Quem precisa enviar ou receber remessas do exterior, deve fazer um comparativo de preços transferência bancária internacional para saber quanto está pagando e quais as melhores opções. As tarifas para esse tipo de serviço costuma variar muito dependendo do banco, por isso, é fundamental analisar com calma as taxas em cada um.
Veja abaixo um comparativo completo dos preços de transferência bancária internacional e entenda quanto você irá pagar nos principais bancos brasileiros.
Comparação de taxas, prazos e limites de Transferências Bancária Internacionais
| Banco | Principais taxas | Prazo | Limite |
| Itaú | R$ 115,00 Conversão da moeda IOFde 0,38% a 1,10% IR até 0,33% | 1 dia útil | R$ 50 mil |
| Bradesco | Sem taxa administrativa IOF até 1,1% Conversão da moeda + lucro | 2 dias úteis | USD 100 mil por operação |
| Santander | Sem taxa administrativa Tarifa de câmbio IOF até 1,1% | A partir de 2 horas | USD 250 mil |
| Caixa Econômica | 1% do valor da operação IOF até 1,1%Imposto de Renda Conversão da moeda + lucro Taxa SWIFT de R$ 40,00 | 2 a 5 dias úteis | USD 10 mil sem comprovação de renda |
| Banco do Brasil | Taxa administrativa de R$ 440,00 Despesas Swift de R$ 100,00 IOF até 1,1% Imposto de renda Conversão da moeda + lucro | 2 a 5 dias úteis | USD 100 mil |
| Banco Inter | Taxa de R$ 50,00 IOF de até 1% Spread de 0,4% a 4%Câmbio comercial | 2 dias úteis | Entre USD 3 e USD 50 mil |
| Citibank | Taxa de R$ 150,00 IOF até 1,1% Conversão da moeda + lucro Imposto de Renda | Não informa | Não informa |
| Sicoob | Não informa | USD 3 mil diário |
Preços da transferência bancária internacional no Banco Itaú
Há uma tarifa fixa de R$ 115,00 para a transferência bancária internacional no Itaú mais uma margem de lucro sobre a conversão da moeda. Além disso, há incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que varia entre 0,38% e 1,1%. Dependendo do motivo da remessa, também há incidência de Imposto de Renda que pode chegar a 0,33% do valor.
Além disso, o dinheiro cai no mesmo dia, quando a operação é feita em dias úteis entre 9h30 e 16h. Fora desse período, o prazo é de 1 dia útil.
Em geral, o limite de transferência internacional no Itaú é de R$ 50 mil, mas o valor pode mudar dependendo do cliente, segmento e mediante comprovação dos valores.
Preços da transferência bancária internacional no Banco Bradesco
Para fazer uma transferência internacional no Bradesco não há taxas para pessoas físicas até 31 de dezembro de 2024, se feita pelo internet banking ou aplicativo. No entanto, há a cobrança de IOF e margem de lucro na conversão da moeda. Quando a operação é feita na Mesa de Câmbio, há uma taxa de R$ 450,00.
O prazo para a transferência é de até 2 dias úteis e o limite é de USD 100 mil por operação ou USD 250 mil por mês. Ainda, só é possível fazer transferências internacionais online no Bradesco se o motivo for manutenção de residentes ou estudantes, e para a mesma titularidade.
Preços da transferência bancária internacional no Banco Santander
A transferência bancária no Santander também não tem taxa administrativa, quando feita pelo internet banking ou aplicativo. Mas, há a tarifa de câmbio, margem de lucro na conversão da moeda, que muda conforme o segmento do cliente e pode ser vista apenas no momento da operação.
As tarifas são mais caras quando a operação é feita em uma agência. O cliente pode enviar até USD 3 mil sem precisar comprovar a origem do dinheiro, para valores acima, é necessário comprovação, até o limite de USD 250 mil.
Preços da transferência bancária internacional na Caixa Econômica
Para fazer transferência internacional com a Caixa Econômica há uma taxa de 1% do valor da operação, sendo no mínimo USD 40,00 e no máximo USD 200,00. No caso de recebimento de remessa estrangeira, os valores mínimos são de USD 30,00 e máximo de USD 120,00. Além disso, o banco cobra uma margem de lucro em cima da conversão da moeda, que depende do dia.
