Quem precisa enviar ou receber dinheiro do exterior tem uma grande preocupação: a taxa de transferência internacional. Apesar de parecer algo burocrático, atualmente, muitas plataformas fazem essas operações de forma simples, prática e, principalmente, muito mais baratas.
É por isso que pesquisar sobre os custos desse tipo de transação é um dos primeiros passos para quem deseja economizar e manter uma boa gestão financeira.
Acompanhe o artigo abaixo para entender quais são os custos que incidem em uma transação internacional antes de fazer a sua. Vamos lá?
Qual a taxa de uma transferência internacional?
As taxas de uma transferência internacional vão mudar conforme a transação realizada e a instituição. O IOF, por exemplo, pode variar de 0,38% a 1,1%, dependendo das titularidades de cada conta. Entre as outras possibilidades de cobrança ainda existem as taxas administrativas e bancárias.
Ao fazer uma transferência internacional, muitos empreendedores ficam receosos quanto aos custos para enviar ou receber dinheiro do exterior. Isso porque os bancos tradicionais cobram taxas altíssimas que elevam os custos desse tipo de operação.
Cada provedor trabalha com suas próprias taxas e, antes de escolher uma plataforma, é importante entender quais os custos dos impostos de uma transferência internacional. A boa notícia é que, com o avanço da tecnologia, atualmente, já existem plataformas online que oferecem o serviço de remessas internacionais de forma segura e muito mais barata.
1. Taxa administrativa
A taxa administrativa, o chamado Spread, é o custo administrativo que as plataformas cobram para realizar os serviços de envio e recebimento de dinheiro do exterior. Na plataforma Remessa Online, a taxa administrativa cobrada é a partir de 1,2% sobre o montante transferido.
No entanto, em 2020, foram divulgados novos valores de spread para operações em dólar americano. Com a atualização, a taxa administrativa será cobrada de forma regressiva em transações internacionais com o dólar americano.
A variação será de 1% a 1,4% em relação ao valor enviado. Ou seja, quanto maior for a quantia da transferência, menor será o valor pago. A atualização significa que em transferências de até R$ 10 mil, por exemplo, o spread será de 1,4%. Já em transações acima de R$ 70 mil, a cobrança será de 1%.
2. Taxa bancária
A taxa bancária varia segundo a instituição em que a transação será feita. Com a Remessa Online, as tarifas externas têm um custo fixo de R$ 5,90 para transações até R$ 2.450 e são gratuitas para envios acima desse valor.
Além disso, é importante lembrar que em remessas de recebimento, as tarifas são sempre gratuitas.
3. IOF
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é determinação do Banco Central para todas as transferências internacionais. A taxa aplicada é de 0,38% para remessas entre contas bancárias de titularidade diferente e 1,1% para transferências entre contas do mesmo titular.
Vale destacar também que a taxa de 0,38% é aplicada para os investimentos. No entanto, para esse valor, existe um acréscimo de 0,0082% ao dia para as transações realizadas por pessoas físicas e de 0,0041% para as pessoas jurídicas.
No caso de compra de moeda estrangeira em espécie, o IOF é de 1,1%. Já para uso de cartão de crédito, débito ou pré-pago, além do traveler cheque, o IOF é de 5,38% em 2023.
É importante lembrar que o IOF é cobrado tanto para envios de dinheiro quanto para receber valores de vendas para o exterior em uma conta bancária no Brasil. No entanto, algumas plataformas isentam os beneficiários do pagamento do IOF.
Na Remessa Online, por exemplo, não é cobrada tarifa de recebimento, mas ainda deve-se pagar o custo da operação, o spread.
4. Taxa de câmbio
Existem duas taxas de câmbio cobradas em transferências internacionais. Uma delas é o câmbio comercial, a taxa média do mercado, que pode ser pesquisada, em tempo real, em sites independentes como Reuters e XE. A Remessa Online utiliza essa cotação para converter as moedas das suas operações.
