Como funciona o Nubank Rewards?

Famoso pelo seu cartão de crédito sem anuidade, o Nubank é um banco digital que surgiu da ideia de desburocratizar os processos feitos em agências bancárias, o que revolucionou o sistema de crédito no Brasil.

Os benefícios são atraentes e o cliente não tem despesa nenhuma com manutenções de conta, que foi possível graças à adesão dos brasileiros, que já estão fartos de pagar altas taxas por serviços bancários.

Todo o sucesso e qualidade dos serviços proporcionaram o desenvolvimento de um programa de recompensas, o Nubank Rewards. Confira neste post como funciona e informações sobre esse vantajoso programa!

O que o banco Nubank proporciona a seus clientes?

Além da isenção da anuidade do cartão de crédito, o Nubank ainda oferece contas digitais sem taxa de manutenção, transferências nacionais sem cobrança, e um sistema de pontos chamado Nubank Rewards, que proporciona vantagens interessantes aos clientes.

Como surgiu o banco

O Nubank foi fundado em 2013 por Cristina Junqueira, David Vélez, Wagner Tevez e Edward Wible com segmento de atuação denominado fintech. Em 2014 foi lançado o primeiro produto, o cartão de crédito sem anuidade e com a gestão completa feita por meio do aplicativo para smartphone.

A ideia de desenvolver um sistema mais simples surgiu dos constantes problemas das pessoas com bancos tradicionais que vão além das altas taxas. O péssimo atendimento, agências superlotadas e grande burocracia para solucionar problemas simples e recorrentes.

O resultado foi uma plataforma moderna e eficiente que cada vez mais foi chamando a atenção e rapidamente chegou à marca de 8 milhões de solicitações para o cartão de crédito. Em 2016, com o sucesso da primeira modalidade de cartão, adicionou a função débito, deixando ainda mais completo e vantajoso para os clientes.

A valorização da empresa é notável e no ano de 2016 foi avaliada em U$$ 4 bilhões. Um retorno considerável para os aportes financeiros recebidos no ano de sua fundação, em 2014.

Atualmente o Nubank é considerado o maior banco digital independente do mundo, com milhões de clientes. Tanto que expandiu suas atividades para a Alemanha, Argentina e México.

Com o objetivo de estar próximo do cliente para aprimorar ainda mais os serviços, durante 2019 anunciou a NuCommunity que é uma comunidade onde as pessoas trocam informações sobre serviços financeiros.

Como é o funcionamento operacional do Nubank?

Os serviços do Nubank foram aperfeiçoados com o tempo e incluídas novas modalidades para deixar a plataforma ainda mais completa. São oferecidos o cartão de crédito internacional e sem anuidade, além da NuConta digital.

NuConta

A NuConta é digital e controlada pelo aplicativo. Totalmente gratuita permite ao usuário realizar TEDs e DOCs ilimitados e sem tarifas, independente se a transferência é realizada entre Nucontas ou para outros bancos.

Se você mantém dinheiro na Nuconta, ele terá rendimento maior que a poupança. O próprio aplicativo irá mostrar o quanto rendeu. Há também a função guardar dinheiro que permite separar uma quantia do que estará disponível para transações diárias, como pagamentos, transferências e saques.

Função débito

O Débito estará disponível para os clientes Nuconta e permite fazer pagamentos usando o valor disponível na conta. Também é possível realizar saques nos caixas eletrônicos da rede parceira.

Flexibilidade

A flexibilidade no aplicativo é muito boa, pois é possível adiantar o pagamento de uma fatura a qualquer momento, independentemente do valor e do dia do vencimento e pagando com o saldo da Nuconta o limite é restabelecido imediatamente.

Indicação a amigos

O Marketing é essencial para o sucesso de qualquer negócio e no mundo financeiro não é diferente. Como os clientes têm uma ótima experiência com o Nubank, no aplicativo é possível indicar amigos para fazer parte e ter acesso a excelentes benefícios.

Lista de espera

Existem quatro maneiras de ingressar no sistema do Nubank — recebendo um convite de um amigo, solicitando um convite no site do banco, baixando o aplicativo e solicitando o convite no blog do banco clicando em quero ser cliente — entretanto, o convite enviado por quem já é cliente tem prioridade na avaliação.

É realizada uma análise e se aprovado a pessoa já recebe o cartão de crédito e acesso a Nuconta. Os requisitos exigidos para solicitar o cartão e serviços do banco são:

1. CPF;
2. ser maior de 18 anos;
3. ter um e-mail ativo;
4. ter um smartphone compatível – android ou IOS.

Benefícios

Os clientes têm acesso a benefícios exclusivos e que ajudam bastante na vida financeira. Além de não cobrar taxas abusivas, os produtos são transparentes e fáceis de usar, o atendimento é individualizado e com respostas praticamente instantâneas por meio do chat ou e-mail.

Outra vantagem é que não há agências físicas e nem burocracias para resolver problemas, ou seja, o cliente nem precisa sair de casa ou trabalho para fazer transações ou resolver algo. São benefícios muito interessantes oferecidos por empresas que utilizam plataformas digitais para operações financeiras.

Além de todos esses benefícios, o Nubank conta com um programa de vantagens com pontos que não expiram, chamado Nubank Rewards. Os pontos podem ser utilizados para abater gastos na fatura com restaurantes, passagens aéreas, hospedagem e aplicativos parceiros como o Netflix, iFood e muitos outros.

Como funciona o Nubank Rewards

O Nubank Rewards foi anunciado em 2017 como um programa de recompensas oferecido pelo banco para seus clientes que usam cartão de crédito do banco. Com ele, os clientes podem acumular pontos de acordo com os valores gastos em compras com o cartão e trocar por recompensas ao acumular o total de pontos necessário.

