Os bancos digitais internacionais se expandiram nos últimos anos com a facilidade de realizar operações em moedas estrangeiras pela internet. Se você tem interesse em enviar ou receber remessas, vale a pena saber qual a melhor forma de abrir uma conta no exterior e avaliar vantagens e desvantagens, além de entender melhor o que são e como funcionam esses bancos.
Pensando nisso, trouxemos neste post todas as informações sobre os bancos digitais internacionais. Continue lendo e veja quais são as principais instituições do mercado e se fazem sentido para os seus propósitos!
O que são bancos digitais internacionais?
Os bancos digitais internacionais são instituições financeiras ou fintechs que oferecem uma conta em moeda estrangeira. O processo de movimentação e abertura da conta é totalmente online, o que facilita realizar transferências, compras e pagamentos no exterior.
Esses bancos podem assegurar as remessas online para quem vai morar em outro país, viajar ou atuar no e-commerce. Abrir uma conta no exterior torna as transferências e operações de câmbio muito mais práticas.
Qual a diferença entre bancos digitais internacionais e tradicionais?
A diferença entre bancos digitais internacionais e tradicionais está no atendimento, serviços oferecidos, custo operacional e processos. Os bancos digitais têm atendimento online, e o cliente utiliza os serviços por meio do site ou aplicativo.
Dessa forma, o custo operacional é muito menor do que o de um banco tradicional, o que permite a cobrança de taxas mais justas e até mesmo isenção de algumas tarifas. Contudo, em bancos digitais é possível sacar dinheiro apenas na rede Banco 24 Horas, com a possível incidência de taxas.
O processo de abertura de uma conta-corrente ou poupança em banco digital costuma ser mais rápido e menos burocrático. Todas as etapas são realizadas pelo aplicativo, conforme as orientações surgem na tela.
Já os bancos tradicionais têm atendimento presencial e exigem que você recorra ao telefone ou vá à agência para certas demandas. Essas instituições também têm caixas eletrônicos próprios espalhados na maioria das cidades.
Para abrir uma conta, é preciso comparecer à agência munido de documentos pessoais e aguardar o atendimento para fazer a solicitação. Como as agências físicas têm horário predefinido de funcionamento, o futuro cliente terá que se programar.
Apesar das diferenças, os serviços oferecidos são basicamente os mesmos em ambos os tipos de bancos: guarda e movimentação de dinheiro, envio e recebimento de remessas, saques e depósitos. Ainda é possível fazer o pagamento de contas, recarga de celular e acompanhamento de saldo e extrato.
Portanto, a escolha de ter uma conta em um banco digital ou tradicional depende dos objetivos de cada cliente e da forma como gerencia seus recursos financeiros. Alguns preferem ter um gerente e ir à agência para entender melhor os serviços, enquanto outras pessoas julgam suficiente ter o próprio controle da conta.
Quais são as vantagens de abrir uma conta em um banco digital internacional?
1. Há menos custos
Você economiza nos bancos digitais internacionais graças à isenção de taxas e tarifas. As cobranças também são mais acessíveis, quando comparadas ao uso do cartão de crédito ou saques nos caixas eletrônicos em solo internacional.
2. Você tem saldo em moeda estrangeira
Mesmo quando aberta no Brasil, a conta digital internacional mantém o saldo bancário na moeda estrangeira.
3. Os processos são simplificados
A burocracia do banco digital internacional é menor, da abertura às transações financeiras. Isso torna os processos mais simples, fáceis e rápidos.
4. Você tem mais praticidade no dia a dia
Com uma conexão de internet, é possível realizar todas as transações bancárias, a qualquer hora do dia ou da noite, sem precisar se deslocar até uma agência física.
5. Há um nível maior de personalização
O banco digital internacional permite a abertura de uma conta personalizada, ou seja, exatamente o que você precisa sem ter que contratar produtos ou serviços agregados.
Quais são as desvantagens de abrir uma conta em um banco digital internacional?
1. É necessário ter internet para movimentar a conta
Esse é um dos pontos negativos de contas em bancos digitais internacionais. Sem internet, não é possível acessar o aplicativo ou site.
2. O atendimento pode ser em inglês
Dependendo da instituição responsável pela conta, o atendimento só é possível em outro idioma. Isso pode dificultar a comunicação e a realização das operações.
3. Muitas pessoas questionam a segurança
Apesar da tecnologia, pode ocorrer a falta de confiança de pessoas que ainda preferem se deslocar até uma agência e garantir a segurança dos dados e transações.
Como abrir uma conta digital internacional?
Para abrir uma conta digital internacional, você deve seguir as orientações de cada instituição em seu aplicativo e ter em mãos seus documentos pessoais. De modo geral, basta encontrar o app no Play Store (Android) ou App Store (iOS) e dar início ao download. O processo costuma ser feito totalmente pelo celular, inclusive o envio da documentação, como CPF e RG ou CNH, e comprovação de identidade.
Assim que fizer o download do app dos bancos digitais internacionais, é só abrir o aplicativo e seguir as instruções de cadastro de dados e informações, realizar as confirmações de segurança e passar a movimentar a conta.
Quais são os principais bancos digitais internacionais do mercado?
Os principais bancos digitais internacionais são Remessa Online, C6 Bank, Banco Inter, BS2 e Nomad. Cada um deles tem suas características, mas todos oferecem cartão de débito ou crédito que funciona no exterior, fechamento de câmbio simplificado e taxas menores do que as praticadas em instituições financeiras tradicionais.
