Antes de fazer uma viagem para fora, é preciso se preparar e saber qual é a melhor forma de levar ou utilizar dinheiro para o exterior. O cartão de crédito internacional é uma opção bastante viável, com alternativas variadas e diferentes benefícios.
Confira a seguir as principais opções de cartão de crédito internacional, suas características, bandeiras e taxas para ajudar no planejamento de despesas durante sua viagem ao exterior. Continue lendo para saber mais!
Por que usar cartão de crédito internacional?
Usar cartão de crédito internacional é uma opção tanto em viagens no exterior quanto para importar algo para o Brasil. Ele é uma alternativa interessante para quem se sente inseguro em carregar dinheiro em espécie durante viagens internacionais, ou quem não pretende fazer o câmbio da moeda antes da partida.
Cartões de crédito internacionais também podem oferecer vantagens que geram economia, como acúmulo de milhas, descontos, seguro viagem internacional, seguro de vida e pontos acumulados para abatimento de fatura.
Contudo, é importante considerar as taxas de anuidade do banco e de cobrança por operação realizada. Em toda transação internacional realizada via cartão de crédito, há a incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Quais os melhores cartões de crédito internacionais?
1. Cartão Internacional Digio
- Bandeira: Visa;
- anuidade: gratuita para faturas acima de R$ 300;
- renda mínima: sem exigência.
Benefícios: cashback, pagamento por aproximação e programa de indicação.
Prós: sem anuidade, compras na DigioLoja com descontos, saques nacionais e internacionais, cashback, saque emergencial e limite mínimo de R$ 300.
Contras: R$ 5,90 mensais para manutenção de conta, cobrança de R$ 6,90 por saque nacional sem cartão, taxa de 7,90% para saques internacionais e a conversão de moeda custa dólar PTAX + 4%.
2. Cartão Will Bank Internacional
- Bandeira: Mastercard;
- anuidade: gratuita;
- renda mínima: sem exigência.
Benefícios: o cartão Will Bank dá descontos em marcas parceiras no marketplace, empréstimo pré-aprovado, saques grátis ilimitados em caixas 24h, pagamento por aproximação e é aceito em mais de 210 países.
Prós: programa de pontos Mastercard Surpreenda (1 ponto para cada compra), cartão pré-aprovado na hora sem anuidade, descontos exclusivos com parceiros, desconto por antecipação de parcelas.
Contras: sem cashback.
3. Itaú Click Platinum
- Bandeira: Visa ou Mastercard;
- anuidade: gratuita.
- renda mínima: isenta para bandeira Mastercard e R$ 800 para bandeira Visa;
Benefícios: desconto em cinemas, programa iPhone pra Sempre, avaliação emergencial de crédito sem custo, cada R$ 1 gasto na loja Iupp você ganha 1 ponto e carteiras digitais.
Prós: até 4 cartões sem anuidade, não precisa ter conta-corrente, serviço de assistência em viagens, programa de pontos Iupp e gestão de gastos pelo app.
Contras: não tem programa de milhas.
4. Cartão Santander SX Visa
- Bandeira: Visa;
- anuidade: gratuita para faturas acima de R$ 100;
- renda mínima: R$ 1.045 para quem não tem conta no Santander.
Benefícios: cashback na Esfera, carteiras digitais, anuidade gratuita para quem tem CPF e celular como chave Pix, cartão de crédito online aprovado na hora e parcelamento da fatura em até 24x.
Prós: possibilidade de zerar a anuidade, até 5 cartões adicionais sem anuidade, pagamento por aproximação e programa de proteção ao usuário da Visa.
Contras: não acumula pontos Esfera e se não receber R$ 1 mil por mês na conta ou pagar as faturas em dia, a tarifa de anuidade pode chegar a R$ 27,30. Ao retirar dinheiro em espécie no exterior, é paga uma tarifa de R$ 25,20.
5. Cartão Pão de Açúcar Internacional
- Bandeira: Mastercard;
- anuidade: gratuita;
- renda mínima: R$ 1 mil.
