Tem dúvidas sobre onde abrir conta PJ para a sua MEI? Confira uma lista das melhores opções de banco digital para te ajudar a escolher!
O Empreendedor Individual (EI) é uma modalidade de criação de empresa em que a pessoa física exerce as atividades em seu nome, sem ter sócios. Ele pode se enquadrar como Microempresa (ME) ou Empresa de Pequeno Porte (EPP), conforme o faturamento anual.
Contudo, ao abrir uma empresa individual, é comum procurar opções de contas bancárias PJ para o negócio, principalmente para separar as despesas de pessoa física e jurídica, além de passar mais profissionalismo para os clientes.
Uma das melhores formas de fazer isso é por meio das opções digitais, que permitem a abertura e a realização de diversas transações por meio de aplicativos, sem a necessidade de enfrentar filas nos bancos.
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Agora, neste conteúdo, você conhecerá as principais opções de bancos digitais para abrir conta PJ de empreendedor individual. Acompanhe!
Original
Em julho de 2019, o Banco Original lançou uma plataforma específica para contas de empresas com foco em profissionais liberais, como o empreendedor individual. O formato digital garante que ela seja aberta via aplicativo com apenas alguns cliques.
As tarifas variam de acordo com o pacote de serviços, com valores entre R$ 19,90 e R$ 49,90 mensais. As taxas para as operações caem entre R$ 0,70 e R$ 8,90.
Porém, o profissional tem acesso a 5 TEDs e 6 saques gratuitos no mês, além de uma máquina de cartão Cielo sem custos, garantindo benefícios aos correntistas. Além disso, é oferecido um serviço chamado “Conta Pessoa Única”, que integra as contas física e jurídica em um único aplicativo.
Itaú
O Itaú é um banco tradicional que aderiu às opções online e oferece contas digitais para os seus clientes. A solicitação da conta PJ pode ser feita pelo site e, após a aprovação, o profissional pode acessar todas as funções por meio do internet banking ou do aplicativo. A taxa mensal é a partir de R$ 86,00, e você conta com serviços como:
- cartão de débito;
- emissão de cheques;
- boletos de cobrança;
- pagamentos eletrônicos.
Dependendo do pacote contratado, também são incluídas algumas operações DOC e TED sem custo e outros benefícios para quem abrir conta PJ de empreendedor individual.
Nubank
Desde 2019, o Nubank também oferece uma opção de conta para pessoas jurídicas com faturamento anual de até R$ 360 mil. A abertura é feita pelo mesmo aplicativo utilizado para as contas pessoais, que também permite que você alterne entre conta PF e PJ.
Seguindo o mesmo modelo das contas de pessoa física, não há cobrança de tarifas para manutenção, taxas para depósito de boletos ou operações via TED. Por outro lado, o dinheiro depositado não tem rendimentos, então quem deseja obter os rendimentos garantidos como PF deverá transferir os valores.
A única cobrança feita é em caso de saque. Eles devem ser feitos em Banco24Horas e o valor da operação é de R$ 6,50.
A Conta PJ do Nubank está em fase de testes e é liberada apenas para algumas pessoas mediante convite. Para ter uma conta PJ é preciso ter uma “NuConta” como pessoa física e solicitar um convite para testar a conta empresarial. Isso pode ser feito pelo site ou pelo próprio aplicativo.
Inter
O Banco Inter também é bastante conhecido pelo seu formato digital e com baixo custo. Ele oferece planos de contas para pessoas jurídicas e MEIs sem taxa mensal, com os seguintes serviços inclusos todos os meses:
- 100 operações de TED gratuitas;
- emissão de 100 boletos sem custo adicional;
- pagamento de títulos e boletos;
- folha de pagamento automática;
- máquina de cartão BIN com taxas acessíveis.
A abertura da conta PJ é feita diretamente pelo aplicativo disponível para Android e iOS. Além disso, a opção só é disponibilizada para quem tem conta digital de pessoa física no Banco Inter.
Bradesco
O Bradesco se destaca por ser um dos melhores bancos para abrir uma conta PJ. Primeiramente, é uma instituição bem conhecida, o que significa que existem muitas agências e o serviço de atendimento é amplo.
Além disso, graças à tecnologia, abrir uma conta PJ para MEI é mais fácil via site e aplicativo.
