Microcrédito no Banco do Povo: como funciona?

Ao abrir uma empresa, seja ela formal ou informal, muitas vezes o empreendedor precisa de acesso ao crédito para ter capital de giro ou mesmo reinvestir no negócio. Por isso, algumas instituições oferecem empréstimos facilitados para esse público, como é o caso do microcrédito do Banco do Povo. 

Acompanhe o artigo abaixo e entenda o que é o microcrédito do Banco do Povo, quem pode solicitar, valores, taxa de juros e quanto demora para receber o empréstimo. 

Como funciona o microcrédito do Banco do Povo?

O microcrédito do Banco do Povo Paulista (BPP) é um programa estadual que oferece empréstimos para empreendedores formais e informais do estado de São Paulo. 

O diferencial do programa é a forma como os pagamentos são facilitados, com um prazo de pagamento de até 24 meses e carência de 60 dias para o vencimento da primeira parcela. 

O empréstimo pode ser feito para duas condições:

• Capital de giro (abertura ou regularização do negócio, acerto de dívidas, consertos, entre outros);
• Capital fixo (compra de equipamentos e investimentos fixos). 

Para conseguir o empréstimo, os empreendedores informais devem ter um avalista. Já para pessoas jurídicas, o avalista poderá ser dispensado conforme análise de crédito.

Como faço para pegar um empréstimo no Banco do Povo?

Para solicitar um empréstimo do Banco do Povo, é preciso comparecer a uma unidade do Banco do Povo Paulista de seu município com os documentos em mãos e falar com o Agente de Crédito.

A documentação necessária irá depender de cada caso. Por isso, o ideal é acessar o site da instituição e verificar quais são os documentos específicos em cada situação. 

Caso prefira, pode entrar em contato via e-mail, telefone ou WhatsApp com a unidade do seu município. Confira aqui a lista com todos os contatos. 

No site há informação de que a solicitação poderá ser feita online em breve. Mas ainda não existe data prevista para o funcionamento do serviço.

Qual o valor que o Banco do Povo empresta?

O Banco do Povo empresta um valor entre R$200 e R$ 50 mil. O valor do empréstimo e a taxa de juro irão depender da linha de crédito escolhida e tipo de empreendedor. 

Vale apontar que o Banco do Povo lançou uma Linha Especial Covid-19 para ajudar empreendedores a enfrentarem os impactos financeiros da pandemia. Nessa linha especial, as condições são as mesmas para todos, entenda:

• Valor do empréstimo: R$ 200 até R$ 20.000;
• Taxa de juros:  0,35% ao mês;
• Prazo para pagamento: 36 meses;
• Avalista: necessário apenas para empréstimos acima de R$ 3.000;
• Carência: até 90 dias para realizar o primeiro pagamento. 

Essa linha de crédito está disponível por tempo limitado. No entanto, no site não há uma data limite para ela.

Confira os valores que o Banco do Povo empresa em outras linhas de crédito:

	Informal e produtor rural sem CNPJ	MEI	Empresas (ME, EPP, LTDA e EIRELI) e produtor rural com CNPJ
1° crédito	R$ 5 mil	R$ 15 mil	R$ 15 mil
2° crédito	R$ 10 mil	R$ 35 mil	R$ 35 mil
3° crédito e posteriores	R$ 15 mil	R$ 50 mil	R$ 50 mil
Empreende rápido	R$ 200 até R$ 15 mil	R$ 200 até R$21 mil	R$ 200 até R$ 50 mil

Taxa de juros do Banco do Povo

A taxa de juros também dependerá do tipo de pessoa que irá contratar (física ou jurídica) e do programa de contratação. Lembrando que na Linha Especial Covid-19, a taxa de juros é de 0,35% ao mês para todos. Confira os valores:

	Informal e produtor rural sem CNPJ	MEI	Empresas (ME, EPP, LTDA e EIRELI)	Produtor rural com CNPJ
1°crédito, 2° crédito 3° crédito e posteriores	1 a.m + 1% TSF	0,35% à 0,70% a.m +1% TSF ato + FDA	0,35% à 0,70% a.m +1% TSF ato + FDA	0,35% à 0,70% a.m +1% TSF ato
Empreende rápido	0,8 % a.m + 1% TSF ato	0,35% a.m à 0,55 % +1% TSF ato + FDA	0,35% a.m à 0,55% a.m +1% TSF ato + FDA	0,35% a.m à 0,55 % +1% TSF ato

Sendo:

• TSF – Tarifa de Sustentabilidade do Fundo;
• Fundo de Aval- FDA somente para pessoa jurídica.

Quem pode fazer empréstimo Banco do Povo?

Podem fazer empréstimo no Banco do Povo pessoas que desenvolvam alguma atividade produtiva nos municípios contemplados pela instituição. Podendo ser pessoa jurídica ou pessoa física:

• Pessoa jurídica: MEI, ME, LTDA, EIRELI
• Pessoa física: trabalhadores informais com um negócio há mais de 2 anos ou produtor rural sem CNPJ. 

Ainda, os empréstimos não estão disponíveis para pessoas com restrições no nome, como no SPC SERASA e CADIN estadual. 

Quanto tempo demora para sair o empréstimo do Banco do Povo?

Após a entrada do processo, o Banco do Povo pode levar até 30 dias para fazer a análise de crédito. Então, quando aprovado e o contrato é assinado, o dinheiro cai na conta bancária do cliente em até 48 horas. 

Confira também como receber empréstimos de empresas do exterior no Brasil.

Perguntas frequentes