Remessa Online: conta global em euro
A conta global da Remessa Online fornece um cartão de débito em euro e é uma opção de banco digital internacional para usar em viagens pela Europa. A cotação da moeda se baseia no câmbio comercial, mais barato que o de turismo, e é aplicada uma taxa de 0,8% e 1,1% do IOF durante a conversão.
O cartão internacional é livre de anuidade e pode ser usado para saques em caixas eletrônicos. No caso de compras com moedas além do euro, é cobrada uma taxa de 1,9% por transação. Uma versão virtual do cartão é disponibilizada no momento de abertura de conta, porém, é preciso ter um saldo de, pelo menos, € 20 para solicitar a via física.
C6 Bank: indicada para operar em dólar e euro
O C6 Bank oferece conta digital internacional com emissão do cartão internacional mediante o pagamento de uma taxa de US$ 10. A cobrança é isenta para quem investe mais de R$ 20 mil em Certificados de Depósito Bancário (CDBs) pelo app do C6.
Donos de cartão C6, C6 Platinum ou C6 Carbon Mastercard Black também são isentos da taxa se fizerem uma operação de câmbio de, pelo menos, US$ 100 ou 100 € até um mês após a abertura da conta global C6 Bank.
O C6 Bank não cobra mensalidade, e o spread é de 2% para o dólar e 2,5% para o euro. Já o IOF é de 1,1% no envio, e 0,38% no retorno. Não há taxas no caso de transferências entre clientes da conta global C6.
Os saques têm tarifas de US$ 5 (conta global dólar) e de € 5 (conta global euro). Os cartões adicionais custam R$ 25 cada e o recebimento via wire transfer tem taxa de US$ 10 ou € 10. A mesma tarifa é aplicada no envio com dedução de bancos estrangeiros. Já o envio sem dedução custa US$ 20 ou € 20.
Banco Inter: simples e com spread baixo
O Banco Inter é brasileiro e um dos pioneiros no surgimento das fintechs para serviços financeiros com custo reduzido. Como banco digital internacional, não cobra taxa de abertura e manutenção, oferece cartão de débito e permite fazer investimentos.
O câmbio usado tem cotação comercial. Já o spread é de 0,99% e o IOF é de 1,1%. Os saques são gratuitos em toda a rede Allpoints.
O IOF cobrado é de 1,1% no carregamento de saldo da conta e 0,38% no resgate. Ainda há disponibilidade de cartão físico e virtual.
BS2: exclusivo para pessoas jurídicas
O BS2 é um banco digital internacional para empresas que oferece uma conta internacional isenta de mensalidade. Disponível para diversas naturezas jurídicas — MEI, ME, LTDA —, é vinculada à rede Mastercard, possibilita saques em ATMs e converte o saldo de reais em dólares nas operações entre contas.
A primeira via do cartão de débito internacional não tem custo, e as transferências entre contas BS2 são gratuitas. No entanto, são cobradas taxas em operações ara outros bancos internacionais.
A emissão de boleto é grátis, mas há cobrança de taxas para saques em caixas eletrônicos. O spread é de 2% sobre cada operação.
Nomad: conta nos EUA com toda a garantia necessária
A Nomad é uma fintech com plataforma 100% digital que opera no exterior. Ela pode ser utilizada para transferências, compras internacionais ou investimentos em ETF, ações e outros ativos. Também oferece cartão de débito internacional.
A abertura da conta é feita por meio de aplicativo próprio, e não há cobrança de taxa de abertura nem de manutenção. O cartão de débito internacional, que pode ser físico ou virtual, também é livre de tarifas de ativação ou anuidade.
Conta global ou remessa internacional?
Se você deseja abrir conta em um banco digital internacional para fazer transações no exterior, a Remessa Online é a melhor opção para enviar e receber dinheiro em diferentes moedas de maneira 100% digital. Credenciada pelo Banco Central do Brasil, o recebimento ou envio de dinheiro ao exterior é rápido, econômico e seguro.
As taxas da Remessa Online são as menores do mercado, sendo mais atrativas do que as dos bancos digitais internacionais. Os prazos são também um diferencial: as transferências do Brasil ao exterior são realizadas em até 2 dias úteis, após a confirmação do pagamento.
Embora os bancos digitais internacionais sejam uma boa opção, vale analisar os serviços da Remessa Online antes de tomar a decisão.
Se você gostou do post e tem uma demanda de envio ou de recebimento de dinheiro do exterior, aproveite e entre no site da Remessa Online para conhecer em detalhes os nossos serviços e como podemos ajudar nas suas necessidades!
Resumindo
Uma conta digital internacional é uma conta-corrente que funciona com saldo em moeda estrangeira. Assim, o câmbio é feito de forma automática, o que facilita as transações financeiras de pessoas viajam bastante. Ainda são oferecidos outros serviços, como cartão de débito, investimentos em outros países e mais.
Uma conta digital internacional funciona por meio do acesso ao app. Todas as movimentações financeiras são feitas pela internet e você ainda recebe um cartão de débito internacional para fazer compras, pagar contas e movimentar o saldo da conta em uma moeda estrangeira.
– Remessa Online;
– C6 Bank;
– Banco Inter;
– BS2;
– Nomad.