Existem diversas formas de enviar dinheiro para o exterior. Além dos bancos tradicionais, as plataformas online também oferecem o serviço. Elas funcionam como bancos digitais e apresentam valores baixos, garantia de segurança e nenhuma burocracia. Assim, você pode realizar transferências sem riscos, seguindo as regras do Banco Central.
Neste post, abordamos as principais maneiras de fazer transferências para o exterior, os prós e contras e a melhor opção para você. Confira!
Qual a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior?
Uma das formas mais baratas de enviar dinheiro para o exterior é mediante transferências online, além das próprias transferências bancárias. Elas são realizadas por meio de plataformas especializadas, como Remessa Online, PayPal e Wise (antiga Transferwise). Outras opções são Vale Postal Internacional, PicPay e Western Union.
Nos bancos tradicionais, que também permitem fazer transferências para o exterior, as operações tendem a ser mais caras e burocráticas. Inclusive, podem levar mais tempo para serem finalizadas.
Como faço para mandar dinheiro para o exterior?
Para mandar dinheiro para o exterior, você pode utilizar plataformas especializadas como Remessa Online, PayPal, Wise (antiga Transferwise), entre outras. O processo consiste em acessar o site ou aplicativo da plataforma escolhida, cadastrar-se e inserir os dados da transferência, como valor, moeda e os dados bancários do destinatário.
É importante ter documentos como passaporte, comprovante de renda e contrato, dependendo do tipo de transação. Após confirmar os dados e efetuar o pagamento, o dinheiro será enviado e poderá levar de 15 minutos a 4 dias úteis para chegar ao destino, dependendo da plataforma e do método escolhido.
As 12 melhores formas de enviar dinheiro para o exterior:
- Remessa Online.
- PayPal.
- Wise (antiga TransferWise).
- Banco Bradesco.
- Banco Itaú.
- Santander.
- Banco do Brasil.
- PicPay.
- Western Union.
- Google Pay.
- Apple Pay.
- Transferbank.
1. Remessa Online
A Remessa Online é uma das melhores formas de enviar dinheiro ao exterior. A plataforma brasileira oferece transferências internacionais sem burocracia, 100% online e com preços econômicos.
As atividades da Remessa Online estão devidamente regulamentadas pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Além da segurança, como as transações criptografadas, você consegue fazer transferência para o exterior pela Remessa Online para mais de 100 países.
É possível transferir para pessoas físicas e empresas com rapidez e praticidade. O pagamento é feito via TED ou PIX e o dinheiro chega no exterior em até 15 minutos após a identificação do pagamento. Em alguns casos raros, até dois dias úteis. Além disso, seu custo chega a ser 8 vezes menor do que em bancos tradicionais.
Informações e custos da Remessa Online para enviar dinheiro para o exterior:
- taxa administrativa a partir de 1,2% sobre o valor transferido, podendo chegar a 0,7%;
- tarifas externas regressivas, podendo ser zeradas, dependendo do valor;
- IOF de 0,38% para transferências para terceiros e 1,1% para mesma titularidade;
- conversão de moeda feita com o câmbio comercial e sem cobrança de taxa adicional.
2. PayPal
O PayPal é uma das maneiras de enviar dinheiro para o exterior, levando até 2 dias úteis para o beneficiário receber o dinheiro diretamente em sua conta-corrente. É preciso ter um cartão de crédito ou cartão pré-pago internacional cadastrado na conta plataforma para fazer a transação. Já em relação às taxas do PayPal, uma de 4,5% será cobrada sobre o câmbio de quem realiza compras internacionais pela plataforma.
Informações e custos do PayPal para enviar dinheiro para o exterior:
- tarifa sobre o valor da transação: 4,5% para quem envia;
- tarifa sobre o valor da transação: 3,5% para quem recebe;
- em transação comercial, a tarifa é de 4,79% + tarifa fixa.
3. Wise (antiga TransferWise)
A Wise, antiga TransferWise, é uma das formas de enviar dinheiro para o exterior em que o dinheiro é recebido em até 2 dias, dependendo do país de destino. O usuário não precisa ter conta na plataforma para receber a quantia. Além disso, é possível enviar valores para cerca de 160 países em mais de 40 moedas.
Informações e custos da Wise para enviar dinheiro para o exterior:
- abrange 40 moedas e 160 países diferentes;
- a tarifa de envio varia pelo valor, moedas e forma de pagamento, podendo ir de R$ 21,50 a R$ 84,73;
- IOF incluso na tarifa, com alíquota de 0,38%;
- para adicionar outras moedas e converter entre reais e elas, é de 1,1%;
- tarifa de serviço a partir de 0,43%;
- a taxa de câmbio comercial não possui margem de lucro.
4. Banco Bradesco
As transferências internacionais com o Bradesco têm prazo para recebimento de 2 dias úteis, sendo uma maneira de enviar dinheiro para o exterior. Entretanto, levam mais tempo quando é necessário contatar a mesa de câmbio ou a agência bancária
As formas de transferência internacional contemplam internet banking, telefone e operações com a Western Union, com limite de US$ 100 mil por operação ou US$ 250 mil por mês. Ainda é preciso ir a uma agência confirmar a transação.
Informações e custos do Bradesco para enviar dinheiro para o exterior:
- a taxa de envio é de 6,01%, podendo chegar a 4,98%, dependendo do valor transacionado;
- IOF: 0,38% para transferências para terceiros e 1,1% para transferências para a mesma titularidade;
- câmbio turismo: há margem de lucro sobre a operação.
5. Banco Itaú
Para quem quer enviar dinheiro para o exterior com o Banco Itaú, precisa saber que o dinheiro é debitado da conta de destino em até 1 dia útil. Porém, pode levar de 2 a 5 dias úteis para chegar ao destinatário, devido aos bancos internacionais.