Também haverá incidência de IOF e Imposto de Renda. Durante o processo, é preciso pagar a taxa Swift de R$ 40,00. O limite de remessas é de USD 10 mil sem comprovação de renda, no entanto, a Caixa Econômica não informa quais são os limites com comprovação de renda.
Preços da transferência bancária internacional no Banco do Brasil
O Banco do Brasil cobra uma taxa de R$ 440,00 para ordens de pagamento no exterior feita pela internet, quando a operação é feita em uma agência a taxa é de R$ 550,00. Além disso, há margem de lucro na conversão da moeda de, em média, 1,5%.
O limite de envio e recebimento é de USD 100 mil e para transferências acima de USD 3 mil é necessário enviar documentos que comprovem a operação.
Preços da transferência bancária internacional no Banco Inter
Para a transferência internacional no Banco Inter é preciso pagar uma taxa de R$ 50,00 independente do valor. O banco cobra o câmbio comercial na conversão da moeda, ou seja, não há margem de lucro.
Também há a cobrança de spread que varia entre 0,4% a 4% do valor da remessa, dependendo do motivo da operação. Os limites variam conforme a natureza da operação e podem aumentar para cada cliente.
Limites de transferência internacional Banco Inter
- Remessas de até USD 8 mil para transações entre 16h31 e 9h29 do dia seguinte;
- Importação e exportação o limite é de USD 3 mil;
- Remessas para Google, manutenção de residente, manutenção de não residente e disponibilidade, serão limitados a USD 50 mil.
Preços da transferência bancária internacional no Banco Citibank
No Citibank há uma taxa de R$ 150,00 para transferência eletrônica para o exterior. Se a transferência for manual, a taxa sobe para R$ 300,00.
No entanto, o Citibank não tem informações claras sobre suas taxas, prazos e limites nas transferências internacionais. Para saber, é necessário ser cliente do banco e entrar em contato diretamente com seu gerente.
Preços da transferência bancária internacional no Banco Sicoob
É possível fazer transferência bancária internacional no Banco Sicoob por meio de uma parceria com a Western Union. No entanto, para saber as taxas e prazos, você deve ser um cooperado e ter uma conta no banco. Então, entre em contato com a central de atendimento com a solicitação.
É possível transferir valores em mais de 130 moedas diretamente na conta do beneficiário ou ele pode optar pelo saque em um dos mais de 500 mil pontos de atendimento da Western Union no exterior, ou agentes autorizados.
Limites de transferência bancária internacional no Banco Sicoob
- Diário: USD 3 mil (3 transações);
- Mensal: USD 7 mil (9 transações);
- Semestral: USD 15 mil (36 transações).
Qual banco tem a menor taxa para transferência internacional?
Em geral, Bradesco e Santander são os bancos com as menores taxas para transferência bancária internacional. Mas para escolher o melhor banco para receber dinheiro do exterior, você deve considerar todas as taxas, prazo, limites e facilidade no envio. Geralmente, as plataformas digitais são mais vantajosas que os bancos tradicionais.
Quais as taxas de uma transferência bancária internacional?
O custo de uma transferência internacional em um banco costuma envolver taxa administrativa, spread, margem de lucro na conversão da moeda, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e, dependendo do motivo da remessa, há incidência de Imposto de Renda. Alguns bancos também cobram uma taxa porque utilizam o sistema Swift.
Quais são os dados necessários para fazer uma transferência bancária internacional?
- Dados do beneficiário;
- Nome do banco do beneficiário;
- Código SWIFT;
- Número da conta do beneficiário ou IBAN;
- Motivo da transferência.
Os documentos para fazer transferência internacional dependem do banco e do motivo da transferência. Dependendo do valor, o banco pode solicitar comprovante da operação, por exemplo.
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Perguntas frequentes
Os bancos Bradesco e Santander oferecem as menores taxas para transferências bancárias internacionais, se realizadas online. No entanto, é importante analisar outros fatores, como prazos, limites e taxas ocultas.
O melhor banco depende de suas preferências, taxas cobradas, limites e prazos. Em geral, plataformas digitais, como a Remessa Online, são melhores que os bancos tradicionais.