência;
• 32,6% confirmam ter desentendimentos com o parceiro.

Por fim, o mesmo relatório também avaliou os impactos na saúde mental. Nesse caso, 75% percebem a influência do estresse financeiro. Além disso: 

• 71,6% têm a sensação de ansiedade;
• 64,5% pensam constantemente sobre pagamentos e dívidas;
• 58,3% apresentam desânimo;
• 46,7% têm irritabilidade;
• 45,9% sentem medo do futuro.

Percebe como o mindset errado faz toda a diferença na sua vida? Porém, é possível mudá-lo. Antes de saber como fazer isso, é preciso entender como ele é moldado. Nesse sentido, há 3 principais pilares. Veja quais são eles!

Crenças

São o que aprendemos na infância e que nos influenciam até hoje. Costumam estar profundamente enraizadas e foram aprendidas com os familiares. Devido a suas características, são as mais difíceis de serem mudadas, apesar de ser totalmente possível.

Com menor influência, também existem as crenças sociais e pessoais. As primeiras são aqueles pensamentos sobre dinheiro que foram passados por determinado grupo do qual fazemos parte. As segundas resultam de situações específicas que foram vivenciadas e que ajudaram a moldar a sua mentalidade.

Por exemplo, se você passou por uma situação financeira muito ruim, pode se transformar no chamado “muquirana”, ou seja, aquela pessoa que evita gastar a todo custo e chega a ser inconveniente em muitas situações. Esse extremo também é negativo, já que é preciso chegar ao equilíbrio.

Personalidade

Consiste na forma como cada um enxerga o mundo. Isso influencia em vários aspectos, porque quem tende a ser mais pessimista tem dificuldade em enxergar os desafios como oportunidades de melhoria e de aprendizado. Por isso, é mais fácil entrar em um looping.

Aqui, vale a pena destacar que a personalidade pode amenizar ou amplificar determinado aspecto da nossa personalidade. Por exemplo, se você é pessimista e acredita que “dinheiro não nasce em árvore”, é possível que ache que investir está longe de ser a sua realidade. Afinal, só é possível ganhá-lo com muito esforço.

Essa mentalidade é complicada, porque você tende a trabalhar mais do que o necessário por achar que é indigno de ter uma renda passiva. Por outro lado, se você é otimista, é provável que dê menos importância para essa crença hereditária. Com isso, é mais fácil entender que pode ter uma boa relação com o dinheiro.

Vieses comportamentais

São espécies de atalhos do pensamento tomados pelo cérebro devido à sua incapacidade de processar todas as informações. No entanto, exigem cuidado, já que podem gerar decisões erradas. Por exemplo, é o caso de quem opta por começar a academia ou a dieta para a segunda-feira. Muitas vezes, essa atitude é de procrastinação, o que tende a levar ao fracasso.

Em relação aos investimentos, os vieses comportamentais do mindset financeiro interferem nas suas decisões de aplicação financeira. Você pode acreditar que não tem direito a aplicar na renda variável, porque quem tem recursos financeiros limitados precisa de segurança. Com isso, tende a ganhar menos no longo prazo.

No Brasil, essa situação é bastante vista em relação à poupança. Mesmo tendo sido confiscada nos anos 1990, ela ainda é a principal aplicação financeira. Dados de 2022 mostram que 61% não fazem nada com o dinheiro guardado e 23% colocam na poupança. Depois, a escolha é por: 

• fundos de investimento: 3%;
• títulos privados: 2%;
• moedas digitais: 2%;
• ações na bolsa de valores: 2%;
• compra e venda de imóveis: 2%;
• títulos públicos do Tesouro Direto: 2%.

O problema é que existem investimentos melhores e que trazem um retorno maior. Por isso, existe a necessidade de mudar o seu mindset financeiro para melhorar a sua vida.

Como mudar o mindset financeiro?

Todo mindset é influenciado pelos pensamentos, que geram sentimentos, ações e resultados. Portanto, uma mudança é necessária sempre que você não consegue controlar o seu orçamento da forma certa. Nesse momento, vale a pena se perguntar se você: 

• alcança seus objetivos;
• está feliz com os resultados obtidos;
• está endividado;
• consegue investir e/ou poupar;
• tem preocupação com o futuro.

A partir dessas respostas, você sabe se está na hora de colocar em prática as dicas para mudar a sua mentalidade. Veja o que você deve fazer:

Exercite o autoconhecimento

Comece percebendo se os seus pensamentos prejudicam a sua vida financeira e como pode mudá-los. Uma boa sugestão é listar todas as suas crenças sobre dinheiro e as atitudes tomadas em relação às suas finanças. Analisar os gastos por meio de uma planilha ou aplicativo financeiro também é recomendável.

