Como transferir dinheiro para outro país: confira o passo a passo

Entenda mais sobre como transferir dinheiro para outro país e descubra quais são as melhores opções no mercado!

Com o mundo cada vez mais globalizado, é do interesse de muitas pessoas saber como transferir dinheiro para outro país e fazer pagamentos de produtos ou serviços. Entre as opções disponíveis no mercado, a Remessa Online é uma forma segura, rápida e bastante econômica de fazer sua transação internacional.

Acompanhe no artigo a seguir como fazer transferências internacionais com dólar comercial para ter mais rapidez e economia.

Como transferir dinheiro para outro país?

Uma forma de transferir dinheiro para outro país é fazer a operação online, por meio de plataformas especializadas como a Remessa Online, Paypal e Wise. Outras maneiras de realizar a transferência ainda envolvem os Correios e até mesmo ordens de pagamento.

1. Remessa Online

A Remessa Online faz as transferências internacionais mais rápidas, práticas, seguras e, claro, econômicas do mercado. A empresa simplifica e desburocratiza as operações e ainda aplica o câmbio comercial na transação, sem margem de lucro. Por isso, a quantia que chega ao destinatário é maior do que em outras plataformas, já que o custo é mais baixo.

O custo inicial é de 1,3% de taxa, até 8 vezes menor do que os bancos tradicionais. As transferências chegam em apenas 1 dia útil, no máximo 2, e o limite de envio é de R$ 90 mil por dia e R$ 180 mil por ano para usuários de cadastro simples. Não há limite diário para clientes que tenham cadastro completo, apenas limitações anuais com base no Imposto de Renda.

A Remessa Online também atende a todos os públicos. Além de pessoas físicas, é possível enviar dinheiro como pessoa jurídica com o R emessa Online for Business. E não é só isso. A Remessa Online for Startup s conta com soluções exclusivas para startups que ainda têm dúvidas sobre como transferir dinheiro para outro país.

2. Wise

A antiga TransferWise, e atual Wise, usa o câmbio comercial para realizar suas transferências internacionais. A empresa cobra uma taxa fixa e uma tarifa que varia conforme a moeda da operação. Assim, a simulação de envio pode sair mais custosa do que inicialmente esperado.

Além disso, a Wise depende da rede SWIFT de transferências, o que pode atrasar o envio da remessa. Também não é possível realizar pagamentos no exterior, pois a companhia trabalha apenas com remessas internacionais entre contas de pessoas físicas.

3. Vale Postal Internacional

O Vale Postal Internacional é uma forma de realizar uma transferência internacional pelos Correios. A remessa é enviada pelo órgão e exige uma burocracia maior para finalizar a operação. É preciso ir fisicamente a uma agência com seus documentos pessoais e os dados do beneficiário que receberá o dinheiro.

Ainda existe uma taxa de R$ 35 sobre o valor enviado e um spread equivalente a 5% sobre o câmbio de exportação. Além disso, são aceitos somente pagamentos em dinheiro e o prazo de transferência é de 5 dias úteis. O beneficiário também precisa retirar o valor a uma agência local indicada pelos Correios.

4. Western Union

A Western Union adota o câmbio turismo em suas operações e tem uma margem significativa de lucro, o que encarece a transferência. Ainda é cobrada uma taxa nas transferências, que varia conforme o país de origem, a forma de retirada do dinheiro e o valor enviado.

Ainda é preciso ir a uma agência local da Western Union, caso o seu banco não tenha parceria com a empresa. O que torna o processo burocrático e menos simples.

5. MoneyGram

Com atuação em mais de 200 países, a MoneyGram é uma empresa especializada em transferências internacionais. No entanto, para realizar uma transação internacional, é preciso ir a um representante autorizado para realizar a operação. Não existe a possibilidade de realizar a operação de forma online. Isso torna a operação mais burocrática e custosa.

6. PayPal

O PayPal realiza transferências internacionais online mediante a cobrança de diversas taxas. As operações são taxadas com a conversão da moeda no câmbio de turismo e a tarifa fixa do PayPal. Além disso, ainda é cobrada uma tarifa de 4,5% no envio de pagamento em moeda estrangeira e o IOF de 5,38% sobre o valor de transação.