Os clientes do banco podem acumular pontos a partir de compras feita com o após entrar no programa Rewards. Ou seja, se você é cliente e ainda não possui o Nubank Rewards, suas compras não estão somando pontos.

Os pontos são somados da seguinte forma: a cada R$ 1 gasto você ganha 1 ponto. No caso de compras feitas no exterior, o valor é convertido em tempo real e a pontuação definitiva aparece no fechamento da fatura. Vale lembrar que saques não rendem pontos.

Como posso usar os pontos do Nubank Rewards?

Atualmente você consegue usar os pontos do Nubank Rewards para pagar muitos serviços e compras que são utilizados com frequência por todos, sendo eles:

1. Passagens aéreas;
2. Diárias em hotéis;
3. Corridas de uber;
4. Mensalidade da Netflix;
5. Compras na Amazon;
6. Serviços de streaming de música como Deezer e Spotify.

Você também consegue usar para compras internacionais, desde que se encaixem nas categorias acima. No entanto, nesses casos você poderá ser cobrado por variações cambiais.

Caso você queira usar os pontos acumulados para compras feitas no exterior em serviços como Amazon, por exemplo, ou diárias em hotel, talvez seja mais interessante optar por um serviço de remessa, já que as compras com Nubank feitas no exterior possuem um IOF de 6,38%. Com isso, a compra acaba saindo muito mais cara.

Qual a tabela de pontos do Nubank Rewards?

A tabela atual de conversão do programa de recompensas é:

• 2.500 pontos podem ser trocados por uma viagem de Uber entre R$ 10  e R$ 25.
• 2.600 pontos: podem ser trocados por uma mensalidade da Netflix em qualquer plano (de R$19,90 a R$37,90);
• 8.000 pontos: podem ser trocados por R$ 100 para hotéis e voos;
• 2.000 pontos: podem ser trocados por uma mensalidade de streaming de música (de R$ 16,90 a R$ 26,90);
• 3.000 pontos: podem ser trocados por uma compra na Amazon de até R$ 30.

Quanto custa o programa de recompensas?

É importante ressaltar que os clientes com cartão de crédito só participam do programa de recompensas se assinarem o Nubank Rewards mensalmente ou anualmente.

O banco oferece 30 dias gratuitos para que os clientes testem e depois disso, o valor cobrado é de R$ 19 mensais ou então o cliente tem a opção de pagar o valor integral de R$ 190 por ano, esse valor tem desconto de duas parcelas.

O programa compensa muito para quem usa o cartão frequentemente, e é muito mais que um incentivo. Porém, caso você cancele o Rewards, os pontos são removidos permanentemente.

Vale a pena?

Depende do quanto você gasta mensalmente com compras com . Usando o exemplo do plano padrão da Netflix de R$ 27,90, você teria que gastar R$ 2.600 reais para acumular a quantia de ponto necessária para trocar pela recompensa.

Descontando o valor da anuidade, você economiza R$ 8,90. Para que valha a pena, porém, você deve analisar se usa esse valor todos os meses. Do contrário, talvez essa não seja a melhor opção.

A opção pode ser interessante caso você esteja planejando uma viagem a longo prazo e queira juntar os pontos para pagar a passagem ou diário em um hotel. 

Para pagar diárias de hotel no valor de R$ 500, por exemplo, você precisa acumular 40 mil pontos. Ou seja, gastar R$ 40.000. A mesma coisa acontece com uma passagem aérea de R$ 2.000: é necessário R$ 160.000 em gastos.

Como usar os pontos para apagar ?

Você também pode usar os pontos acumulados para apagar seus do com diversos serviços parceiros. Além dos já citados Netflix, Amazon e Spotify, também é possível apagar com iFood e Evino, por exemplo.

Caso você já tenha pagado a fatura, você receberá um crédito na sua fatura aberta.

O que acontece se eu não tiver pontos o suficiente para apagar um gasto?

Caso você não tenha pontos o suficiente para apagar um gasto da fatura atual, é possível juntar pontos para apagar gastos de faturas no passado, desde que você já tenha assinado o Nubank Rewards no período.

Por exemplo: você assinou o Nubank Rewards em fevereiro. Em março comprou uma passagem de avião com o seu cartão de crédito Nubank mas não tinha pontos o suficiente no programa de recompensas para apagar a fatura.

Nesses casos, você poderá voltar à fatura de março quando tiver os pontos necessários para apagar a passagem e receber o crédito na fatura ainda em aberto.

Além disso, o programa ainda oferece benefícios como descontos em produtos e serviços de empresas parceiras.

Agora que você viu como funciona o Nubank Rewards e como é feita a conversão dos pontos, ficou mais fácil decidir entre assinar ou não o programa. Caso você seja uma pessoa que usa o cartão de crédito com muita frequência, talvez seja interessante assinar o Nubank Rewards. Do contrário, você pode acabar saindo no prejuízo.

É perceptível que o avanço tecnológico e a modernidade trouxeram serviços mais práticos e econômicos. Considerando as questões financeiras, vem crescendo cada dia mais, por oferecer segurança e comodidade e principalmente, menos burocracia.

O aumento do número de clientes em serviços de plataformas digitais demonstra que até as pessoas mais conservadoras estão aderindo ao novo estilo de vida e se livrando de serviços e taxas abusivas presentes no mercado.

Assim como o Nubank, os serviços para transações financeiras online são muito confiáveis e têm processos simples. Por isso, se você precisa fazer transações internacionais é bom considerar realizar o serviço via Remessa Online.

Resumindo