Golpe do Pix: saiba como funciona e como evitar

O golpe do Pix tem se tornado cada vez mais frequente, atingindo milhares de pessoas no Brasil e causando prejuízos bilionários. De acordo com um estudo recente, as fraudes envolvendo o Pix podem gerar perdas de até R$ 11 bilhões até 2028. Além disso, apenas entre janeiro e maio de 2024, o Banco Central recebeu cerca de 1,6 milhão de pedidos de devolução por suspeita de transações fraudulentas. 

Com a popularização dos pagamentos instantâneos, criminosos aproveitam brechas para aplicar diferentes tipos de golpe do Pix, enganando vítimas por meio de engenharia social, falsos atendimentos bancários e mensagens fraudulentas. 

Neste artigo, você vai entender como esses golpes funcionam, quais são os mais comuns e como se proteger. Continue lendo!

Quais são os golpes mais comuns do Pix?

Diversas modalidades de golpes têm sido aplicadas utilizando o Pix. As mais recorrentes incluem:

• Atendimento bancário falso: criminosos se passam por atendentes de banco e solicitam que a vítima crie uma chave Pix ou realize uma transferência para “teste”;
• Comprovante falso: golpistas enviam comprovantes de pagamento falsos para evitar realizar um pagamento real;
• Pix agendado falso: ocriminoso agenda uma transferência e envia um comprovante para a vítima, pedindo a devolução do valor. Porém, a transação não foi concluída e a vítima acaba transferindo dinheiro para o golpista 
• WhatsApp clonado: criminosos clonam contas de WhatsApp e solicitam dinheiro aos contatos da vítima, alegando emergências

Como funciona o golpe do Pix enganado?

No golpe do Pix enganado, o criminoso transfere dinheiro para a conta da vítima e, em seguida, entra em contato alegando que a transferência foi um engano, solicitando a devolução do valor. 

Se a vítima devolver o dinheiro para uma conta diferente da original, o golpista pode acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED) e recuperar o valor inicialmente transferido, causando um prejuízo duplo à vítima.

Como os golpistas agem no Pix?

Os golpistas utilizam diversas estratégias para enganar as vítimas, confira as mais conhecidas:

1. Engenharia social utilizando manipulação

A engenharia social é um conjunto de técnicas utilizadas pelos golpistas para manipular psicologicamente a vítima e induzi-la a fornecer informações sigilosas ou realizar transferências via Pix. Os criminosos costumam agir por meio de ligações telefônicas, mensagens de texto ou e-mails se passando por funcionários de bancos, empresas ou até mesmo familiares.

Exemplo comum: o fraudador entra em contato com a vítima fingindo ser do suporte do banco e informa que houve uma tentativa de fraude na conta. Ele a convence a “proteger” seu dinheiro transferindo-o para uma conta segura, que na verdade pertence ao próprio criminoso.

2. Técnica do phishing, usando links falso

O phishing é uma técnica de fraude na qual os golpistas enviam links falsos por e-mail, SMS ou WhatsApp, levando a vítima a acessar um site que imita uma página oficial de um banco ou empresa. Esses sites fraudulentos capturam dados bancários, senhas e chaves Pix, permitindo que os criminosos realizem transações indevidas.

Exemplo comum: A vítima recebe um SMS informando que seu acesso ao banco foi bloqueado e que precisa regularizar sua conta clicando em um link. Ao acessar a página falsa e inserir suas credenciais, os golpistas conseguem roubar suas informações e movimentar sua conta.

3. Clonagem de aplicativos de mensagens

Nesse golpe, os criminosos clonam o número de WhatsApp da vítima e passam a se comunicar com seus contatos se passando por ela. O objetivo é pedir dinheiro alegando emergências, como um problema de saúde ou uma dívida urgente. Muitas vezes, o golpista usa uma foto da vítima e um tom de urgência para convencer amigos e familiares a realizarem transferências via Pix.

Exemplo comum: um criminoso se passa por um amigo ou parente da vítima e envia mensagens pedindo um Pix urgente, alegando que teve um imprevisto e precisa de ajuda financeira. Como a mensagem vem de um número conhecido, muitas pessoas acabam fazendo a transferência sem desconfiar.