O serviço é muito conhecido, mas brasileiros não podem fazer saques diretos na plataforma. Além disso, o dinheiro a ser enviado precisa ir para uma conta brasileira ou ser utilizado em compras online.

7. Transferência via ordem de pagamento

Para realizar uma transferência internacional via ordem de pagamento é importante entender as taxas envolvidas na operação. Além da taxa de envio, também é cobrado o IOF, taxa de câmbio e custos SWIFT.

A ordem de pagamento pode ser feita online, para contas da mesma instituição bancária ou diferente. É preciso preencher um formulário em forma de documento para dar seguimento ao envio da remessa, que chega em até 2 dias úteis.

Como transferir dinheiro para outro país pela Remessa Online

Realize o cadastro gratuito no site da Remessa Online. Após ter seu acesso liberado, siga o passo a passo para transferir dinheiro para outro país pela Remessa Online:

entre no site ou aplicativo da Remessa Online e faça seu login;
preencha o valor que deseja enviar e clique no campo “Enviar dinheiro”;
informe a conta que o dinheiro será enviado e se é para a mesma titularidade ou para terceiros;
escolha o motivo da transação dentre as razões apresentadas e anexe os documentos adicionais solicitados, quando for o caso;
preencha os dados da transferência, indicando o valor que será enviado e em qual moeda. Na plataforma, é possível enviar dinheiro em nove moedas;
preencha os dados do beneficiário (nome, país, dados da conta bancária e código SWIFT);
coloque um nome para a sua operação, se desejar. Assim, os dados ficarão gravados para futuras transações;
clique em “Confirmar transferência”;
aguarde a aprovação;
pague pela transação, fazendo uma transferência PIX ou TED para a conta indicada dentro da data limite para pagamento, e anexe o comprovante;
aguarde a confirmação do pagamento;
espere que em até 1 dia útil, no máximo 2, o dinheiro cairá na conta do beneficiário.

Documentos necessários para transferir dinheiro para outro país

Os documentos necessários para transferir dinheiro para outro país dependem do motivo da operação. Alguns exemplos são:

transferência simples: país de destino e moeda da operação, nome e endereço completo do beneficiário, quantia enviada, código SWIFT e dados bancários ou IBAN.
pagamento por serviços do exterior: Invoice e contrato de prestação de serviço;
pagamento por importação: invoice e conhecimento de embarque (BL, AWB ou CRT) para importação à vista. Para importação a prazo, DI (Declaração de Importação);
pagamento de cursos no exterior: invoice, para pagamentos recorrentes menores do que US$ 10.000, e invoice com contrato de prestação de serviços educacionais para operações acima desse valor;
investimentos: Comprovante de abertura da conta de investimento no exterior que inclua o número da conta e o nome do titular;
compra de imóvel: Contrato de compra e venda de imóveis;
pagamento de aluguel no exterior: contrato de locação assinado pelas partes envolvidas
envios acima de R$ 60 mil para familiares: documentação adicional, parentesco de 1° grau, comprovante desse vínculo e explicação da transferência;
envios acima de R$ 60 mil para conhecidos e terceiros sem vínculo de 1° grau: documentação adicional e explicação da transferência, sendo aceito somente “Doação” com recolhimento de Imposto de Renda;
gastos com saúde: invoice e o beneficiário deve ser uma pessoa jurídica.

Você também deve saber quais documentos precisa para fazer transferência internacional como pessoa jurídica. Nesse caso, é utilizado o serviço da Remessa Online for Business.

Documentos para transferência internacional de pessoas jurídicas

Pagamento de serviços: invoice para operações abaixo de US$ 3 mil e invoice com contrato de prestação de serviços para transações acima desse valor.
Importação antecipada: plataforma invoice com previsão de embarque, dados sobre ofrete e termo de pagamento nessa condição.
Importação à vista: invoice e conhecimento de embarque.
Importação a prazo: invoice, conhecimento de embarque e DI ou Declaração Única de Importação (DUIMP).
Importação de pequenas encomendas, até US$ 3 mil: invoice, se forem antecipadas. Para pagamento a prazo, invoice, conhecimento de embarque e demonstração de impostos pagos para retirada da mercadoria.
Sociedade empresarial, investimento ou aporte: contrato social da empresa estrangeira em que o brasileiro é sócio e atua com deliberação assinada e registrada na Junta Comercial. Também pode ser exigido o contrato de mútuo com as partes envolvidas, valor do empréstimo, juros e prazo de pagamento.

