Como refinanciar veículo? Descubra os custos e se vale a pena

Há várias formas de obter um dinheiro considerável para investir ou sanar dívidas. O refinanciamento de veículo é um desses meios.

Um carro com menos de 10 anos de vida, conservado e uma situação financeira razoável é um excelente requisito para iniciar um processo de refinanciamento de veículo.

O automóvel será dado como garantia, e pelo menos 90% do valor de tabela FIPE dele concedido em dinheiro e usado de qualquer maneira.

Assim, é possível dar início a construção de uma casa, adquirir um novo carro ou abrir um restaurante, por exemplo. E a depender da instituição bancária, as taxas de juros e o montante de parcelas podem ser bem confortáveis para o bolso.

Preparamos este artigo para tirar todas as dúvidas de como refinanciar um veículo. Até mesmo pessoas negativadas podem iniciar o procedimento. Boa leitura!

O que significa refinanciar um veículo?

Refinanciar um veículo significa que uma pessoa colocará o carro como garantia ao banco, de que uma operação será quitada. É uma modalidade de crédito com uma das menores taxas de juros do mercado. Pode ser uma estratégia para organização financeira ou pagamento de dívidas.

Explicando na prática, é como se a pessoa vendesse o veículo para uma instituição bancária, e comprasse o mesmo carro novamente por meio de outro financiamento. Por isso chamamos “refinanciamento”.

O crédito obtido pela pessoa será com base no valor do veículo, na tabela FIPE. Nesse período, o carro poderá ser utilizado normalmente pelo proprietário, porém caso a dívida não seja paga, o bem é tomado.

Como funciona o refinanciamento de veículo?

A instituição financeira cede um empréstimo de até 90% do valor de tabela do veículo. Em compensação, o carro fica como garantia. Enquanto isso, o beneficiário pagará parcelas mensais e se houver atrasos ou interrupções, o carro é tomado.

Quanto maior o score do solicitante, por exemplo, menores serão os juros e maiores os prazos e período de carência obtidos.

Durante o refinanciamento, pode ser necessário comprovar renda compatível com o valor do crédito.

Quanto ao carro, especificamente, deve estar no nome de quem planeja solicitar o refinanciamento.

Também deve ter, no máximo, 10 anos, em bom estado de conservação e com toda documentação em dia. Isso não inclui nenhum débito de multa, IPVA ou licenciamento.

Para evitar dores de cabeça, é recomendável refinanciar um veículo que já esteja quitado. Mas, é possível fazê-lo enquanto continua sendo pago.

Nessa situação, o automóvel já precisa estar quitado de 70% a 80% do valor total.

Como refinanciar veículo?

Para iniciar o refinanciamento, é necessário enviar dados pessoais e do veículo, além de comprovante de residência. Também pode ser solicitado extrato bancário e holerite, para consulta de renda. Alguns credores solicitam vistoria presencial do automóvel.

Se o banco concordar com as condições, será formalizada a proposta final de valores, considerando as taxas de juros e circunstâncias de parcelamento.

Em seguida, o valor é depositado em parcela única, e assim inicia-se o pagamento das parcelas por parte do solicitante.

Como refinanciar veículo quitado ou que está sendo pago

• Procure uma instituição financeira que trabalha com refinanciamento de veículo;
• Faça uma simulação do empréstimo;
• Envie documentação pessoal e do veículo, solicitada pela instituição;
• Aguarde a análise de crédito e a vistoria do veículo;
• Leia o contrato e assine o documento caso esteja conforme os termos;
• Espere a liberação do dinheiro e inicie o pagamento das parcelas.

Quanto custa refinanciar veículo?

O custo de refinanciar um veículo pode variar com base em vários fatores, como a instituição bancária escolhida, o valor do veículo, a taxa de juros atual do mercado e o histórico de crédito do indivíduo. Normalmente, os custos incluem taxas de originação, de registro e juros sobre o novo empréstimo.

Recomenda-se pesquisar diferentes credores para encontrar as melhores taxas e condições, pois isso pode afetar diretamente o custo total do refinanciamento. É essencial entender todas as taxas e encargos associados antes de prosseguir com o processo de refinanciamento do veículo.

Qual a taxa de juros para refinanciar um veículo?

A taxa de juros no empréstimo com o veículo em garantia fica em torno de 1,5% ao mês para solicitantes que contam com um bom score de crédito. O ano do carro e o prazo escolhido para pagamento das parcelas também influenciam a taxa final.

Também existem outros custos como a Taxa de Abertura de Crédito (TAC) e o IOC (Imposto Operacional de Crédito), cobrados em qualquer abertura de crédito.

Quais as condições de pagamento para refinanciar um veículo?

O refinanciamento de um veículo pode ser pago entre 36 e 60 meses, sendo que quanto maior o prazo, maiores serão os juros. O valor máximo autorizado para refinanciamento, geralmente, é de 90% do preço do veículo na tabela FIPE. 