Benefícios: 20% de desconto em vinhos, cervejas e queijos, pagamentos por aproximação, Tag Itaú e descontos nas lojas Pão de Açúcar.
Prós: sem anuidade, oferece até R$ 10 mil de limite e tem descontos.
Contras: não tem cashback e exige renda mínima de R$ 1 mil.
6. Cartão BTG Pactual Mastercard Internacional
- Bandeira: Mastercard;
- anuidade: gratuita para uso do cartão, ou R$ 20 para ter cashback na fatura, ou R$ 30 para participar do programa de pontos;
- renda mínima: R$ 400.
Benefícios: cashback na fatura ou no Programa de Pontos e 2 cartões adicionais grátis.
Prós: benefícios Mastercard Platinum, possibilidade de zerar a anuidade, cashback ou pontos, 1,6 pontos para cada dólar gasto e 0,75% do valor das compras de volta na fatura. O cartão também tem um IOF especial com 4,28% de cashback.
Contras: necessário ter conta-corrente BTG Pactual Gratuita, os descontos na mensalidade exigem investimentos e gastos altos, e é preciso pagar para pontuar ou ganhar cashback.
7. LATAM Pass Internacional:
- Bandeira: Visa ou Mastercard;
- anuidade: R$ 396, mas é gratuita gastando R$ 4.000 por fatura;
- renda mínima: R$ 1.500.
Benefícios: programa de pontos LATAM PASS para cada dólar gasto (os pontos são válidos por até 24 meses), parcelamento especial em até 10x sem juros em passagens aéreas LATAM Airlines, programa iPhone pra Sempre e desconto em cinemas e passagens aéreas.
Prós: possibilidade de zerar a anuidade, 1,3 pontos para cada dólar gasto, cartão adicional e descontos.
Contras: os pontos LATAM expiram em até 24 meses, taxa de R$ 25 por retirada em espécie no exterior.
8. Cartão Trigg Internacional
- Bandeira: Visa;
- anuidade: R$ 250;
- renda mínima: não informada.
Benefícios: pagamentos por aproximação, o cartão pode ser temático, descontos em parcerias Visa.
Prós: cashback de 1,3%, até 3 cartões adicionais, aumento de limite recorrente, saques em Bancos 24h e descontos exclusivos em sites parceiros.
Contras: a emissão custa R$ 29,90 para cartões temáticos, não zera a anuidade e não tem função múltipla (débito e crédito).
9. Cartão BV Livre
- Bandeira: Visa;
- anuidade: gratuita;
- renda mínima: não informada.
Benefícios: descontos com parceiros e prazos maiores para efetuar pagamentos de boletos.
Prós: aprovação fácil.
Contras: não possui cartões adicionais.
10. Cartão C6 Bank
- Bandeira: Mastercard;
- anuidade: gratuita.
- renda mínima: sem exigências.
Benefícios: 0,03 pontos para cada real gasto no débito e 0,05 pontos por cada real gasto no crédito, C6 Tag para pagar pedágios e não enfrentar filas, pontos que nunca expiram e benefícios Mastercard Standard.
Prós: anuidade zero, Pontos Átomos, ganho de pontos em operações no débito e no crédito, 1 cartão adicional gratuito e pontos para trocar por itens no app C6.
Contras: necessário ter conta-corrente no C6 Bank.
11. Cartão PagBank Visa Internacional
- Bandeira: Visa;
- anuidade: gratuita;
- renda mínima: sem exigência.
Benefícios: cartão múltiplo, pagamento por aproximação, vantagens Visa Classic e limite garantido, basta investir no CDB que o mesmo valor ficará disponível no cartão.
Prós: anuidade zerada, sem renda mínima, limite garantido e sem análise de crédito se investir no CDB do PagBank.
Contras: não possui cartão adicional.
12. Cartão PAN Atmosfera
- Bandeira: Elo;
- anuidade: gratuita.
- renda mínima: salário mínimo.
Benefícios: participação do clube de ofertas com descontos para clientes do banco, 50% de desconto em cinemas Kinoplex e Cinemark.