Para clientes MEI, existem duas modalidades disponíveis:
- Bradesco MEI: com mensalidades de R$ 28,90 (mais tarifas variadas), o pacote oferece 12 meses de serviços gratuitos, assessoria contábil e a primeira anuidade do cartão corporativo grátis;
- Bradesco Net Empresas: tem uma taxa mais elevada, de R$ 55,10 mais tarifas. Além dos benefícios do plano Bradesco MEI, neste pacote, o cliente tem cartão de crédito, antecipação de recebíveis e débito automático.
Banco do Brasil
Outra instituição popular e tradicional é o Banco do Brasil. A instituição contava com uma Conta Fácil Microempreendedor, mas a proposta foi remodelada em uma conta digital otimizada e com vantagens interessantes para empresários individuais.
O produto Conta PJ Digital tem mensalidade base de R$ 29,00 e conta com:
- cesta de benefícios com até 3 meses de isenção;
- cartão de crédito com anuidade grátis;
- emissão de boletos;
- antecipação de vendas;
- dashboard com visão consolidada da vida financeira da empresa, para gestão e planejamento;
- máquina de cartão da Cielo a preços especiais.
Santander
O Banco Santander oferece duas modalidades para empreendedores individuais. A primeira é voltada exclusivamente para o público MEI, e oferece:
- um DOC/TED grátis por mês;
- soluções de microcrédito;
- mensalidade de R$ 39,00 por mês;
- um boleto gratuito por mês.
Já a Conta Integrada é uma solução também para MEI e empreendedores individuais. A diferença é que essa é uma conta PJ atrelada a uma máquina de cartão de crédito da GetNet, que faz parte do grupo Santander.
A vantagem desse modelo é poder usar a máquina para alavancar vendas e ganhar descontos com isso. Nessa modalidade, o empreendedor tem acesso a:
- 3 DOC e 6 TED gratuitos por mês;
- redução do aluguel da máquina conforme o faturamento;
- possibilidade de isenção total da tarifa do pacote de serviços de acordo com volume de pagamentos e faturamento via GetNet.
BS2
O BS2 é um banco totalmente digital, que se destaca por ser sem burocracias e tarifas de manutenção. A conta PJ, que contempla empreendedores individuais, apresenta-se como uma plataforma de soluções inteligentes para empreendedores.
Um fator que chama a atenção é: a mensalidade é integralmente gratuita, e tudo pode ser feito pelo aplicativo. As únicas cobranças são por transações tipo TED e boleto compensado, que o usuário só paga caso utilize.
Banco Caixa Econômica Federal
O processo de abrir uma conta PJ na Caixa Econômica Federal pode parecer mais burocrático que nos demais bancos. O empreendedor precisa comparecer a alguma agência física (atendimento online não está disponível) e estar munido de documentos da empresa.
Com relação à mensalidade, o empreendedor precisa pagar uma taxa de cadastro no valor de R$36,50, e, no futuro, mais R$36,50 para renovação anual. No mais, a taxa de manutenção da conta é de R$49,00.
Nesse cenário, você pode estar se perguntando se vale mesmo a pena abrir uma conta PJ na Caixa. A resposta é que é válido considerar o banco especialmente por conta de dois fatores.
Primeiramente, a conta concede acesso à empresa a empréstimos e financiamentos com taxas e juros diferenciados.
Além disso, por ser um banco federal, ele oferece convênios de arrecadação e cobrança de impostos que podem ser interessantes para empresários.
Com tantas opções de bancos digitais para abrir conta de empreendedor individual, o mais importante é analisar os serviços ofertados e as taxas aplicadas para encontrar a mais adequada ao seu negócio.
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Resumindo:
As principais opções de bancos digitais para abrir conta PJ são:
– Original;
– Itaú;
– Nubank;
– Inter;
– Bradesco;
– Banco do Brasil;
– Santander;
– BS2;
– Caixa Econômica Federal.
Uma das melhores formas de abrir conta PJ é por meio das opções digitais, que permitem a abertura e a realização de diversas transações por meio de aplicativos, sem a necessidade de enfrentar filas nos bancos.
As principais vantagens são separar as despesas de pessoa física e jurídica e passar mais profissionalismo para os clientes.
