Ordem de pagamento: o que é, como funciona, tipos e dicas

Já se perguntou como funciona uma ordem de pagamento e qual a sua utilidade hoje em dia? A ORPAG tem suas raízes em tempos antigos, e mesmo com a evolução das transações eletrônicas, ainda é uma ferramenta utilizada. Continue lendo para saber mais!

O que é uma ordem de pagamento?

Conhecida como ORPAG, a ordem de pagamento é uma alternativa para movimentar dinheiro sem a necessidade de uma conta bancária, permitindo que terceiros retirem fundos ou cheques no banco, como se fosse uma autorização para uma movimentação financeira. Atualmente a ordem de pagamento não é uma forma de transferência tão comum quanto era antes, mas ainda é bem tradicional no sistema bancário e útil para enviar dinheiro para pessoas que não tem conta bancária.

A ordem de pagamento é bastante utilizada para situações específicas como pagamentos de rescisões, remessas de valores, quitação de atividades e reembolso de compras.

Qual a história da ordem de pagamento?

A história da ordem de pagamento começa em 1760 quando os bancos ingleses popularizaram o método através dos cheques. No Brasil, esse meio de pagamento chegou em 1845. Os títulos eram preenchidos principalmente para negociar mercadorias ou transferir dinheiro entre países e cidades. Esses registros seguiam regras rigorosas, incluindo uma chave numérica que deveria ser decifrada na outra agência, evitando falsificações. Hoje, os envios são eletrônicos, tornando a documentação física obsoleta.

Como funciona a ordem de pagamento hoje em dia?

A ordem de pagamento é um método de enviar e receber dinheiro tanto nacional quanto internacionalmente, ideal para quem não tem conta bancária. O remetente deve preencher um documento com as informações necessárias e pagar o valor desejado mais eventuais taxas no banco. O destinatário, por sua vez, pode escolher sacar o montante recebido em espécie ou cheque.

Normalmente, para resgatar o valor, será necessário apresentar RG, CNH com foto e CPF. Contudo, vale lembrar que os documentos exigidos podem variar entre os bancos. Portanto, é aconselhável verificar as regras antes de realizar a operação. 

Quais as principais situações em que se utiliza ordem de pagamento?

A ordem de pagamento, embora não seja tão popular atualmente, é bastante útil para situações específicas e para transferir valores em dinheiro para pessoas que não possuem conta bancária.

Remessa de valores ao exterior

Um dos principais usos da ordem de pagamento se dá por remessa de valores ao exterior, ou seja, o envio de dinheiro ao exterior. Sua utilização elimina a necessidade de transportar grandes somas de dinheiro, oferecendo praticidade na gestão financeira durante intercâmbios, cursos ou residência no exterior.

Pagamento de verbas rescisórias

A ordem de pagamento é muito utilizada no pagamento de verbas rescisórias, pois muitas vezes, no momento do rompimento da relação de trabalho, o colaborador não tem uma conta bancária para receber o dinheiro pelo serviço prestado.

Pagamento de serviços

Pagar por serviços é uma razão válida para aplicar uma ordem de pagamento. É feita para ser quitada em espécie ou quando o prestador não consegue recolher o pagamento por meio de bancos.

Reembolso de compras

As entidades utilizam a ordem de pagamento de modo recorrente para o reembolso de compras por pessoas que não possuem uma conta bancária para coletar o reembolso.

Como eu recebo a ordem de pagamento?

Para receber uma ordem de pagamento, basta ir à agência bancária indicada por quem enviou o dinheiro. O beneficiário não precisa ser correntista e, geralmente, em até 24 horas o valor ficará disponível para saque. Você pode receber a ordem de pagamento em dinheiro, por meio do cheque ORPAG ou em débito direto na sua conta.

Qual o prazo da ordem de pagamento?

O prazo para sacar uma ordem de pagamento, após o envio do valor, é de 48 horas. Somente após esse tempo é possível realizar o saque, e tem como prazo limite para retirada de dinheiro até o máximo de 7 dias.

Quais os tipos de ordem de pagamento?

Cheque internacional, usado para fazer transferências para o exterior

O cheque internacional é aquele que usamos para fazer transferências de quantias para o exterior. Geralmente, ele é emitido na moeda local, mas é comum encontrá-lo em dólar ou euro, que são moedas mais estáveis.

Ordem comercial, solicitada ao banco por uma empresa

A ordem comercial é quando uma empresa pede a um banco para enviar fundos a outro indivíduo ou organização. É uma forma de garantir que um fornecedor seja pago pelo que vendeu.

Ordem de pagamento cruzada, solicitada para um intermediário antes do beneficiário final

Uma ordem de pagamento cruzada trata-se da solicitação para que um montante seja transferido a um intermediário, em vez do beneficiário final.

Quais as principais dicas de segurança para ordem de pagamento?