Prós: cartão sem anuidade, programa de descontos, emissão gratuita do cartão e até 4 cartões adicionais.
Contras: necessário abrir conta digital no banco PAN.
13. Cartão de Crédito Neon
- Bandeira: Visa;
- anuidade: gratuita;
- renda mínima: R$ 800.
Benefícios: cashback de 0,5% para compras acima de R$ 1, vantagens Visa Classic e programa de fidelidade Neon, dinheiro investido pode virar limite no cartão.
Prós: 3 saques gratuitos a cada 10 compras, programa de ofertas, anuidade zerada e função múltipla.
Contras: necessário ter conta-corrente e não existe cartão adicional.
14. Cartão Bradesco American Express Green Card
- Bandeira: Amex;
- anuidade: R$ 569;
- renda mínima: sem exigência.
Benefícios: programa de Rewards e descontos em compras com parceiros
Prós: benefícios da American Express, os pontos não expiram e recebe 1 ponto Livelo para cada dólar gasto.
Contras: não é possível zerar a anuidade.
Lista de bancos com cartão de crédito internacional
1. Banco do Brasil
Ourocard Fácil:
- bandeira: Visa;
- anuidade: isenta;
- renda mínima: salário mínimo.
Ourocard Universitário:
- bandeira: Visa;
- anuidade: isenta;
- renda mínima: não exige comprovação de renda.
Ourocard Visa Gold:
- bandeira: Visa;
- anuidade: R$ 408, gratuita para faturas acima de R$ 3 mil;
- renda mínima: R$ 2 mil para não correntistas. Para correntistas, o cálculo é feito na agência.
Ourocard Visa Platinum:
- bandeira: Visa;
- anuidade: R$ 546, gratuita para faturas acima de R$ 6 mil;
- renda mínima: R$ 4 mil para não correntistas. Para correntistas, o cálculo é feito na agência.
Ourocard Visa Infinite:
- bandeira: Visa;
- anuidade: R$ 996, gratuita para faturas acima de R$ 15 mil;
- renda mínima: não existe, porque está disponível somente por meio de convite.
Ourocard Elo Mais:
- bandeira: Elo;
- anuidade: R$ 390, gratuita para faturas acima de R$ 3 mil;
- renda mínima: salário mínimo.
Ourocard Elo Grafite:
- bandeira: Elo;
- anuidade: R$ 519, gratuita para faturas acima de R$ 6 mil;
- renda mínima: R$ 4 mil para não correntistas. Para correntistas, o cálculo é feito na agência.
Ourocard Elo Nanquim:
- bandeira: Elo;
- anuidade: R$ 1.056, gratuita para faturas acima de R$ 250 mil;
- renda mínima: R$ 10 mil para não correntistas. Para correntistas, o cálculo é feito na agência.
Ourocard Platinum Mastercard:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: R$ 567 ou 12x de R$ 47,25;
- renda mínima: R$ 7 mil para não correntistas. Para correntistas, o cálculo é feito na agência.
Ourocard Mastercard Black:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: R$ 1.098 ou 12x de R$ 91,50;
- renda mínima: R$ 20 mil para não correntistas. Para correntistas, o cálculo é feito na agência.
2. Itaú
Personnalité Black Pontos:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: R$ 996, gratuita para faturas acima de R$ 10 mil por fatura ou investimento no Itaú de R$ 50 mil;
- renda mínima: R$ 15 mil.
Azul Internacional:
- bandeira: Visa ou Mastercard;
- anuidade: R$ 396, gratuita para faturas acima de R$ 1 mil;
- renda mínima: R$ 1.500.
Hipercard Internacional Zero:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: R$ 180 ou 12x de R$ 15;
- renda mínima: R$ 800.
3. Bradesco
Bradesco Visa Internacional Plus:
- anuidade: R$ 354;
- renda mínima: salário mínimo.
Bradesco Visa Infinite:
- bandeira: Visa;
- anuidade: R$ 996 ou 12x de R$ 83;
- renda mínima: R$ 20 mil.
