Novas regras de financiamento imobiliário da Caixa

Novas regras de financiamento imobiliário da Caixa pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), foram anunciadas pelo banco, que passam a exigir maior entrada dos compradores. A partir desta sexta-feira, 01 de novembro de 2024, quem optar pelo sistema de amortização constante (SAC) precisará dar uma entrada de 30% do valor do imóvel, enquanto no sistema Price, com prestações fixas, o valor mínimo de entrada será de 50%. 

Além da elevação das cotas de entrada, a Caixa limitou o valor de avaliação dos imóveis financiáveis pelo SBPE a R$ 1,5 milhão. Agora, os clientes interessados precisam não ter outros financiamentos habitacionais ativos na Caixa. 

Quer saber como essas mudanças impactam quem deseja financiar um imóvel? Confira tudo o que mudou nas regras de financiamento imobiliário da Caixa e como isso pode afetar sua próxima aquisição.

Novas regras de financiamento imobiliário da Caixa exigem maior entrada dos compradores 

A partir de agora, a Caixa Econômica Federal está exigindo uma entrada maior nos financiamentos imobiliários pelo SBPE, para acompanhar o aumento na demanda e o volume de saques da poupança. No sistema SAC, a entrada mínima passa a ser de 30%, enquanto no sistema Price o valor mínimo sobe para 50%, o que representa uma mudança para os compradores. 

Além disso, o valor máximo de imóveis financiáveis pelo SBPE foi fixado em R$ 1,5 milhão, restringindo as opções de crédito a clientes que não possuem outros financiamentos habitacionais ativos com o banco. 

Essas novas exigências são uma resposta à necessidade de adequação dos recursos para o crédito imobiliário, especialmente em um momento de alta procura no mercado imobiliário nacional.

Quais são as novas regras de financiamento imobiliário da Caixa?

• Entrada mínima de 30% para financiamentos pelo sistema de amortização constante (SAC).
• Entrada mínima de 50% para financiamentos pelo sistema Price, com parcelas fixas.
• Limite de valor de avaliação dos imóveis financiáveis pelo SBPE fixado em até R$ 1,5 milhão.
• O cliente não poderá possuir outro financiamento habitacional ativo com a Caixa.
• As alterações são válidas apenas para financiamentos futuros; contratos ativos permanecem inalterados.

Por que a Caixa alterou as cotas de entrada para financiamentos?

A Caixa alterou as cotas de entrada para financiamentos devido ao aumento da demanda por imóveis no mercado brasileiro e ao crescimento no volume de saques da caderneta de poupança, que é a principal fonte de recursos para os empréstimos via SBPE. 

Esse movimento de saques, que registrou R$ 7,1 bilhões líquidos em setembro, levou a Caixa a impor limites para gerenciar a disponibilidade de crédito e garantir que a carteira habitacional, que já superou as previsões de 2024, possa atender à demanda crescente de maneira sustentável.

Como as novas regras de financiamento imobiliário da Caixa afetam os compradores?

As novas regras de financiamento imobiliário da Caixa exigem que os compradores deem uma entrada maior, o que pode dificultar a aquisição de imóveis de maior valor, especialmente para aqueles que dependem de altos percentuais de financiamento. No sistema de amortização SAC, a Caixa agora financia até 70% do imóvel, e no sistema Price, até 50%, o que obriga os compradores a pagarem entre 30% e 50% do valor como entrada. 

Além disso, o limite de valor de avaliação dos imóveis, agora fixado em R$ 1,5 milhão, restringe o acesso a imóveis acima desse valor com financiamento pelo SBPE.

A nova limitação de valor de imóvel da Caixa impacta todos os financiamentos?

Não, a nova limitação de valor de imóvel imposta pela Caixa, que estabelece um teto de R$ 1,5 milhão para financiamentos com recursos do SBPE, não impacta todos os financiamentos. A regra se aplica apenas a novos financiamentos individuais. Portanto, imóveis vinculados a empreendimentos já financiados diretamente pela Caixa mantêm as condições atuais, sem a nova restrição de valor.

Quais são as regras para financiamento da Caixa?

• Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos.
• Ser brasileiro ou estrangeiro com visto permanente no Brasil.
• Possuir capacidade civil e comprovar capacidade de pagamento.
• Não ter o nome inscrito em cadastros de devedores, como SERASA.
• A prestação não deve ultrapassar 30% da renda familiar mensal bruta.
• A garantia do financiamento é a alienação fiduciária do imóvel.

Regras de financiamento da Caixa para operações com FGTS:

• Não ser proprietário ou cessionário de imóvel residencial em município de domicílio, municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana.
• Não possuir financiamento ativo nas condições do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) em qualquer parte do país.
• O imóvel deve ser para uso residencial próprio.

Os requisitos para financiamento da Caixa podem ser encontrados no documento “Condições gerais para financiamento” do banco.

Qual o valor máximo que a Caixa libera para financiamento imobiliário?

A partir das novas regras de financiamento imobiliário da Caixa, o banco só financiará até 70% do valor do imóvel pelo SAC, Sistema de Amortização Constante. Já pelo sistema Price, o valor será até de 50% do imóvel.

Antes das mudanças, ou seja, até outubro, a Caixa financiava até 80% no primeiro modelo e até 70% no segundo. Dessa forma, os compradores precisarão dispor de uma quantia maior para a entrada no imóvel.

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Resumindo

Crédito de imagem: Envato Elements