Banco do Brasil no exterior: tire todas as suas dúvidas aqui

Tire todas as suas dúvidas sobre o Banco do Brasil no exterior: qual a estratégia internacional do banco, como abrir conta, onde estão as agências, como sacar dinheiro e como fazer transferências internacionais.

Muitos brasileiros buscam morar ou viajar para outros países. Para tanto, precisam se planejar desde já sobre como vão fazer ou receber transferências internacionais. Uma das opções é recorrer ao Banco do Brasil no exterior.

Afinal de contas, a instituição financeira tem agências pelo mundo e permite enviar e receber dinheiro com facilidade. Porém, para fazer isso, é preciso entender como é o funcionamento desse banco em outros países — e é sobre o que vamos tratar neste post.

Aqui, você vai tirar suas principais dúvidas sobre como é possível aproveitar os serviços oferecidos pelo BB em diferentes locais pelos quais esteja passando. Saiba mais!

O que é o Banco do Brasil?

O Banco do Brasil foi a primeira instituição financeira do País. Foi criado ainda em 1808 pelo então príncipe-regente Dom João de Bragança, que, posteriormente, se tornou o Dom João VI.

Hoje, ainda é um dos maiores e tem uma economia mista, ou seja, 54% do capital é do governo federal e o restante tem participação da iniciativa privada. Tem mais de 5 mil agências no Brasil e em mais de 15 países.

Somente no 2º trimestre de 2019, o BB teve lucro líquido contábil de R$ 4,2 bilhões, uma elevação de 34,2% em comparação com 2018. No exterior, a atuação dele existe há mais de 70 anos. Em todos esses locais há atendimento especializado para a efetivação de serviços bancários.

Como o Banco do Brasil funciona?

No começo, a instituição financeira tinha como uma de suas responsabilidades a emissão de moeda. Atualmente, funciona como um banco privado, com serviços como:

• abertura de conta-corrente;
• obtenção de empréstimos;
• financiamento habitacional;
• emissão de cartões de crédito.

Ele ainda atua no crescimento econômico, industrial, social e comercial do País. Um dos exemplos é o crédito rural, que auxilia o agronegócio. Também contribui com o financiamento das exportações e na concessão de crédito a micro e pequenos negócios, com taxas de juros mais baixas.

Entenda o funcionamento do Banco do Brasil no exterior

Em outros países, o banco tem agências e um canal exclusivo de atendimento. O suporte do Banco do Brasil no exterior é de 24 horas em 7 dias da semana. Nesse número é possível fazer reclamações, solicitar informações e cancelamentos, além de tirar dúvidas gerais.

Existem países — como foi o caso de Portugal — em que o atendimento foi encerrado devido a um reposicionamento estratégico. Nessas situações, ainda há foco em clientes corporativos e institucionais.

O que acontece com pessoas físicas nesses lugares? É impossível abrir novas contas-correntes e realizar alguns serviços básicos. No entanto, o dinheiro pode ser movimentado a partir de plataformas especializadas.

Por que o BB está presente em outros países?

A decisão de se ter Banco do Brasil no exterior foi para atender à demanda de captação de recursos em moeda estrangeira. O Capital foi utilizado para as operações de financiamento ao comércio exterior.

Esse foi o motivo para abrir o BB Assunção, no Paraguai, primeira agência do Banco do Brasil no exterior. O fato, ocorrido em 1941, foi apenas o início de uma estratégia. Aos poucos, a instituição passou a focar o atendimento de empresas nacionais com operações em outros países.

Nos últimos anos, os principais mercados de atuação internacional são:

• de capitais;
• corporate banking;
• private banking;
• interbancário.

Apesar de a primeira unidade do BB ser no Paraguai, a quarta já expandiu as operações para os Estados Unidos, mais precisamente Nova York. Na Europa, a agência foi criada em 1970 em Frankfurt, na Alemanha.

