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Liquidez: o que é, como funciona e qual a sua importância

Se você pensa em começar a investir, é preciso se familiarizar com alguns conceitos básicos de investimentos, como a liquidez. Ela é um dos termos principais, já que influencia o resgate de valores.

Quer aprender mais sobre o assunto? Então, acompanhe este guia com tudo o que você precisa saber sobre liquidez em investimentos!

O que é liquidez?

Liquidez é a capacidade de um ativo (como bens materiais, investimentos, créditos, etc.) ser rapidamente convertido em dinheiro sem perda significativa de valor. Esse conceito é importante para investidores porque afeta quanto dinheiro eles podem ganhar com um ativo. Ativos que são fáceis de vender geralmente oferecem ganhos estáveis e menor risco. Por outro lado, ativos que são difíceis de vender podem oferecer ganhos maiores, mas também vêm com mais risco e dificuldade na hora de vender.

O que é liquidez diária?

Liquidez diária refere-se à capacidade de resgatar um investimento no mesmo dia da solicitação. Isso significa que o investidor pode acessar os recursos investidos rapidamente, sem ter que esperar por um período específico para o resgate.

Quais investimentos têm liquidez diária?

Investimentos com liquidez diária são recomendados para quem precisa de acesso rápido ao dinheiro. Eles costumam funcionar como reservas de emergência e servem para objetivos financeiros de curto prazo.

O que é liquidez no vencimento?

A liquidez no vencimento significa que o investimento só pode ser resgatado ao final de um prazo estipulado no momento de aquisição do ativo. Portanto, não é possível movimentar nem resgatar o dinheiro antes do vencimento.

Por que é importante pensar na liquidez dos recursos?

É importante pensar na liquidez dos recursos para saber quando eles poderão ser resgatados. Ter uma parte do portfólio em investimentos líquidos permite maior flexibilidade para lidar com despesas inesperadas e aproveitar oportunidades de mercado.

Como funciona a liquidez dos investimentos?

A liquidez dos investimentos funciona segundo o tipo de ativo e as condições do mercado, que influenciam o prazo para resgatar os recursos. Há três categorias de liquidez: alta, média e baixa. Liquidez alta significa que o resgate pode ser feito pouco tempo após a aplicação. Liquidez média determina que não há garantia de resgate imediato ou sem perdas. Já na última o resgate não pode ser feito em pouco tempo, senão há descontos nos rendimentos ou perda no preço de venda.

Investimentos de alta liquidez, como ações de empresas grandes e fundos de investimento, podem ser convertidos em dinheiro rapidamente. Já ativos como imóveis e títulos de longo prazo geralmente possuem menor liquidez. Nos investimentos, essa informação vem indicada com siglas iniciadas com D. Um investimento com liquidez D+0 trata de aplicações cujo resgate é processado no mesmo dia, enquanto um ativo D+30 levará 30 dias para ser liberado.

Quais são os tipos de liquidez?

Liquidez corrente

A liquidez corrente mede a capacidade de uma empresa ou indivíduo de pagar suas dívidas de curto prazo com os ativos disponíveis. Logo, ela trata da relação entre os valores de entrada e de saída da empresa considerando um curto período de tempo. Esse tipo de liquidez é calculada pela fórmula: ativo circulante (patrimônio + recursos financeiros) / passivo circulante (contas a pagar).

Liquidez geral

A liquidez geral é um tipo de liquidez que inclui todos os ativos e passivos, tanto de curto quanto de longo prazo. Ela serve como indicador da saúde financeira de longo prazo e pode ser calculada pela fórmula: (ativo circulante + ativo realizável a longo prazo) / (passivo circulante + passivo não circulante).

Liquidez imediata

A liquidez imediata considera apenas os ativos que podem ser convertidos em dinheiro imediatamente, como o caixa e equivalentes de caixa. Esse tipo de liquidez é um indicador conservador que pode ser calculado como: receita disponível / passivo circulante (contas a pagar).

Liquidez seca

A liquidez seca busca verificar se há condições de arcar com todas as despesas, sem a necessidade de se desfazer de nenhum patrimônio. Esse tipo de liquidez é uma medida mais rigorosa da capacidade de pagar dívidas de curto prazo. Por isso, a fórmula trabalha apenas com recursos que podem ser movimentados de imediato: (ativo circulante – patrimônio) / passivo circulante (contas a pagar).

Qual é a relação da liquidez com rentabilidade?

Alta liquidez tende a resultar em menor rentabilidade, enquanto investimentos de baixa liquidez podem oferecer rendimentos maiores para recompensar o investidor pelo risco e pela falta de flexibilidade. Vale lembrar que liquidez e rentabilidade são conceitos diferentes, ainda que relacionados: liquidez é a capacidade de converter um investimento em dinheiro, enquanto a rentabilidade dita os rendimentos de uma aplicação.

Quais são os melhores investimentos por liquidez?

Poupança

A poupança é um dos melhores investimentos por liquidez porque permite o resgate a qualquer momento sem perda de rendimento acumulado. No entanto, oferece rentabilidade baixa, em comparação a outras aplicações bastante seguras, e pode resultar em perda do poder de compra a longo prazo.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto pode ter liquidez diária, apesar de existirem títulos com diversos vencimentos e prazos para resgate. Ele é um dos melhores investimentos por liquidez porque é considerado seguro, sendo assegurado pelo próprio Tesouro da União, além de ter bons rendimentos em comparação à poupança.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) oferece flexibilidade com diversas opções de liquidez. Apesar de ser um dos melhores investimentos por liquidez, ele tem a desvantagem de exigir um valor maior no investimento, e tem incidência do Imposto de Renda.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento podem ser de renda fixa, multimercado, ações e câmbio, então você pode avaliar dentre essas opções qual o melhor investimento por liquidez, segundo segurança e rentabilidade.

Letras de Crédito Imobiliárias e do Agronegócio (LCI e LCA)

As Letras de Crédito Imobiliárias e do Agronegócio podem contar com diferentes prazos de liquidez, com vencimentos entre 90 dias e 3 anos. Ele é um dos melhores investimentos por liquidez e ainda é isento de IR.

Hora de investir e aproveitar a liquidez ao seu favor!

O conceito de liquidez pode parecer um pouco complicado e gerar dúvidas, porém, compreendê-lo é essencial para os seus investimentos. Portanto, esperamos que este guia tenha esclarecido as principais dúvidas para que você saiba como avaliar esse fator ao aplicar seu dinheiro.

Este guia foi útil para você? Se você está em busca das melhores soluções para os seus investimentos, acompanhe a Remessa Online no Twitter, Facebook, Instagram, LinkedIn e YouTube!

Resumindo

O que é liquidez?

Liquidez é a capacidade de um ativo (como bens materiais, investimentos, créditos, etc.) ser rapidamente convertido em dinheiro sem perda significativa de valor. O conceito é importante para investidores, pois influencia o rendimento do ativo.

O que é liquidez diária?

Liquidez diária refere-se à capacidade de resgatar um investimento no mesmo dia da solicitação. Isso significa que o investidor pode acessar os recursos investidos rapidamente, sem ter que esperar por um período específico para o resgate.

Quais são os tipos de liquidez?

– Liquidez correntes;
– liquidez geral;
– liquidez seca;
– liquidez imediata.

Williane Magalhães

Relações Públicas por formação e pós graduada em Design Digital e Novas Mídias. Analista de Conteúdo na Remessa Online com ampla experiência em produção de conteúdo para o mercado de finanças pessoais e empreendedorismo.

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