Ao realizar operações bancárias como transações, consulta de extrato bancário ou até pagamento de contas, você entra em contato com diferentes instituições e serviços financeiros. Um exemplo disso é o do correspondente bancário. Embora faça parte da vida de milhões de brasileiros, muitos não sabem seus benefícios e o que ele representa.
Neste artigo, você entenderá o que é um correspondente bancário, o que ele faz, como se tornar um e quantos existem no Brasil. Continue lendo e confira todos os detalhes!
O que é um correspondente bancário?
Correspondente bancário é uma organização autorizada a realizar operações financeiras específicas em nome de uma instituição financeira. Ele oferece diversos serviços como transações bancárias, pagamento de boletos, abertura de contas e até solicitação de cartões de crédito.
Uma das principais características do correspondente bancário é a cobertura de seu serviço. São estabelecimentos versáteis, com uma estrutura mais simples do que bancos. Não precisam de agências, caixas eletrônicos ou escritórios. Assim, podem ser alocados em regiões estratégicas onde há mais carência de atendimento.
Correspondente bancário é apenas para bancos?
Correspondente bancário não é apenas para bancos, embora eles sejam os principais contratantes. Há também sociedades de crédito, administradoras de consórcio, serviços de leasing, agências estaduais de fomento ao desenvolvimento etc.
Quantos correspondentes bancários existem no país?
Existem mais de 228 mil correspondentes bancários no país, segundo dados do Banco Central do Brasil de janeiro de 2022. Esse número representa um aumento de 4% em relação a 2021, seguindo uma tendência de alta desde 2017.
O correspondente bancário pode ser encontrado em lotéricas, lojas de departamento ou de conveniência, empresas de contabilidade, cooperativas de crédito e associações comerciais.
Pessoa física pode ser correspondente bancário?
Pessoa física não pode ser correspondente bancário, com exceção dos prestadores de serviços notariais e de registro de imóveis, títulos e documentos. Segundo a Resolução nº 4935/21, podem ser contratados como correspondentes bancários as sociedades, os empresários e as associações, prestadores de serviços notariais e de registro, além de empresas públicas.
Para que serve um correspondente bancário?
O correspondente bancário serve para desempenhar o papel de intermediário entre instituições financeiras e seus clientes. Dessa forma, ele tem autorização para efetuar operações bancárias e financeiras em representação dessas instituições financeiras e de outras entidades.
Serviços oferecidos por correspondentes bancários
- Abertura de contas bancárias, como conta corrente, conta salário e conta poupança;
- movimentação da conta bancária, por meio de depósitos em espécie, transferências, pagamento de boletos de depósito, saques, retiradas programadas etc.;
- pagamento de boletos, faturas, carnês e outras contas que são fornecidas ou reconhecidas pela instituição que tem contrato com o correspondente;
- realização de ordens de pagamento que são geridas e autorizadas pela instituição que tem contrato com o correspondente;
- proposição de acordos e propostas para obtenção de crédito e leasing ofertados pela instituição que tem contrato com o correspondente;
- acesso a serviços de investimentos, em particular os de letras de câmbio, negociados pela instituição que tem contrato com o correspondente;
- acesso a serviços de câmbio, envolvendo aquisição e venda de moedas e ordens de pagamento vindas ou enviadas para o exterior.
A quantidade de atividades realizadas pelo correspondente bancário depende de qual foi o acordo de contratação entre o correspondente e a instituição financeira.
Quais são os tipos de correspondentes bancários?
Há três tipos de correspondentes bancários: negocial, consignado e transacional. A profissão é regulada pelo Banco Central do Brasil, por meio da Resolução nº 3954/2011.
Correspondente bancário negocial
O correspondente bancário negocial trabalha com a prestação de diferentes serviços de crédito, investimento, consórcio, câmbio e/ou leasing. Eles são disponibilizados por bancos, administradoras de consórcio e empresas do mercado financeiro.
Correspondente bancário consignado
Correspondente bancário consignado é especializado em modalidades de crédito consignado referentes ao banco em que prestam serviços. Disponibiliza empréstimos consignados para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Correspondente bancário transacional
Correspondente bancário transacional é o que atende demandas mais usuais da população. Ele realiza a abertura e movimentação de contas, pagamentos de faturas e afins, ordens de pagamento, obtenção de linhas de crédito pessoal, empréstimos etc. As principais instituições que contratam estabelecimentos para esse fim são os bancos.
Quais são as vantagens de ser um correspondente bancário?
Aumenta a rotatividade de pessoas no seu estabelecimento
Fornecer serviços indispensáveis para a população, como movimentação de conta bancária e pagamento de contas, aumenta a rotatividade de pessoas no seu estabelecimento, atraindo um público além do seu consumidor-alvo. Como resultado, você tem mais visibilidade de seus produtos na região, proporcionando melhores oportunidades de venda.
Melhora o posicionamento de mercado do seu negócio ao se vincular a grandes instituições financeiras
Ao ser um correspondente bancário, sua empresa é vinculada a grandes instituições financeiras. Dessa forma, passa uma imagem de maior credibilidade e estabilidade. Isso porque o bom posicionamento dessas marcas se reflete na sua, tornando o seu estabelecimento uma opção segura e de referência para os clientes e potenciais clientes dessas organizações.
Aumenta o faturamento com as comissões geradas por ser correspondente bancário
Todo correspondente bancário tem direito a receber comissões da instituição financeira, segundo a legislação. O percentual pode chegar a 6% do valor negociado. Essa comissão é feita a partir da prestação de serviços de crédito e leasing aos clientes dos bancos e definida no contrato entre a instituição e o correspondente. Portanto, isso pode representar um faturamento significativo, principalmente se o seu foco, enquanto correspondente, é realizar apenas esse tipo de transação.