Com essas informações, você descobre como seu dinheiro é realmente gasto, quanto ganha todos os meses e de que forma os seus pensamentos interferem no seu dia a dia. Por exemplo, não é incomum descobrir que você utiliza um sistema de recompensas em comida ou roupas e isso consome uma parcela significativa do seu orçamento.

Perceba que essa é uma avaliação ampla, que exige atenção a vários detalhes. Por isso, pode ser mais difícil do que parece. Ainda assim, é uma atitude necessária para melhorar as suas tomadas de decisão.

Tenha objetivos e faça um planejamento

Quando você sabe o que quer conquistar e onde deseja chegar, é mais fácil mudar o seu mindset financeiro. Nesse processo, considere suas prioridades. A partir disso, defina metas de curto, médio e longo prazo. Afinal, elas são o caminho necessário a trilhar para atingir o seu objetivo.

Por exemplo, se você quer se aposentar com uma boa renda, algumas metas são: 

• ter controle financeiro;
• fazer um plano de previdência privada PGBL ou VGBL;
• aplicar dinheiro todos os meses em alguma outra aplicação financeira, como um investimento no exterior.

Crie estratégias para lidar com o dinheiro

Essa é uma atitude muito pessoal, porque o que dá certo para um nem sempre surte resultados para outra pessoa. Por isso, veja o que dá certo para você e o que se encaixa melhor aos seus objetivos.

Porém, é importante alertar que, para começar a investir ao mudar seu mindset financeiro, primeiro é preciso ter uma reserva de emergência. Assim, você consegue enfrentar possíveis contratempos.

Também vale a pena começar a investir e encontrar uma forma saudável de aumentar os seus ganhos. Pode ser por meio de uma promoção no trabalho, renda extra como freelancer em dólar ou entendendo melhor o que é empreendedorismo.

Tenha paciência para alcançar os resultados

Os resultados duradouros podem levar algum tempo. Porém, é preciso ter paciência e acompanhar os dados. Se necessário, reformule suas estratégias para adequar à sua nova mentalidade financeira.

Lembre-se de que é preciso dar um passo de cada vez. Dessa forma, você se mantém focado e comprometido com os seus objetivos. Aqui, também vale ter foco no futuro. Isso porque são esses propósitos que vão manter os bons hábitos.

Execute suas ações

Coloque em prática todas as metas definidas. Se tiver dívidas, comece quitando-as. Depois, forme a sua reserva de emergência. Então, passe a investir para ter uma renda passiva. É preciso seguir sempre em frente para começar a ver os resultados.

Receba a recompensa

Mudar os seus pensamentos é difícil, porque exige dedicação, esforço e comprometimento. No entanto, existe o momento de receber as recompensas. Então, conquiste cada vitória conquistada. Isso é importante para continuar se motivando e também para perceber que conseguiu mudar sua mentalidade.

Como aplicar o mindset financeiro nos investimentos?

Além de todas essas dicas, existem algumas aplicáveis aos investimentos financeiros. Veja o que fazer para alcançar os seus objetivos.

Foque o longo prazo

O curto prazo pode até trazer bons retornos por meio de técnicas de day trade e swing trade, por exemplo. Contudo, a construção de patrimônio é mais sólida no longo prazo. Portanto, é importante adotar essa estratégia.

Estude

Sempre esteja estudando e buscando mais conhecimentos. Isso ajuda a tomar decisões melhores e a entender mais sobre o mercado financeiro. Você pode pesquisar informações em sites, livros, canais do YouTube, perfis nas redes sociais e, claro, fazer cursos sobre finanças.

Diversifique

A diversificação de investimentos é a regra de ouro do mercado financeiro. Portanto, sempre invista nela, porque é a melhor forma de potencializar o retorno e diminuir o risco. Dessa forma, você tem a chance de ganhar mais e ter uma renda passiva mais bem estruturada.

Nesse processo, você também pode procurar mais informações sobre como investir no exterior morando no Brasil. Assim, conseguirá ganhar mais e poderá fazer o envio e o recebimento de dinheiro por meio de uma plataforma especializada, como a Remessa Online, que oferece o melhor custo-benefício.

Assim, você muda o seu mindset financeiro e consegue melhorar as suas finanças. Afinal, o seu dinheiro deve servir para o alcance dos seus objetivos e é possível colocar isso em prática a partir de atitudes simples.

Então, que tal começar a mudar a sua mentalidade agora mesmo? Assine a newsletter da Remessa Online e informe-se mais sobre o mundo dos investimentos.

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