Em 2004, o Banco do Brasil chegou à China, em Xangai. Em 2011, adquiriu o Eurobank, localizado nos Estados Unidos, e mudou seu nome para BB Americas.

É possível abrir uma conta do Banco do Brasil no exterior?

Um dos principais serviços do BB é a abertura de contas-correntes. Qualquer pessoa física ou jurídica pode fazer isso, desde que exista alguma agência instalada no país. Essa é uma boa alternativa, já que terá custódia em outra moeda e isso traz liberdade para adquirir produtos e serviços.

Para ter acesso a esse serviço, você deve abrir uma conta em moeda estrangeira no Brasil. Essa modalidade é voltada para a movimentação de remessas e recebimentos de valores do exterior. É válida tanto para imigrantes quanto para brasileiros morando em outros países.

A principal vantagem é evitar as variações cambiais nos recursos depositados. A abertura pode ocorrer no Brasil e ser controlada pela Internet.

Você também pode abrir a conta-corrente diretamente na agência do Banco do Brasil no exterior. Nesse caso, as regras devem ser seguidas de acordo com as exigências locais da instituição.

Por exemplo: a agência de Miami trabalha com alta renda e private banking. Para participar, deve telefonar ou enviar um e-mail conforme destacado no site do BB voltado para essa localidade.

Por sua vez, a de Nova York tem um prazo de sete dias para a abertura da conta após a entrega dos documentos. É preciso aplicar, pelo menos, 100 mil dólares, quantia exigida para aplicações financeiras.

Para saber as especificações exigidas, verifique onde está o Banco do Brasil no exterior. Eles estão detalhados no site BB no Mundo, que traz informações sobre as agências e permite acessar o endereço específico de cada uma delas.

Nos países em que as operações de varejo foram encerradas devido ao reposicionamento estratégico da instituição, é impossível abrir uma conta-corrente. Você pode ter a sua no Brasil e movimentá-la a partir de uma plataforma especializada em transferência internacional.

É possível sacar dinheiro no exterior?

Se você precisar resgatar algum valor de sua conta-corrente, saiba que pode fazer isso, mesmo que o Banco do Brasil no exterior não tenha uma agência física no país em que está. Esse é o caso de Portugal, que manteve dois caixas eletrônicos, um em Porto e outro em Lisboa.

Para fazer o procedimento, é preciso apenas ter o cartão desbloqueado para uso no exterior. A autorização pode ser realizada pela Internet ou pela Central de Atendimento do BB.

Apesar de ser simples sacar a quantia necessária, há custos a serem considerados. Eles são aplicados para cartões de débito, crédito e pré-pago de viagem. O câmbio sempre é turismo, que tem uma margem empregada sobre o comercial.

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é de 6,38% e as tarifas são de R$ 20 para débito, R$ 25 para crédito e 2,50 euros ou dólares para pré-pago. Os valores estão atualizados conforme a tabela de tarifas pessoa física válida a partir de 6 de outubro de 2019.

Além dessas taxas, fique atento à sugestão do caixa. É questionado se você deseja sacar na moeda do seu cartão ou do país em que está. Opte pela segunda alternativa ou terá que pagar mais uma tarifa para a conversão dos valores.

Onde as agências do Banco do Brasil estão localizadas?

O Banco do Brasil tem várias agências no exterior. Veja quais são elas, de acordo com o site da própria instituição financeira:

• Frankfurt, na Alemanha;
• unidades do Banco Patagonia SA, que é controlado pelo BB;
• unidades do Banco do Brasil AG (BB AG), uma instituição própria que integra o conglomerado do BB SA. Tem sede na Áustria e presença ainda na Espanha, França, Itália e Portugal. Foca negócios internacionais;
• Santa Cruz de la Sierra, Bolívia;
• Chile;
• China;
• Miami e Nova York, nos Estados Unidos, além do Banco do Brasil Americas, que é controlado pelo BB e atua no varejo no país;
• Japão;
• Assunção, no Paraguai;
• Londres, no Reino Unido.