Qual é o salário de um correspondente bancário?
Correspondente bancário não tem salário definido, pois muitos atuam como empresas independentes ofertando serviços financeiros. Profissionais em áreas específicas como serviços notariais e de registro, que podem operar como correspondentes, têm ganhos de até R$ 7.500 segundo o Glassdoor. Esses valores são aproximados e sujeitos a variações.
O que precisa para ser um correspondente bancário?
Atender às métricas de monitoramento de serviços da instituição financeira contratante
Para se tornar correspondente bancário, é preciso atender aos requisitos que a instituição contratante tem em relação ao monitoramento do serviço prestado. Entre os mais comuns está a adoção de métricas de atendimento ao público (como tempo de espera e satisfação do cliente), de quantitativo de transações efetivadas e do nível de resolutividade de problemas ocorridos, como reclamações e queixas. Lembrando que cada organização tem autonomia para determinar os critérios a serem seguidos.
Submeter-se às avaliações de controle de qualidade da instituição
Para se tornar correspondente bancário, o seu empreendimento ou plataforma virtual precisa passar por avaliações de qualidade técnica realizadas periodicamente pela instituição. Nela, serão analisadas se o contato com o público e a experiência de consumo dos serviços é satisfatória. A instituição, inclusive, tem liberdade para montar equipe de auditoria para checagem desse processo.
Padronizar o layout do estabelecimento conforme a identidade visual da instituição financeira
Para se tornar correspondente bancário, o seu estabelecimento precisa passar por alterações no layout. Trata-se de mudanças para sinalizar ao público de que o seu negócio é um correspondente bancário de determinada instituição, mantendo, assim, o padrão visual adotado para os correspondentes da empresa em todo o país. Isso pode incluir, por exemplo, uso de banners, totens, colagem de adesivos (de parede e piso), projeto de decoração personalizada, pintura de ambiente interno etc.
Ter material informativo sobre os serviços prestados e canais de atendimento da instituição financeira
Ao se tornar correspondente bancário, é preciso dispor de material informativo (cartazes, flyers, brochuras, anúncios em telas digitais etc.) que indiquem quais serviços são ofertados na empresa. É o caso de abertura de contas bancárias, pagamento de boletos, acesso a serviços de câmbio, entre outros.
Também deve haver materiais que apresentem os canais de atendimento e suporte ao cliente da instituição bancária a qual se presta o serviço. Assim, em caso de necessidade, os clientes podem saber a quem recorrer e como proceder para prestar queixas, reclamações, críticas e/ou sugestões.
Seguir normas operacionais e tarifas da instituição contratante
O correspondente bancário, durante a prestação de serviços de uma instituição, deve seguir tarifas da organização com a qual tem vínculo. Para tanto, é preciso passar por capacitação para conhecê-las e dispor de guias de orientação da instituição para serem usados como referência em caso de dúvidas.
Submeter seus funcionários às certificações exigidas para atuação como correspondente bancário
Para um negócio atuar como correspondente bancário, é preciso que os funcionários do local passem por treinamentos e sejam certificados para prestarem atendimentos éticos e realizar transações guiadas pelos preceitos do Código de Defesa do Consumidor e da Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais.
Todos esses critérios estão descritos na Resolução nº 4935/21.
Quais os documentos necessários para ser correspondente bancário?
As instituições financeiras solicitam CNPJ, contrato social, comprovante de residência e conta em banco. A lista pode variar de uma instituição para outra, mas, no geral, esses são os documentos básicos.
Vale a pena ser um correspondente bancário?
Sim, vale a pena ser um correspondente bancário. O correspondente bancário amplia o leque de serviços de seu estabelecimento, aumenta sua visibilidade no mercado e ainda ganha comissões sobre transações financeiras realizadas como correspondente.
O correspondente bancário oferece serviços de instituições financeiras
O correspondente bancário é um estabelecimento físico ou plataforma que intercede serviços bancários diversos para a população. Oferecem pagamento de contas e movimentações bancárias de instituições financeiras que atuam no país, como bancos e sociedades de crédito.
Os principais exemplos de correspondentes são as lotéricas, cooperativas de crédito e estabelecimentos comerciais. A atividade também pode ser exercida por tabeliães ou registradores, dentro de cartórios. Portanto, os correspondentes fazem parte do seu dia a dia e otimizam suas atividades financeiras.
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Resumindo
Correspondente bancário é uma organização autorizada a realizar operações financeiras específicas em nome de uma instituição financeira. Ele oferece diversos serviços como transações bancárias, pagamento de boletos, abertura de contas e até solicitação de cartões de crédito.
O correspondente bancário serve para desempenhar o papel de intermediário entre instituições financeiras e seus clientes. Dessa forma, ele tem autorização para efetuar operações bancárias e financeiras em representação dessas instituições financeiras e de outras entidades.
Sim, vale a pena ser um correspondente bancário. O correspondente bancário amplia o leque de serviços de seu estabelecimento, aumenta sua visibilidade no mercado e ainda ganha comissões sobre transações financeiras realizadas como correspondente.
Correspondente bancário não tem salário definido, pois muitos atuam como empresas independentes ofertando serviços financeiros. Profissionais em áreas específicas como serviços notariais e de registro, que podem operar como correspondentes, têm ganhos de até R$ 7.500 segundo o Glassdoor. Esses valores são aproximados e sujeitos a variações.
