Escolher o melhor banco para receber dinheiro do exterior é uma prioridade para quem faz esse tipo de operação com recorrência. Custos e prazo para receber o dinheiro, por exemplo, são fatores primordiais para a escolha.
Diversos bancos tradicionais e provedores especializados oferecem soluções para o envio e recebimento de transferências do exterior. Neste post, reunimos algumas das principais instituições bancárias e empresas que disponibilizam esse tipo de serviço. Acompanhe e veja os diferenciais e benefícios de cada uma!
Qual o melhor banco para receber dinheiro do exterior?
Os bancos para receber dinheiro do exterior são:
- Banco Itaú: até R$ 200, sendo R$ 115 por operação, cotação de câmbio do momento + percentual sobre o valor.
- Caixa Econômica Federal: até US$ 40 não tem tarifa. Valores maiores custam entre US$ 30 e US$ 120, além de R$ 40 para SWIFT.
- Banco do Brasil: 1% do valor da transferência, sendo a taxa mínima de R$ 50 e a máxima de R$ 250.
- Banco Bradesco: até US$ 100, conforme o valor transacionado.
- Receber dinheiro do exterior por fintechs, como a Remessa Online: 1,64% a 0,70%, dependendo do valor transacionado.
Na hora de escolher, devem ser avaliados aspectos como tarifas, relacionamento com o cliente, cotações, burocracia, tempo de envio ou recebimento, entre outros. As transferências feitas pelos bancos tradicionais costumam ser mais caras, burocráticas e demoradas.
Bancos brasileiros que aceitam transferências do exterior
A maioria dos bancos brasileiros aceita transferências do exterior, sendo os principais Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, Bradesco e Inter. As transferências feitas via bancos tradicionais são bem mais caras que feitas via fintechs. Além disso, o prazo para recebimento pode chegar a 5 dias úteis e o processo é mais burocrático.
Como receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica Federal?
Para receber dinheiro do exterior pela Caixa, o correntista precisa comparecer em uma das agências do banco portando os documentos necessários para converter a moeda estrangeira em reais. Além disso, será preciso ter o código IBAN, nome completo ou razão social, número do CPF ou CNPJ e dados bancários correspondentes à moeda da operação.
A Caixa aplica uma tarifa de R$ 40 para emissão da transferência SWIFT. Além disso, há tarifa de câmbio de 1% sobre o valor total da transferência, sendo no mínimo US$ 30 e no máximo US$ 120. Esses custos estão todos discriminados na tabela de serviços da instituição. Há ainda incidência do IOF padrão para envios e recebimentos de remessa.
Nas operações de valores superiores a US$ 10 mil (ou o equivalente em outras moedas), o banco demanda documentação complementar para comprovar a origem do dinheiro.
Como receber dinheiro do exterior pelo Banco do Brasil?
É possível receber dinheiro do exterior pelo aplicativo do Banco do Brasil. Para isso, vá em “Câmbio”, “Transferências Internacionais” e “Receber remessa”. Escolha a remessa que deseja liquidar, preencha as informações solicitadas e confirme. O Banco do Brasil apenas informa que não há cobrança de tarifas e despesas externas para recebimento de remessas em dólar e euro.
Vale lembrar que há incidência de IOF, conversão do câmbio e podem ser cobradas tarifas de bancos intermediários.
Como receber dinheiro do exterior pelo Nubank?
Não é possível receber dinheiro do exterior pelo Nubank. Clientes Ultravioleta têm acesso a uma conta global, que não aceita transferências internacionais. Por meio dela, só é possível converter para dólar ou euro a partir do saldo da conta do Nubank.
Como receber dinheiro do exterior pelo Banco Inter?
Para receber dinheiro do exterior pelo Banco Inter:
- acesse a sua conta no app do Banco Inter;
- dentro do menu “Mostrar mais”, toque em “Câmbio”;
- vá em “Transferência Internacional” e clique em “Simular transação”;
- selecione “Receber” e informe o valor da remessa, o país de origem e o motivo da operação;
- clique em “Ver canal bancário” e informe os dados ao remetente.
O Banco Inter cobra um spread de 1,25% pela transação e não há outras tarifas para recebimento de dinheiro do exterior.
Qual melhor forma de receber dinheiro do exterior?
A melhor forma de receber dinheiro do exterior é por fintechs e plataformas digitais, que costumam ter taxas menores e transações mais rápidas. Bancos tradicionais também prestam o serviço. Na hora de escolher, é preciso avaliar as taxas cobradas por cada instituição, segurança, agilidade e transparência na transação.
Remessa Online: taxas até 8 vezes menores que as dos bancos
A Remessa Online é uma fintech, mas é melhor que a maioria dos bancos para receber dinheiro do exterior. Isso porque tem taxas mais baratas e o recebimento é mais rápido. Ela ainda oferece uma conta global e um cartão internacional para compras e saques em mais de 175 países.