Esses documentos para transferir dinheiro para outro país são uma exigência do Banco Central, a fim de garantir mais segurança para os usuários. É importante lembrar que para transferências entre pessoas físicas não é necessário anexar documentos adicionais.

Quanto se paga de imposto para transferir dinheiro para outro país?

1,1% do valor enviado de IOF para contas bancárias de mesma titularidade;
0,38% do valor enviado de IOF para contas bancárias de titularidade diferente;
5,38% do valor enviado de IOF para envio de dinheiro por cartões de crédito, débito e pré-pago:
taxa de câmbio que varia conforme a forma de transferência;
U$ 20 fixos de taxa SWIFT, podendo ser mais a depender da instituição bancária;
de 10% a 33,33% para transações, e isento para transferências de pessoa física que participe de programa ou evento no exterior de natureza científica, educacional ou cultural;
incidência de 17% de IR para transferências para paraísos fiscais.

Ainda é preciso destacar que, na Remessa Online, existe o custo a partir de 1,3% sobre o valor enviado para a maioria das moedas. Já para dólar canadense, dólar australiano, libra esterlina e franco suíço, essa taxa é cobrada de forma regressiva, variando de 1% a 1,9%. Ou seja, quanto maior a quantia, menor é o valor.

Além disso, a plataforma utiliza o câmbio comercial. Isso significa que não tem margem de lucro para fazer a conversão das moedas. Ainda são cobradas tarifas externas, gratuitas dependendo da operação e do valor transacionado.

Quanto tempo leva uma transferência internacional?

Em bancos tradicionais, uma transferência internacional leva em média 4 dias para chegar no beneficiário final. Na Remessa Online, a operação demora 1 dia útil, no máximo 2, para ser finalizada.

O processo é realizado de forma automática em 2 horas úteis, depois da efetivação do PIX ou TED de pagamento. No entanto, o prazo pode ser alterado, conforme os feriados. Por isso, é preciso atentar aos avisos da plataforma.

Agora que você já sabe como transferir dinheiro para outro país, lembre-se de separar os documentos necessários e contar com a Remessa Online. A plataforma oferece o melhor custo-benefício do mercado para você realizar suas transações.

Então, que tal ver como você pode transferir dinheiro para outros países de forma rápida e prática? Conheça a Remessa Online, faça sua simulação e entenda por que vale a pena usar o serviço!

Resumindo

Quais bancos fazem transferência internacional?

Bancos tradicionais como Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú e Santander fazem transferências internacionais. Nessas instituições, o cliente pode receber as remessas online ou pessoalmente nas agências físicas. No entanto, a operação é cara e costuma levar até 4 dias úteis. Por isso, as fintechs, como a Remessa Online, destacam-se como uma alternativa mais econômica e barata.

Quanto custa uma transferência bancária internacional?

Uma transferência bancária internacional custa o IOF equivalente a 0,38% para contas de titularidades diferentes ou 1,1% para a mesma titularidade. Investimentos também sofrem incidência de 0,38% de taxa.
Ainda há cobrança de IR em alguns envios de dinheiro ao exterior, sendo que a alíquota varia de 10% a 33,33%. Algumas operações educacionais são isentas de cobrança do Imposto de Renda.

Como funciona a transferência de dinheiro internacional?

A transferência de dinheiro internacional funciona pelo compartilhamento de dados da conta do cliente com a pessoa que vai enviar o dinheiro. Assim, o remetente consegue fazer o trâmite no exterior pelo seu banco e enviar o dinheiro. A transferência de dinheiro internacional funciona como um envio ou recebimento de alguma quantia entre dois ou mais países. As operações podem ser feitas por pessoas físicas ou jurídicas e atendem a diferentes finalidades.