Como funcionam as transações financeiras nessas agências?

É possível utilizar a ordem de pagamento ou o BB Remessa para fazer uma remessa de dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil ou receber alguma quantia. Veja como essas alternativas funcionam.

Ordem de pagamento

Consiste em uma transferência efetuada do BB do exterior para o do Brasil e vice-versa. Envolve pessoas jurídicas e físicas, sejam ou não clientes da instituição financeira. Os valores transacionados são de conta-corrente.

Para realizar a ordem de pagamento, é preciso contratar a operação de câmbio nas agências do Banco do Brasil. O valor é creditado na conta no mesmo dia. A taxa é de R$ 39, o envio via swift implica cobrança de 2%. O cancelamento é R$ 100 e a investigação de ordem é R$ 220.

BB Remessa

Permite receber transferências internacionais enviadas dos Estados Unidos, Portugal, França, Áustria, Itália, Alemanha, Espanha, Inglaterra e Japão. Os valores são recebidos em conta-corrente ou poupança.

Outra possibilidade é retirar a quantia em uma agência do BB.

Para ter acesso ao serviço, é necessário preencher o formulário de autorização permanente para crédito em conta. Ele é válido para iene, dólar americano, euro e real. A tarifa cobrada é de 0,05% do valor da remessa, sendo a quantia mínima de 4.500 ienes.

Outros serviços podem ser realizados pelas agências do BB no exterior. Assim como ocorre no Brasil, é possível:

• consultar cotações diárias;
• verificar o saldo em iene, dólar e euro;
• fazer a conversão de moeda;
• analisar o extrato unificado;
• enviar e agendar remessas ao exterior;
• identificar remessas não processadas;
• imprimir o Relatório Anual e Remessas;
• cancelar alguma transação sem processamento;
• bloquear e desbloquear cartões;
• alterar a senha do autoatendimento;
• bloquear a conta;
• cancelar o envio de correspondência;
• solicitação de resgate de valor da conta;
• atualização cadastral;
• solicitação de saldo, extrato, relatório de remessas e outros documentos.

Esses serviços estão disponíveis em, pelo menos, um dos seguintes canais: Internet banking, telephone banking, celular e agências do Banco do Brasil.

Qual o código SWIFT do Banco do Brasil?

Esse código se trata do número de identificação das instituições bancárias ao redor do mundo. É o que permite que elas consigam fazer e receber transações financeiras entre si por meio do sistema SWIFT.

Logo, é importante saber qual é o do BB para evitar problemas na hora de repassar valores. O Banco do Brasil no exterior ou no nosso país tem o mesmo código: BRASBRRJ. Vale frisar que na hora de fazer uma transferência esse não é o único dado que você deve ter. Também é preciso os números da conta e da agência do beneficiário (mesma que se trate de você).

Qual o valor para TED e DOC do Banco do Brasil?

Antes de falarmos sobre valores, é preciso entender que o Banco do Brasil no exterior opera diferentemente do BB em território nacional. Prova disso é que aqui ele trabalha com três tipos de TED e DOC. São eles:

• transferência pessoal: é aquela realizada presencialmente em uma agência BB ou por meio do atendimento bancário por telefone. Custo de R$ 21,95;
• transferência eletrônica: é aquela feita por meio dos caixas eletrônicos ou um terminal de autoatendimento — geralmente, disponíveis apenas em agências. Custo de R$ 11,00;
• transferência pela internet: é aquela que você programa, com autonomia e privacidade, por meio do internet banking no seu celular ou no computador. Custo de R$ 11,00.

Já em transações internacionais, a instituição cobra R$ 17,00 tanto para o TED quanto para o DOC por ordem de pagamento do Banco do Brasil no exterior para uma conta nacional. Lembrando que o que difere ambas as transações é o valor a ser transferido e o prazo para cair na conta de destino, combinado?

Existem outras formas de enviar dinheiro do Brasil para o exterior?