Essas três estratégias são utilizadas inúmeras vezes pelos golpistas e fazem milhares de vítimas diariamente. Para se proteger, é essencial desconfiar de pedidos inesperados, não clicar em links suspeitos e sempre confirmar informações por outros meios antes de realizar qualquer transação via Pix.

Como funciona o golpe de devolução do Pix?

No golpe de devolução do Pix, o criminoso realiza uma transferência para a conta da vítima e, em seguida, solicita a devolução do valor, alegando um erro. Se a vítima devolver o dinheiro para uma conta diferente da original, o golpista pode acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED) e recuperar o valor inicialmente transferido, causando um prejuízo em dose dupla para a vítima.

Quais são os golpes do Pix no WhatsApp?

No WhatsApp, os golpes mais comuns relacionados ao Pix incluem:

• Clonagem de contas: criminosos clonam o WhatsApp da vítima e solicitam dinheiro aos contatos, alegando emergências; 
• Falsas promoções ou sorteios: oferecem prêmios ou vantagens em troca de transferências via Pix;
• Pedidos de ajuda financeira: se passam por amigos ou familiares solicitando dinheiro urgentemente.

Como recuperar um golpe no Pix?

Se você foi vítima de um golpe envolvendo o Pix, siga estes passos:

1. Entre em contato com o banco: informe a situação e solicite o bloqueio da transação imediatamente;

2. Registre um boletim de ocorrência (BO): descreva detalhadamente o ocorrido para as autoridades competentes;

3. Notifique o Banco Central: utilize os canais oficiais para relatar a fraude.

4. Acompanhe o processo: mantenha contato com o banco e as autoridades para atualizações sobre o caso.

É importante agir rapidamente, pois quanto mais cedo as medidas forem tomadas, maiores são as chances de recuperar o valor perdido

Como fazer um boletim de ocorrência após cair no golpe do Pix?

Para registrar um boletim de ocorrência (BO) após ser vítima de um golpe do Pix:

1. Acesse a delegacia virtual: muitos estados brasileiros oferecem a opção de registrar BOs online.

2. Forneça informações detalhadas: descreva o golpe, incluindo datas, valores, dados dos envolvidos e qualquer outra informação relevante.

3. Anexe evidências: inclua comprovantes de transações, capturas de tela de conversas e outros documentos que possam auxiliar na investigação.

4. Finalize o registro: após o preenchimento, envie o BO e guarde o número de protocolo para acompanhamento.

Registrar o BO é fundamental para formalizar a denúncia e possibilitar ações legais contra os criminosos.

Como evitar golpes no Pix?

Para evitar cair em golpes no Pix, desconfie de pedidos urgentes de dinheiro, mesmo que venham de amigos ou familiares. Sempre confirme a identidade da pessoa por outro meio antes de realizar qualquer transferência.

Além disso, evite clicar em links suspeitos enviados por e-mail, SMS ou WhatsApp. Muitos golpistas se passam por bancos ou empresas para roubar seus dados financeiros. Sempre acesse os sites oficiais digitando o endereço diretamente no navegador.

Outro cuidado importante é verificar os dados do destinatário antes de confirmar um Pix. Certifique-se de que a chave Pix e o nome do favorecido correspondem ao que foi informado, evitando transferências para contas de criminosos.

Também é essencial ativar medidas de segurança oferecidas pelo seu banco, como a autenticação em dois fatores e a limitação dos valores permitidos para transações via Pix. Isso dificulta a ação de fraudadores caso suas credenciais sejam comprometidas.

Nunca compartilhe senhas, códigos de verificação ou qualquer dado bancário. Lembre-se de que as instituições financeiras não solicitam essas informações por telefone, e-mail ou mensagem.

Por fim, caso caia em um golpe, registre um boletim de ocorrência imediatamente e entre em contato com o seu banco para tentar reverter a situação. Quanto mais rápido agir, maiores as chances de recuperar o valor perdido.

A prevenção é a melhor forma de se proteger. Fique atento e compartilhe essas orientações com amigos e familiares para evitar que mais pessoas sejam vítimas dos golpes do Pix.

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