Bradesco Elo Nanquim:
- bandeira: Elo;
- anuidade: R$ 1.056 ou 12x de R$ 88;
- renda mínima: R$ 20 mil.
American Express Platinum Card:
- bandeira: American Express;
- anuidade: R$ 1.400 ou 12x de R$ 116,66;
- renda mínima: R$ 20 mil.
Bradesco Elo Grafite:
- bandeira: Elo;
- anuidade: R$ 499 ou 12x de R$ 41,58;
- renda mínima: R$ 6 mil.
American Express Gold Card:
- bandeira: American Express;
- anuidade: R$ 576 ou 12x de R$ 48;
- renda mínima: R$ 8 mil.
Bradesco Elo Mais Internacional:
- bandeira: Elo;
- anuidade: R$ 351 ou 12x R$ 29,25;
- renda mínima: não exigida.
Bradesco Gold:
- bandeira: Visa;
- anuidade: R$ 372 ou 12x de R$ 31;
- renda mínima: R$ 4 mil.
Bradesco Elo Internacional:
- bandeira: Elo;
- anuidade: R$ 231 ou 12x de R$ 19,25;
- renda mínima: não informado.
4. Santander
Santander AAdvantage Quartz:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: 12X de R$ 39;
- renda mínima: R$ 1.500 para não correntistas e R$ 1 mil para correntistas.
Benefícios: 1 milha AAdvantage a cada US$ 1 em compras.
Santander Elite Pontos:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: 12X de R$ 46,50;
- renda mínima: R$ 7 mil para não correntistas.
Benefícios: 1,5 pontos Esfera a cada US$ 1 em compras.
Santander Unique Pontos:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: 12X de R$ 83;
- renda mínima: R$ 15 mil para não correntistas e R$ 20 mil para correntistas.
Benefícios: 2,6 pontos Esfera a cada US$ 1 em compras.
5. Caixa Econômica Federal
Benefícios: os pontos acumulados poderão ser resgatados e utilizados no programa Pontos Caixa.
Caixa Internacional:
- bandeira: Mastercard ou Visa;
- anuidade: R$ 207 ou 12x de R$ 17,25 – desconto de 50% na primeira anuidade;
- renda mínima: salário mínimo.
Caixa Gold:
- bandeira: Visa;
- anuidade: R$ 207 ou 12x de R$ 17,25 – desconto de 50% na primeira anuidade;
- renda mínima: R$ 1 mil.
Caixa Elo Mais:
- bandeira: Elo;
- anuidade: R$ 207 ou 12x de R$ 17,25 – isenção da primeira anuidade;
- renda mínima: salário mínimo.
Caixa Platinum:
- bandeira: Visa;
- anuidade: 12x de R$ 34,50;
- renda mínima: não informado.
Caixa Elo Grafite:
- bandeira: Elo;
- anuidade: R$ 414 ou 12x de R$ 34,50 – desconto de 50% na primeira anuidade;
- renda mínima: R$ 4 mil.
Caixa Visa Infinite:
- bandeira: Visa;
- anuidade: R$ 828 ou 12x de R$ 69;
- renda mínima: R$ 15 mil.
Caixa Elo Diners Club:
- bandeira: Elo;
- anuidade: R$ 1.100,04 ou 12x de R$ 91,67;
- renda mínima: R$ 25 mil.
6. Banco Inter
Benefícios: o cartão do Banco Inter vem habilitado para débito e pode ser desbloqueado para crédito após análise. Permite saque no Banco 24 Horas e Saque Pague. Além disso, é contactless, ou seja, permite fazer pagamentos apenas com a aproximação da maquininha.
Banco Inter Mastercard Gold:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: isenta;
- renda mínima: abaixo de R$ 6 mil.
Benefícios: seguros proteção de preço e compra protegida, garantia estendida original, Mastercard Surpreenda e Global Service e cashback de 0,25% nas faturas.
Banco Inter Mastercard Platinum:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: isenta;
- renda mínima: R$ 6 mil líquido.
Benefícios: concierge, assistente de viagens, Mastercard Travel Rewards, assistência global de emergência e cashback de 0,5% nas faturas.