Para receber dinheiro do exterior pela Remessa Online:
- cadastre-se e entre no site ou aplicativo da Remessa Online com o seu login;
- selecione o “País de origem” e coloque “Brasil” em “País de destino”;
- selecione a “Moeda Enviada”, informe o valor e clique em “Iniciar transferência”;
- informe sua conta bancária no Brasil ou clique em “Informar depois”;
- compartilhe os dados informados pela Remessa Online com o remetente do dinheiro;
- em 1 dia útil, no máximo 2, o dinheiro estará disponível para fazer o resgate para sua conta bancária.
As taxas cobradas pela Remessa Online para receber dinheiro do exterior são:
- R$ 39,90 de tarifa externa para recebimentos menores que R$ 1.200. Acima desse valor, ela é gratuita;
- 1,64% de spread, podendo chegar a 0,70% conforme o valor transacionado.
Wise: oferece conta para receber em 11 moedas diferentes
A Wise é uma alternativa melhor que bancos para receber dinheiro do exterior, pois além de oferecer uma conta multimoedas, a empresa fornece dados bancários internacionais de diversos países para que você receba transferências como um local.
Para receber dinheiro do exterior pela Wise:
- acesse a plataforma Wise (https://wise.com/br) ou o aplicativo para criar sua conta ou fazer o login;
- escolha a opção “Abrir” e selecione “Saldo”;
- informe a moeda desejada e insira o valor;
- clique em “Receber” no site ou “Mais” no app”;
- depois, escolha a opção “Ativar dados de conta” e compartilhe com o rementente as informações.
A Wise não cobra tarifas para receber dinheiro do exterior usando dados da conta em AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, SGD, TRY e USD (exceto Wire). Entretanto, há outros custos envolvidos, como IOF na conversão da moeda e taxa de envio no uso do Wire para receber em USD e recebimento de CAD por Swift.
A Wise informa que é cobrado um valor de 4,14 USD para receber pagamentos por Wire em USD e 10 CAD para receber pagamentos em CAD por Swift. Os demais valores variam conforme país de origem da transferência, valor e método de envio.
Western Union: possibilidade de retirar o dinheiro físico em uma agência
A Western Union é uma opção melhor que bancos para receber dinheiro do exterior, pois possibilita a retirada do dinheiro físico em uma de suas agências. Além disso, permite a realização de transferências internacionais em diversas moedas.
Para receber a remessa, é necessário comparecer a uma agência da Western Union. Você precisa informar informações do remetente e o número de rastreamento (MTCN), além de apresentar um documento de identificação oficial com foto. Em alguns locais é possível receber em conta bancária.
Os valores de tarifas cobradas pela Western Union dependem muito da forma de retirada, o país de origem e o valor da transferência. Ao todo, você deverá arcar com a taxa de câmbio e a tarifa de envio (que é variável). É possível fazer a simulação da sua despesa total no site da plataforma.
PayPal: muito usado por conveniência, mas com taxas altas
O PayPal é uma ferramenta melhor que banco para receber pagamentos do exterior, pois permite fazer a solicitação de recebimento para o remetente do dinheiro. No Brasil, é possível enviar cobrança por e-mail ou fatura, como uma invoice.
As tarifas para receber dinheiro do exterior pelo PayPal são:
- 4,79% + tarifa fixa conforme a moeda recebida + 1,61% de tarifa adicional para recebimento de transações internacionais;
- 3,5% da taxa de conversão da moeda, além da tarifa de câmbio, sobre o valor recebido;
- 10,50% de tarifa para receber micropagamentos internacionais + taxa fixa de micropagamento.
Quais os principais bancos com taxas baixas para receber salário em dólar?
As plataformas digitais e fintechs são melhores opções que bancos para receber dinheiro do exterior. Em geral, oferecem taxas mais baixas que os bancos tradicionais para receber salário em dólar e outras moedas. Portanto, Remessa Online, Banco Inter e Wise, por exemplo, têm tarifas mais baixas que Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco e outros.
Escolhendo a melhor opção para receber dinheiro do exterior
Pode ser difícil decidir qual o melhor banco para receber dinheiro do exterior, já que essa escolha depende muito da necessidade de cada cliente. Além, é claro, de ser influenciada pelo tipo de transferência, frequência de transações, entre outros fatores.
Agora que você já conhece a Remessa Online e sabe das vantagens dela, não perca tempo e faça já o seu cadastro!
Resumindo
Os bancos para receber dinheiro do exterior são:
1. Banco Itaú: até R$ 200, sendo R$ 115 por operação, cotação de câmbio do momento + percentual sobre o valor.
2. Caixa Econômica Federal: até US$ 40 não tem tarifa. Valores maiores custam entre US$ 30 e US$ 120, além de R$ 40 para SWIFT.
3. Banco do Brasil: 1% do valor da transferência, sendo a taxa mínima de R$ 50 e a máxima de R$ 250.
4. Banco Bradesco: até US$ 100, conforme o valor transacionado.
5. Receber dinheiro do exterior por fintechs, como a Remessa Online: 1,64% a 0,70%, dependendo do valor transacionado.
As plataformas digitais e fintechs são melhores opções que bancos para receber dinheiro do exterior. Em geral, oferecem taxas mais baixas que os bancos tradicionais para receber salário em dólar e outras moedas. Portanto, Remessa Online, Banco Inter e Wise, por exemplo, têm tarifas mais baixas que Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco e outros.