A transferência internacional Itaú permite fazer a operação em 13 moedas diferentes. O processo pode ser realizado por internet banking, agência bancária ou app.
Informações e custos do Itaú para enviar dinheiro para o exterior:
- opera com 13 moedas diferentes;
- tarifa de envio é de R$ 115 por operação ou de R$ 60 para clientes Personnalité;
- câmbio turismo: cotação de câmbio do momento + percentual de lucro;
- taxa Swift;
- IOF: de 0,38 a 1,1%;
- Imposto de Renda de até 33%, dependendo do tipo de transferência.
6. Santander
O Santander permite enviar dinheiro para o exterior, sendo que a sua transferência é em até 13 moedas, com prazo médio de 2 dias úteis. Nas operações feitas pelo OnePay FX, os correntistas não pagam pelo serviço. Porém, se a remessa for feita por outros meios, o Santander cobra algumas taxas de transferência internacional para pessoa jurídica e física, como uma tarifa de envio de R$ 90 para transações feitas pelo internet banking, agência ou telefone.
Informações e custos do Santander para enviar dinheiro para o exterior:
- tarifa de envio: custo fixo de R$ 90 por remessa, independentemente do valor enviado;
- envio em até 2 horas para transferência de dólar americano e euro.
- câmbio turismo: cotação do câmbio + margem percentual de lucro;
- taxa Swift;
- IOF de 0,38% para transferências para terceiros e 1,1% para mesma titularidade.
7. Banco do Brasil
Há 3 modalidades de transferências internacionais no Banco do Brasil para enviar dinheiro para o exterior: ordem de pagamento, BB Remessa e BB Americas. É preciso conferir os detalhes de cada operação, porque os limites e as taxas variam.
Informações e custos do Banco do Brasil para enviar dinheiro para o exterior:
- tarifa de envio: R$ 550 presencial ou R$ 440 pelo internet banking;
- taxa de cancelamento: R$ 250 por operação;
- câmbio turismo;
- IOF: 0,38% ou 1,1%, dependendo da titularidade;
- taxa Swift: R$ 100.
8. PicPay
É possível receber e enviar dinheiro para o exterior pelo aplicativo do PicPay (iOS e Android) em até 2 dias úteis. A transação pode ser feita para mais de 20 países usando os saldos da carteira e do cartão.
Informações e custos do PicPay para enviar dinheiro para o exterior:
- tarifa de envio: 1,12% sobre a operação;
- IOF: entre 0,38% e 1,1%
9. Western Union
Na Western Union, o prazo da operação para enviar dinheiro para o exterior é de até 3 dias úteis. As suas transações nem sempre compensam graças aos seus custos pesados.
Por outro lado, alguns bancos fazem parceria com a Western Union e permitem realizar a remessa internacional pelo internet banking. Um exemplo é o Bradesco.
Informações e custos da Western Union para enviar dinheiro para o exterior:
- tarifa de envio: varia conforme o país e o tipo de operação;
- limite de envio para contas verificadas: até US$ 50.000,00
- taxa de envio: US$ 0,99;
- IOF: de 0,38% ou 1,1%;
- câmbio turismo: cotação + margem de lucro.
10. Google Pay
Com o Google Pay, é possível enviar dinheiro para o exterior utilizando as plataformas Western Union e Wise, integradas ao serviço. Para realizar a transação, tanto o remetente quanto o destinatário precisam estar cadastrados no Google Pay.
O dinheiro pode ser enviado para diversos países, com a expectativa de expansão para mais de 200 nações. As transferências são rápidas e simples, permitindo que o usuário escolha entre as duas plataformas.
Custos do Google Pay para enviar dinheiro para o exterior:
- Não há tarifa para transferência bancária;
- Câmbio comercial: sem margem de lucro, utilizando a melhor taxa disponível;
- IOF: até 1,1% em todas as transações.
11. Apple Pay
O Apple Pay permite enviar dinheiro para o exterior utilizando a plataforma Wise, sendo possível fazer pagamento pelo seu iPhone, iPad ou outros dispositivos Apple. A transferência pode ser feita para diversas regiões (Europa, Ásia-Pacífico, América Latina e Caribe, etc), com o prazo de entrega variando, mas, geralmente, em até 1 dia útil.
Custos do Apple Pay para enviar dinheiro para o exterior:
- Não há tarifa para transferência bancária;
- Câmbio comercial: sem margem de lucro, utilizando a melhor taxa disponível;
- IOF: até 1,1% em todas as transações.
12. Transferbank
O Transferbank é uma forma de enviar dinheiro para o exterior, em que você pode realizar operações de câmbio para importação e exportação, além de operações financeiras como converter empréstimo em aporte de capital. A plataforma oferece uma solução completa para desenvolvedores de software que precisam receber do exterior, com custos imbatíveis e isenção de IOF.
Informações e custos do Transferbank para enviar e receber dinheiro do exterior:
- IOF: varia de 0,38% a 1,1%;
- câmbio comercial;
- tarifa de envio: 0,70%;
- spread: 0,5% a 1,1%.
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Resumindo
A forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior é via plataformas especializadas, como a Remessa Online, a Wise ou o PayPal. Essa opção é menos burocrática e mais econômica. Você ainda pode fazer a transferência internacional por outros meios, inclusive bancos tradicionais, mas essas alternativas são menos atrativas.
– Remessa Online.
– PayPal.
– Wise (antiga TransferWise).
– Banco Bradesco.
– Banco Itaú.
– Santander.
– Banco do Brasil.
– PicPay.
– Western Union.
– Google Pay.
– Apple Pay.
– Transferbank.
