FedNow: veja como funciona o Pix americano

O Federal Reserve (Fed), banco central dos Estados Unidos, lançou o FedNow, um sistema de pagamento instantâneo que funciona de maneira semelhante ao Pix no Brasil. Por meio dele, tanto pessoas físicas quanto  jurídicas podem transferir dinheiro entre bancos a qualquer hora do dia, todos os dias da semana.

Neste artigo, explicamos o funcionamento desse serviço apelidado de “Pix americano”, seus benefícios e se os brasileiros podem utilizá-lo. Continue a leitura para saber mais sobre o FedNow:

O que é o FedNow?

O FedNow é um serviço de pagamento instantâneo criado pelo Federal Reserve (Fed), banco central norte-americano. Com ele, tanto pessoas quanto empresas podem mandar e receber dinheiro entre bancos e instituições de crédito em tempo real, a qualquer hora, 7 dias por semana.

Esse serviço, que ganhou o apelido de “Pix americano”, tem como objetivo acelerar e tornar mais eficientes as transferências de dinheiro. Ao invés de esperar horas ou até mesmo dias para o dinheiro cair na conta, o depósito é feito em questão de segundos.

Qual a diferença entre o FedNow e outros aplicativos de pagamento?

Apesar de alguns aplicativos de pagamento populares permitirem que os usuários enviem e recebam transferências de forma rápida e fácil, o FedNow é o único serviço nos Estados Unidos que faz a transação diretamente entre contas bancárias e são concluídas em questão de segundos.

O que significa FedNow?

FedNow é uma sigla que significa “Federal Reserve Now Service”. É um serviço de pagamento instantâneo criado pelo banco central dos Estados Unidos, o Federal Reserve, para facilitar as transações financeiras entre pessoas e empresas.

A criação do FedNow visa ajudar a tornar os pagamentos diários mais rápidos e convenientes para indivíduos e empresas americanas. Todos os bancos e cooperativas de crédito do país podem aderir e começar a oferecer o serviço aos seus clientes.

FedNow funciona como o nosso Pix?

O FedNow funciona de maneira semelhante ao Pix, oferecendo um serviço de transferência instantânea online disponível 24 horas por dia, todos os dias da semana.

Ao ser acionado, atua como intermediário nas transferências. Quando alguém envia uma ordem de pagamento através da sua instituição financeira, o FedNow recebe a solicitação, verifica a segurança da transação e inicia o protocolo de confirmação com a instituição do destinatário.

Tudo isso acontece em questão de segundos, e o remetente recebe uma confirmação de que o valor foi recebido pelo beneficiário.

Benefícios do FedNow?

Além de trazer mais praticidade para as transações financeiras, o FedNow oferece diversos outros benefícios aos usuários. Listamos abaixo os principais deles:

• Transferências imediatas entre contas;
• Disponível a qualquer momento, todos os dias da semana;
• Possibilidade de efetuar pagamentos no momento do vencimento;
• Evita o pagamento de taxas de cheque especial;
• Facilita a gestão de contas entre diferentes bancos;
• Confirmação imediata de que a transferência foi recebida;
• Redução do risco de saldo negativo na conta bancária.

Instituições financeiras que já estão oferecendo pagamentos instantâneos

O FedNow está disponível para todos os bancos e cooperativas de crédito, mas não há exigência de adesão. Algumas instituições financeiras que já estão oferecendo pagamentos nos Estados Unidos são:

• Avidia Bank;
• Adyen;
• Bridge Community Bank;
• BNY Mellon;
• Bryant Bank;
• Consumers Cooperative Credit Union;
• Community Bank of the Bay;
• Corporate America Credit Union;
• Eastern Corporate Federal Credit Union;
• First Internet Bank of Indiana;
• Global Innovations Bank;
• HawaiiUSA Federal Credit Union;
• INB;
• JPMorgan Chase;
• Mediapolis Savings Bank;
• North American Banking Company;
• Pima Federal Credit Union;
• Peoples Bank;
• Star One Credit Union;
• Salem Five Bank;
• United Bankers’ Bank;
• U.S. Bank;
• U.S. Department of the Treasury’s Bureau of the Fiscal Service;
• 1st Source Bank;
• Veridian Credit Union;
• Wells Fargo Bank, N.A.

Tem como receber Pix dos EUA?

Não é possível receber Pix dos EUA.

Esse sistema de pagamento instantâneo é exclusivo para clientes de instituições financeiras que atuam no território brasileiro. Ele não tem suporte para o recebimento de valores de contas bancárias de outros países.

No entanto, existe uma proposta de integração dos sistemas de transferência instantânea de vários países chamado Projeto Nexus. Até que esse projeto se concretize, o envio e recebimento de remessas para o exterior precisam ser feitas por instituições financeiras e plataformas especializadas, como a Remessa Online.

Brasileiros podem utilizar o FedNow?

Não. Em geral, apenas os brasileiros que estiverem no território dos Estados Unidos e forem clientes das instituições financeiras que aderiram ao FedNow podem utilizar o chamado Pix americano.

A lista com todos os bancos e instituições financeiras que já aderiram ao FedNow está disponível no site do Fed. A tendência é que cada vez mais provedores comecem a utilizar esse serviço de transferência, por isso vale a pena consultá-lo com certa frequência.

Comparação entre o Pix e o FedNow

O Pix foi uma das inspirações para a criação do FedNow. Por conta disso, é natural que existam algumas semelhanças entre esses dois serviços de pagamentos instantâneos. As mais evidentes são:

• Facilidade e praticidade na transferência de dinheiro;
• Transferências e pagamentos em instantes;
• Disponível 24 horas, todos os dias da semana;
• Alto nível de segurança em todos os pontos de operações.

Mas, embora o FedNow apresente semelhanças com o Pix, ele possui grandes diferenças com o serviço de pagamentos brasileiro. Enquanto o Banco Central do Brasil impôs a adesão ao sistema para instituições bancárias com mais de 500 mil clientes, nos Estados Unidos, o Fed não estabeleceu essa obrigação.

Diferentemente do Brasil, a regulamentação bancária dos EUA é mais regionalizada. Com isso, ao contrário do Pix, o uso do FedNow pode estar sujeito a aplicação de tarifas que variam de acordo com a região e a instituição.

Além disso, os bancos norte-americanos têm mais autonomia na definição dos métodos de identificação dos usuários. Enquanto no Brasil, os usuários podem utilizar e-mail, chave aleatória, CPF e número de telefone como chaves para realizar transferências via Pix, nos EUA, as instituições bancárias decidem individualmente como realizar essa identificação.

Considerações finais

Neste artigo, explicamos sobre o funcionamento do FedNow, o sistema de pagamentos instantâneos dos Estados Unidos, que opera de maneira semelhante ao Pix. O FedNow permite o envio de transferências bancárias seguras, concluídas em questão de segundos, sem limitações de horário ou dias úteis. 

No momento, o serviço atende exclusivamente aos residentes dos Estados Unidos e realiza transferências locais. No entanto, é importante destacar que, diferente do Pix brasileiro, o FedNow está disponível por um número limitado de bancos. Além disso, os critérios de identificação dos correntistas variam conforme a política de cada instituição. 

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