Ter um bom cartão de crédito internacional faz a diferença para o seu bolso. Afinal, ele pode ser usado em vários destinos do mundo e ainda dá vantagens segundo seu perfil de consumo. Não é à toa que muitas pessoas têm interesse nos modelos da Amex, em especial o American Express Platinum.
O motivo é simples: a marca está consolidada há décadas no mercado financeiro e é referência pela clientela de alto poder aquisitivo. Portanto, se você quer obter esse cartão, vale a pena conhecer as particularidades dele. Além, é claro, de quais os benefícios e os custos envolvidos em tê-lo. Continue lendo e saiba mais!
Quais cartões são emitidos pela American Express?
A American Express conta com três linhas de cartão: o platinum card, o gold card e o green. Pelo Banco Bradesco, você consegue fazer a solicitação de qualquer um dos três. Já pelo Banco Santander, estão disponíveis apenas as opções platinum e gold. Abaixo, você confere os principais detalhes de cada um:
- American Express Green: deve-se ter renda mínima em torno de R$ 5 mil mensais para solicitá-lo. Ele traz algumas vantagens interessantes como acúmulo de pontos que não expiram no programa de fidelidade da empresa, o Membership Rewards. Além disso, há acesso a descontos em marcas parceiras, como a rede Cinemark e Hoteis.com;
- American Express Gold Card: é preciso ter renda mínima em torno de R$ 8 mil mensais para solicitá-lo É importante citar que ele não trabalha com limite de crédito para o cliente. Fora isso, o cartão oferece adesão automática ao Membership Rewards e serviços gratuitos em viagens, como o de concierge;
- American Express Platinum Card: é requisitado renda mínima em torno de R$ 20 mil mensais para solicitá-lo. Assim como o anterior, ele também não coloca limite de crédito para você. O cartão também disponibiliza o Membership Awards, os descontos em companhias conveniadas e serviço de concierge. Porém, com um extra importante de acesso a lounges em aeroportos nacionais e internacionais.
Quais são as condições para emitir um cartão American Express Platinum?
Tanto o Banco Bradesco quanto o Banco Santander permitem que você solicite o seu cartão American Express Platinum. É possível fazer isso diretamente em um agência bancária ou, se preferir, pela internet. Você precisa ter 18 anos, confirmar que tem a renda mínima e apresentar cópias do RG e CPF. Também é necessário comprovar residência, além de ceder uma referência bancária.
É importante que não haja restrições de crédito no seu nome em órgãos como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista. Isso pode dificultar ou mesmo impedir a liberação do cartão.
Vale mencionar que não é necessário ser correntista do Bradesco ou do Santander. Contudo, o vínculo facilita o processo. Afinal, os bancos têm todas as informações arquivadas sobre o histórico financeiro do cliente.
Outro ponto importante diz respeito à taxa de manutenção do cartão, que difere entre as instituições. Logo, deve ser um ponto a ser avaliado por você. O custo anual no Santander é de R$ 1.449,96 para mantê-lo. Esse valor pode ser dividido em 12 parcelas de R$120,83. Já no Bradesco é diferente. Ele fica em R$ 438 divididos em 12 de R$ 36,50.
Benefícios do cartão American Express Platinum
Caso o pedido do cartão seja aprovado, o cliente contará com os seguintes benefícios de ser um cliente American Express Platinum. Veja:
Saque
Seu cartão é do Bradesco? Então você pode utilizá-lo para fazer saques nas máquinas de autoatendimento do Banco24Horas ou do próprio Bradesco em todo o país.
No exterior, o banco está disponível nas seguintes localidades: Hong Kong, Londres, Miami, Georgetown, Grand Cayman, Kirchberg, Luxemburgo, Buenos Aires e Nova York. As operações estão sujeitas a encargos. Já para quem tem cartão obtido pelo Santander não é muito diferente.
Você também pode utilizar caixas da instituição e Banco24Horas em território nacional. Fora do Brasil, por outro lado, a cobertura do banco é maior. Afinal, ele está presente no México, Reino Unido, Alemanha, Portugal, Uruguai, Peru, EUA, Espanha, Colômbia, China, Chile e Argentina.
Parcelamento da Fatura
É possível parcelar o saldo da fatura em parcelas fixas ou simular as taxas antes de contratar o serviço. O parcelamento será cobrado na fatura seguinte à contratação.
Crédito Rotativo
Os dois bancos disponibilizam a opção de crédito rotativo para o cartão American Express Platinum. Ao fazer qualquer pagamento entre o valor mínimo e o total, o restante é debitado na próxima fatura.
O cliente conta com duas opções: pagar o total ou contratar o parcelamento da fatura, pagando uma entrada e parcelando o restante em parcelas fixas definidas pela instituição.
Programa de Recompensa
Fora o programa de fidelidade da Amex, o Membership Rewards, o seu cartão também lhe inclui em programas nacionais.
No caso do Santander, o vigente é o Esfera, no qual seus pontos podem ser trocados por produtos, vales-compra, viagens, jogos, etc. Algumas das lojas parceiras dele são: Netshoes, Pague Menos, Outback, PlayStation e iFood.
No Bradesco, o programa é o Livelo. Ele lhe dá acesso a produtos, serviços, milhas para viagens, doações para instituições de caridade e descontos em empresas parceiras. Rappi, RecargaPay, Casas Bahia, Lojas Renner, Riachuelo e Fast Shop são alguns exemplos.
O cliente Bradesco ainda pode transferir os pontos para parceiros, como Multiplus, Smiles, TAP, Avianca, Azul, Crédito de Combustível Shell, Clube Extra e Pão de Açúcar Mais. Caso não tenha pontos suficientes, é só completar o valor com o próprio cartão e fazer os resgates em qualquer categoria do site.
Como você leu, há muitas vantagens em ter um American Express Platinum. Porém, é importante estar atento sobre os encargos e as taxas de IOF (6,38%) cobradas sobre as compras realizadas fora do país. O IOF incide sobre a cotação do dólar no dia do fechamento da fatura. A alternativa para evitar esse problema é abrir uma conta no exterior e fazer uma remessa do valor que será utilizado na viagem, nesse caso a taxa de IOF é de 1,1%.
Quer saber como facilitar e reduzir as despesas com suas transferências internacionais? Então confira nossas dicas nas redes sociais: Facebook, Instagram, LinkedIn e Twitter!
Resumindo
O cliente precisa ter 18 anos e comprovar renda mínima de R$ 20 mil. Também é preciso estar em posse do RG e CPF, do comprovante de residência. Por fim, é preciso apresentar a conta-corrente atual, que pode ou não ser no banco emissor.
A taxa de manutenção do cartão é de R$ 438 no Bradesco e de R$ 1.449,96 no Santander. Ambas as instituições parcelam a anuidade em até 12 vezes.
As compras com o Cartão American Express Platinum são convertidas em pontos no Esfera ou no Livelo, de acordo com o banco emissor. O que permite a troca por recompensas em parceiros nacionais, como Lojas Renner, Riachuelo, Pague Menos e Netshoes.