Por outro lado, os bancos e alguns provedores online utilizam o câmbio turismo, ou seja, aplicam um custo próprio extra sobre o valor da cotação. Os valores variam conforme a moeda.
5. Outros impostos
Apesar de a maioria das remessas ter como imposto apenas o IOF, existem alguns casos em que há a incidência de outros tributos. Por exemplo, envios para contratação de serviços, recebimento de dinheiro do exterior ou pagamento para fins turísticos estão sujeitos ao recolhimento do Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF).
Essa cobrança é feita quando a operação cambial é realizada. Com a Remessa Online, você pode ver o valor específico desse tributo no detalhamento de custos do seu envio. Dessa forma, você não terá surpresas desagradáveis.
Quanto custa transferir dinheiro do exterior para o Brasil?
O custo para transferir dinheiro do exterior para o Brasil varia conforme a instituição financeira utilizada para realizar a operação. O IOF é a única cobrança fixa para todas. Seu valor é de 0,38% para transferências entre titularidades diferentes e 1,1% para transferências de mesma titularidade.
Desse modo, para saber o valor exato que vai custar a transferência internacional, é preciso entrar em contato com a instituição financeira de interesse e realizar os cálculos.
Qual a menor taxa para transferência internacional?
A Remessa Online é uma das instituições financeiras com a menor taxa para transferência internacional. Por meio dela, você pode economizar até 8x mais para enviar ou receber seu dinheiro do exterior.
Além de todas as taxas mencionadas anteriormente serem menores que as comumente praticadas por outras instituições, a plataforma é ainda mais vantajosa. Isso porque a conversão das moedas é feita com a taxa de câmbio média do mercado e não há cobrança de taxa adicional. Dessa forma, a transação fica muito mais barata.
Na maioria das instituições bancárias, as transferências internacionais são realizadas utilizando o câmbio comercial acrescido de margem. Assim, a transferência fica muito mais cara.
No geral, a taxa para uma transferência internacional é de apenas 1,2% na plataforma. No entanto, pode ficar ainda menor, a depender do montante enviado. Isso quer dizer que o custo é regressivo!
O mesmo vale para a tarifa externa de R$ 5,90. Em alguns casos, quando o valor da transação atinge o limite, essa taxa é zerada e há ainda menos custos no envio do dinheiro.
Além disso, na Remessa Online, quem paga por todos esses custos é o remetente, ou seja, aquele que realizou o pagamento. Dessa forma, o beneficiário recebe o valor integral da remessa, pagando apenas a tarifa administrativa.
Como você viu, para economizar, é importante realizar uma boa pesquisa de mercado. Assim, é possível identificar as opções que oferecem as menores taxas para transferências internacionais.
Quanto custa o serviço SWIFT?
O SWIFT tem um valor fixo de US$ 20. Entretanto, algumas instituições financeiras podem aumentar a taxa do serviço ou nem cobrar. Em transações acima de US$ 1500, por exemplo, não há cobrança da taxa SWIFT.
O que você precisa saber é que a taxa de transferência internacional pode ser muito menor do que você imagina. Com a Remessa Online, as operações de envio e recebimento de dinheiro do exterior podem ser até 8x mais baratas do que em bancos convencionais.
Quer saber quanto você vai pagar pela sua transferência com a Remessa Online? Faça uma simulação em nosso site e conheça melhor os nossos serviços!
Resumindo
Tudo vai depender da instituição financeira escolhida. A única taxa que todas as empresas têm em comum é a do IOF, que varia de 0,38% a 1,1%, dependendo da transferência realizada.
Cada banco pode cobrar um valor para transferências internacionais. O IOF, no entanto, é uma taxa fixa, que está entre 0,38% a 1,1%, e influencia o custo das operações.
Plataformas online, como a Remessa Online, contam com menores taxas para transferência internacional do que os bancos. Desse modo, apresentam as opções mais econômicas do mercado.