Banco Inter Mastercard Black:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: isenta;
- renda mínima: faturas acima de R$ 7 mil nos últimos 4 meses ou investimentos a partir de R$ 250 mil no Banco Inter.
Benefícios: sala VIP exclusiva Mastercard em Guarulhos e em outros lugares do mundo, Mastercard Travel Rewards, concierge e assistência global de emergência. Além disso, tem assistente de viagens e Boingo Wi-Fi e 1% de cashback nas faturas.
Banco Inter Mastercard Win:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: sem cobrança de anuidade;
- renda mínima: não há, mas é preciso ser cliente Win.
Benefícios: sala VIP nos principais aeroportos, seguros viagem e compra protegida, taxa de câmbio PTAX + 2%, concierge e cashback de 1,25% nas faturas.
7. PicPay
Benefícios: oferece R$ 1 milhão em prêmios, participação no Mastercard Surpreenda, cartão físico, virtual e contactless do PicPay.
PicPay Card:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: isenta;
- renda mínima: R$ 800.
PicPay Card Platinum:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: não informada (isenta para faturas acima de R$ 3 mil ou investimentos acima de R$ 20 mil);
- renda mínima: entre R$ 4 mil e R$ 10 mil.
PicPay Card Black:
- bandeira: Mastercard;
- anuidade: não informada (isenta para faturas acima de R$ 8 mil ou investimentos acima de R$ 50 mil);
- renda mínima: R$ 10 mil.
Quais são as principais bandeiras de cartões?
Mastercard, Visa, Elo e American Express são as principais bandeiras de cartões no Brasil. Elas são empresas intermediárias entre o banco, o cliente e o vendedor que administram as transações feitas pelo usuário.
As bandeiras dão ao cliente diferentes benefícios, que vão desde programas de descontos e seguros a salas VIP em aeroportos. Por isso, saber qual a bandeira te dá os melhores benefícios pode te ajudar a escolher qual cartão de crédito internacional tem as maiores vantagens.
O que levar em consideração para escolher o melhor cartão de crédito internacional?
Taxas e tarifas cobradas pelo cartão de crédito internacional
Ao escolher o melhor cartão de crédito internacional, é preciso avaliar as taxas anuais, tarifas de emissão de cartão e anuidade ou mensalidades. O ideal é buscar opções com taxas competitivas ou isenções que se encaixem no seu perfil de compra.
Benefícios e recompensas do cartão de crédito internacional
Muitos cartões de crédito internacionais oferecem programas de pontos ou cashback. Há também opções de programas de recompensas com milhas aéreas, pontos de fidelidade e seguros de viagem. Escolha os benefícios que melhor se alinhem com seu estilo de vida.
Taxa de câmbio e conversão de moeda estrangeira cobrada pelo cartão
Alguns cartões oferecem taxas de câmbio mais favoráveis e/ou não cobram taxas adicionais por transações em moeda estrangeira. Isso pode resultar em uma grande economia para o seu bolso, se você planeja fazer um cartão de crédito internacional apenas para usá-lo no exterior.
Serviços de seguro e suporte ao cliente durante viagens internacionais
Se você planeja usar o cartão de crédito internacional para viagens, o ideal é que ele tenha seguro viagem, seguro de bagagem e atendimento prioritário 24h em caso de emergências em viagens internacionais.
Proteção contra fraude e outros serviços de segurança do cartão
Considere os recursos de segurança oferecidos pelo cartão de crédito internacional, como proteção contra fraude, notificações de transações em tempo real e bloqueio temporário do cartão em caso de perda ou roubo.
Como controlar os gastos do meu cartão de crédito internacional?
- Evite gastar o limite do cartão e use somente o que conseguir pagar;
- anote seus gastos e fique dentro do seu planejamento;
- tome cuidado com compras parceladas, pois seguram um valor a longo prazo;
- pague a fatura em dia e evite juros;
- tente não ter mais de dois cartões de crédito;
- avalie as vantagens do cartão de crédito internacional para economizar na mensalidade.
Use o cartão de crédito internacional na sua viagem!
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