Além das três opções para enviar dinheiro do Brasil para o exterior e vice-versa pelo Banco do Brasil no exterior, você ainda pode contar com outras possibilidades. Listamos as principais a seguir.

PayPal

Tão simples quanto as outras possibilidades, o PayPal permite enviar e receber dinheiro do exterior. Basta ambas as partes criarem uma conta pelo site ou aplicativo e clicar na opção “Enviar e solicitar”.

Informe nome, e-mail e número de beneficiário da remessa, selecione a moeda de pagamento e confira os dados da operação. Pronto! A operação está finalizada, com desconto das taxas da plataforma.

Entre as taxas estão a cotação do câmbio turismo, uma tarifa de 3,5% para receber dinheiro e 4,5% para enviá-lo, além do IOF de 6,38%.

BS2

O BS2 disponibiliza uma conta internacional para quem precisa enviar e receber ordens de pagamento com base no dólar comercial. o ponto de destaque dele é que não há tarifas de manutenção ou mesmo quando há casos de inatividade.

Já o IOF por transação efetuada é de 1,1%. Além disso, o banco cobra 2% por operação realizada de pagamento para contas brasileiras.

C6 Bank

Além do Banco do Brasil no exterior, o BS2 e o PayPal, você também conta com o C6 Bank. Por meio de uma conta global da instituição, você pode receber e fazer pagamentos de forma ágil, além de ter um cartão de débito internacional.

O IOF cobrado é de 1,1%, enquanto o spread de câmbio varia conforme a moeda escolhida. Em dólar é de 2%, já em euro é de 2,5%.

Nomad

A Nomad, por sua vez, também dispõe de uma conta global sem taxas para abertura ou mantê-la ativa. Esse, inclusive, é o foco da instituição: permitir que as pessoas construam uma reserva em dólar. Para isso, ela cobra as seguintes taxas: IOF de 0,38% e taxa de 2% sobre cada transação efetuada.

Remessa Online

Mais confiável e prática, essa fintech permite transferir o dinheiro de forma rápida e segura, e o melhor: com custo baixo e sem burocracia. O processo demora até três dias úteis, mas costuma ser finalizado em um prazo menor.

Para ter acesso à Remessa Online, você deve fazer o seu cadastro na plataforma. Se tiver que enviar valores elevados, faça o cadastro completo. Depois escolha a categoria da transferência. Entre as opções estão:

• enviar dinheiro para uma pessoa física;
• enviar para corretora internacional, a fim de fazer investimentos;
• enviar para empresa no exterior;
• pagar produtos ou serviços;
• pagar curso ou tratamento de saúde.

A próxima etapa é a informação dos dados da conta de destino. Aqui estão incluídos os dados do beneficiário e do banco que receberá o dinheiro no exterior.

Em seguida, confirme o valor do envio e transfira o valor em reais. Faça uma TED com a quantia e a conta de destino receberá o pagamento. Para entender melhor, você pode fazer uma simulação pelo site.

O câmbio usado é o comercial. Há um custo de 1,30% e IOF de 0,38%. Assim, uma cotação de R$ 4,15, por exemplo, chega ao valor total de R$ 4,2199. Como você pode perceber, é uma operação barata.

Depois de todas essas informações, fica claro que contar com o BB em outras localidades é uma possibilidade bastante viável. Mesmo nos países em que não há agências, você tem a oportunidade de movimentar dinheiro com rapidez e da maneira que achar melhor. E o cliente do Banco do Brasil pode usar a Remessa Online para fazer suas transferências internacionais, descomplicando ainda mais a rotina.

De toda forma, vale a pena considerar todas as possibilidades antes de fazer a sua transferência internacional. Assim, você paga menos e ainda conta com os benefícios de usar o Banco do Brasil no exterior, sempre que necessário.

Agora que você já sabe como funciona o envio e recebimento de dinheiro por essa instituição financeira, veja como potencializar suas aplicações financeiras. Conheça 4 estratégias para atrelar o seu investimento ao câmbio.

Resumindo