Dessa forma, para um automóvel avaliado em R$ 40 mil, o solicitante conseguirá um empréstimo de até R$ 35 mil.

É possível refinanciar seu próprio veículo?

Sim, se você tem um carro quitado ou em pagamento no próprio nome, é possível usá-lo como garantia e conseguir o empréstimo.

Quantas vezes posso refinanciar meu veículo?

É possível refinanciar o mesmo veículo várias vezes, desde que não seja ao mesmo tempo.

No entanto, se o proprietário tiver dois carros no próprio nome, o segundo pode ser utilizado para refinanciamento ao mesmo tempo que o primeiro.

Tem como refinanciar um veículo com parcelas atrasadas?

Sim, o refinanciamento de veículo com parcelas atrasadas dependerá de uma análise feita pela instituição financeira. Porém, recomenda-se que pelo menos 50% do veículo esteja quitado.

É possível refinanciar um veículo com o nome sujo?

Sim, é possível refinanciar um veículo com o nome sujo, pois ele é cedido como garantia. Porém, mesmo assim, pode ser que nem todas as instituições financeiras trabalhem dessa forma. Em situações em que o refinanciamento é aceito com o proprietário sob nome sujo, as taxas de juros podem ser mais elevadas.

O cenário ideal é que o solicitante primeiro busque primeiro limpar o CPF, para depois refinanciar um veículo.

Os juros elevados para clientes com nome sujo ocorre porque o mercado compreende que as chances dessa pessoa deixar de pagar o refinanciamento são consideráveis. Os riscos da operação aumentam.

Quais os bancos que fazem refinanciamento de veículos?

Alguns bancos que oferecem refinanciamento de veículos são o Santander, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, BMG, Banco Pan e a Caixa Econômica Federal.

O que compensa mais financiamento ou refinanciamento?

No financiamento o solicitante contrata uma linha de crédito para um objetivo específico, geralmente a compra de um veículo ou uma casa. Já no refinanciamento, o crédito contratado possui valor mais baixo e tem algum bem do contratante utilizado como garantia do pagamento desse crédito.

As vantagens do refinanciamento são:

• Burocracia menor;
• agilidade na liberação do crédito;
• possibilidade de alteração do valor do empréstimo;
• mais tempo para pagar as parcelas do refinanciamento.

As vantagens do financiamento são:

• Possibilidade de financiamento de até 100% do valor;
• probabilidade de utilização do total da renda familiar, ou seja, mais de 1 CPF;
• oportunidades de utilizar o FGTS como entrada;
• não precisa esperar para usufruir do bem a ser adquirido.

Tem como refinanciar veículo financiado?

Sim, é possível refinanciar um veículo financiado. Dessa forma, parte do dinheiro deverá ser destinada para sanar a dívida com a instituição financeira que liberou o financiamento. Porém, isso dependerá de regras específicas de cada banco e quais serão as garantias para a quitação do débito.

Vale a pena refinanciar veículo?

Refinanciar veículo vale a pena em situações como: obter dinheiro imediato para abrir um negócio, fazer uma longa viagem e quitar dívidas antigas para limpar o nome. Sobre as taxas de juros e parcelamento, as condições de pagamento costumam ser mais acessíveis aos beneficiários.

No caso em que o devedor queira trocar dívidas de alto valor por dívidas mais baratas, com juros menores, vale muito a pena o refinanciamento. Além disso, não é necessário justificar à credora como o dinheiro será utilizado, como ocorre em outras modalidades de empréstimo.

Qual a desvantagem do refinanciamento?

A principal desvantagem do refinanciamento acontece quando não há o pagamento das parcelas, o que faz com que o carro seja tomado pelo banco. Logo, é necessário que o proprietário honre com os compromissos financeiros para não ficar sem o principal meio de locomoção.

Em qual nome fica o veículo durante o refinanciamento?

O veículo fica no nome da pessoa proprietária, mas com alienação fiduciária até o fim do pagamento. Depois, a instituição financeira informa a conclusão do pagamento ao Detran. Durante o período, o veículo é usado normalmente pelo beneficiário do crédito.

Refinanciamento com sabedoria

O refinanciamento é uma alternativa consistente para quem está disposto a usá-lo com sabedoria e controle.

A vantagem de não ter que justificar como o dinheiro será usado é muito interessante. Dessa forma, abrem-se oportunidades para iniciar um negócio, comprar um carro e sanar dívidas.

Quanto melhor a situação do CPF, mais favorável serão as taxas de juros. Logo, o pagamento das parcelas serão mais confortáveis, e o prazo alongado.

Manter o carro conservado também é uma dica muito importante, para quem planeja refinanciar em uma oportunidade da vida.

E aí, acha que é vantajoso ou não refinanciar um veículo? Conheça as redes sociais da Remessa Online. Estamos no X, Facebook e YouTube.

Resumindo