1. Evite fazer ordem de pagamento em redes de internet públicas ou não seguras. Prefira usar sua rede doméstica ou uma conexão VPN.
2. Certifique-se de que o URL do banco ou instituição financeira comece com “https://” e procure por avaliações ou reputação do site.
3. Sempre que possível, habilite a autenticação de dois fatores para adicionar uma camada extra de segurança ao seu processo de login no site da instituição.
4. Crie senhas fortes que combinem letras, números e símbolos. Evite usar a mesma senha em múltiplas plataformas.
5. Antes de finalizar a ordem de pagamento, confirme se os dados do beneficiário estão corretos.
6. Tenha um bom antivírus instalado e atualizado para proteger seu dispositivo de malwares e outras ameaças que possam adulterar ou roubar dados.
7. Mantenha seu sistema operacional e aplicativos atualizados para se proteger contra vulnerabilidades recém-descobertas.
8. Certifique-se de que o nome e demais detalhes do beneficiário estão corretos antes de prosseguir com a transação.
9. Prefira métodos de pagamento que ofereçam comprovantes e rastreabilidade, como transferências bancárias ou cheques.
10. Se possível, evite usar dinheiro em espécie para grandes transações. Isso reduz o risco de perdas e roubos.
11. Se for necessário transportar uma grande quantia em dinheiro, faça-o de forma discreta e considere a segurança pessoal.
12. Em casos de cheques ou ordens de pagamento, verifique se o documento é legítimo e se não há sinais de adulteração.
13. Sempre obtenha um recibo pelo pagamento e guarde-o como prova da transação.

Vale a pena usar a ordem de pagamento?

Depende. Com os avanços tecnológicos, o uso de ordens de pagamento está diminuindo. As transferências online têm sido mais seguras e econômicas. Prova disso é que o Pix se tornou o principal meio utilizado para transferir dinheiro. No entanto, a ordem de pagamento é útil quando o beneficiário não tem conta bancária. 

Como funciona a ordem de pagamento no Banco do Brasil?

As transferências via ordem de pagamento no Banco do Brasil são disponibilizadas no mesmo dia para o beneficiário necessariamente não correntista. Ele pode receber em dinheiro ou via cheque ORPAG em qualquer agência do BB. Além disso, não há valores máximos ou mínimos para utilização do serviço.

Como funciona a ordem de pagamento no Banco Bradesco?

O Bradesco permite enviar ou receber ordens de pagamento apenas do exterior. Os clientes podem enviar ordem de pagamento ao exterior pelo aplicativo Bradesco Internet Banking. A instituição oferece um formulário modelo a ser preenchido pelo cliente que for realizar a operação. É importante destacar que para o envio do dinheiro, é necessário ter em mãos os seguintes dados do beneficiário: nome completo, endereço, número de agência e conta e código swift do banco.

Como funciona a ordem de pagamento na Caixa Econômica Federal?

A Caixa Econômica Federal oferece o recurso de ordem de pagamento apenas para remessas internacionais. Para enviar, é preciso procurar uma das agências do banco com dados do beneficiário no exterior. Para receber, você deve informar seus dados, como nome completo, CPF/CNPJ, dados da conta com código verificador ou IBAN a quem for enviar o valor.

Como funciona a ordem de pagamento no Banco Itaú?

O Banco Itaú permite emitir ordens de pagamento pela internet ou em agências físicas. No site, é possível consultar e rastrear a ordem de pagamento. 

Como funciona a ordem de pagamento no Santander?

A ORPAG pode ser feita na agência do Santander ou pelo internet banking. A operação é sujeita a taxas bancárias que devem ser verificadas pelo cliente antes da solicitação da ordem de pagamento. O prazo do serviço também é definido pelo banco.

Como funciona a ordem de pagamento no Nubank?

O Nubank não utiliza ordens de pagamento como nas instituições financeiras tradicionais. Muitos de seus serviços são realizados em parceria com outras empresas, como acontece nos saques em terminal. Para operações internacionais, o Nubank é parceiro da Remessa Online.

Como funciona a ordem de pagamento no C6 Bank?

No C6 Bank, a ordem de pagamento é utilizada para receber transferências do exterior, por meio da conta global. Você precisa enviar os dados da sua conta ao remetente. Após receber, a ordem de pagamento ficará pendente até você selecionar o motivo do recebimento.

Como escolher a melhor opção para fazer uma ordem de pagamento?

Considere o prazo que você tem para enviar a ordem de pagamento

Os prazos para envio de uma ordem de pagamento variam conforme as transações ocorram dentro do país ou entre países. Além disso, os prazos podem diferir de um banco para outro, dependendo do valor envolvido ou do formato da transferência.

Avalie as taxas aplicadas pelos bancos para realizar ordens de pagamento

Geralmente, as taxas de emissão de ordens de pagamento ficam entre R$ 25 e R$ 30, sendo responsabilidade do remetente efetuar o pagamento. Por isso, é importante avaliar os valores para escolher o que mais compensa. Para saber outros detalhes sobre as cobranças e entender como pagá-las, consulte a instituição bancária responsável.

Avalie se a empresa financeira é regulamentada pelo Banco Central e se está com o CNPJ ativo

Verifique se a instituição financeira é regulamentada pelo Banco Central e se o CNPJ dela está ativo antes de emitir a ordem de pagamento. Essa consulta pode ser feita no site do governo e no site da Receita Federal. Forneça informações sobre a financeira como nome, CNPJ, município e segmento.

Precisa efetuar pagamentos para o exterior, especialmente via ordem de pagamento? Busca uma alternativa rápida e eficiente? Então acompanhe a Remessa Online nas redes sociais e aprenda a fazer transferências para qualquer lugar do mundo! Estamos no Instagram, Facebook, LinkedIn, X e YouTube!

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