Como comprar dólar? Dicas para economizar no câmbio

Se você vai viajar ao exterior ou fazer algum investimento em outro país, deve saber como comprar dólar. O câmbio é uma prática comum — e necessária — no dia a dia de várias pessoas. Porém, esse processo pode ficar caro, caso você não pesquise sobre o assunto e não saiba economizar.

Isso porque é possível comprar moedas estrangeiras em diferentes lugares, mas alguns deles aplicam mais taxas. Além disso, é importante saber quais são as diferenças entre dólar turismo e dólar comercial, porque isso faz toda a diferença na conversão de valores.

Então, que tal entender melhor sobre como comprar dólar e economizar no câmbio? Leia este post e descubra a resposta.

Como comprar dólar mais barato?

1. Acompanhe a cotação do dólar regularmente para identificar o melhor momento de compra

Monitorar a cotação do dólar vai ajudar a identificar o momento favorável de compra. Use aplicativos financeiros e sites especializados para acompanhar as variações diárias. Entender as tendências do mercado e os fatores que influenciam a variação cambial pode ajudá-lo a comprar dólares quando a cotação estiver mais baixa.

Se os Estados Unidos está passando por uma fase positiva, com notícias que favorecem a economia e a política, por exemplo, mas no Brasil está acontecendo o contrário, esse é um sinal de que o dólar pode ficar mais caro. Se o cenário for outro, o dólar pode cair e ficar mais barato.

2. Compare preços entre diferentes casas de câmbio e instituições financeiras

Faça uma pesquisa e compare as cotações de diferentes casas de câmbio e instituições financeiras para comprar dólar mais barato. Isso permite que você encontre a melhor taxa disponível no mercado. Evite comprar em aeroportos ou hotéis, onde as taxas costumam ser mais altas. Comparar preços pode resultar em economias significativas na compra de dólares.

Algumas empresas adicionam o valor do spread cambial no câmbio e informam que não cobram a taxa. Com isso, passam a impressão de que o valor é mais barato e sem cobranças extras. No entanto, é importante fazer um comparativo entre cada uma delas para saber como comprar dólar com o melhor custo-benefício.

3. Faça a compra diretamente em instituições financeiras em vez de aeroportos ou país de destino

Prefira comprar dólar diretamente em instituições financeiras de confiança, que geralmente oferecem melhores taxas do que casas de câmbio em aeroportos ou locais turísticos. Alguns estabelecimentos também podem fornecer serviços adicionais, como a possibilidade de agendar a compra quando a cotação atingir um valor desejado.

4. Fique atento ao IOF aplicado no tipo de compra do dólar

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo que incide sobre a compra de moeda estrangeira e varia conforme a forma de pagamento. Comprar dólar em espécie tem uma alíquota de 1,1%, enquanto recargas de cartões pré-pagos internacionais e compras com cartão de crédito no exterior têm alíquota de 4,38%.

Vale ressaltar que o IOF está em processo de extinção. Foi implementado um cronograma de redução da alíquota, que começou em 6,38%, em 2022, e chegou a 4,38%, em 2024. A retração é de 1 ponto percentual ao ano até chegar a 0% em 2028.

5. Abra uma conta internacional para economizar em taxas e IOF

Abrir uma conta global em instituições financeiras autorizadas é uma opção para economizar ao comprar dólar. Isso porque elas oferecem taxas de serviço mais baixas e cotação do dólar comercial, bem mais barato que dólar turismo. Há ainda IOF (1,1%) bem abaixo do praticado em cartões de crédito internacionais (4,38%).

6. Planeje a compra do dólar com antecedência para aproveitar valores mais baixos

Planejar a compra de dólar com antecedência permite aproveitar momentos em que o valor da moeda está mais baixo. Em vez de comprar grandes quantidades de uma vez, divida a compra em parcelas ao longo do tempo. Essa estratégia, conhecida como dollar-cost averaging, pode resultar em uma média de cotação mais baixa.

7. Evite comprar dólares em finais de semana e feriados, quando há cotações menos favoráveis

Durante finais de semana e feriados, a liquidez do mercado é menor, o que pode resultar em cotações menos favoráveis. Prefira comprar dólar durante dias úteis, quando o mercado está mais ativo e as taxas de câmbio tendem a ser melhores.

8. Utilize alertas de câmbio que notifiquem quando a cotação do dólar atinge um valor específico

Para comprar dólar mais barato, você pode configurar alertas de câmbio em aplicativos e plataformas financeiras para ser notificado quando a cotação da moeda atingir um valor desejado.

Onde comprar dólar no Brasil?

Para comprar dólar no Brasil, você pode procurar bancos, fintechs e casas de câmbio. Algumas instituições financeiras permitem comprar dólares pela internet e retirar em uma unidade física mais próxima. Além disso, oferecem contas internacionais que facilitam a conversão e o acesso à moeda estrangeira.

Bancos e casas de câmbio

As opções de compra de dólar tradicionais são os bancos e as casas de câmbio. Historicamente, essas instituições são as que vendem moedas estrangeiras há mais tempo. Porém, isso não significa que oferecem as melhores taxas, pelo contrário. Essa é a principal desvantagem.

O spread praticado por essas empresas pode variar entre 4% e 7%, além da cobrança de taxas administrativas e comissão de vendas. Com relação à alíquota do IOF, não há variação, o percentual é 1,1% até 2028.

Uma orientação comum nas agências é que o viajante leve sempre parte do valor em espécie, pois nem sempre é possível usar o cartão. Dessa forma, caso opte por comprar a moeda em agências ou instituições bancárias, a oferta pode não ser tão vantajosa. Além disso, essa operação pode ser mais burocrática. Por outro lado, você tem o dinheiro em mãos em poucos minutos e consegue se preservar em diferentes situações.

Cartões de crédito ou débito pré-pagos

Os cartões de crédito ou débito pré-pagos são alternativas para quem quer comprar dólar e concentrar os gastos nesse meio de pagamento. Tanto para transações com crédito quanto com débito, a alíquota será de 4,38% de IOF em 2024, sendo que o valor será zerado em 2028. O dólar praticado é o Ptax e é cobrada a cotação do dia da compra.

Quem optar pelo cartão pré-pago vai depositar um valor em real e ele será convertido para dólar, conforme a taxa da empresa e seu spread. Essa modalidade funciona da mesma forma que a função débito. Caso use o valor do saldo, será preciso recarregá-lo para continuar usando.

Para as compras no cartão de crédito, é cobrada a cotação do câmbio do dia em que a compra foi realizada. É uma opção para quem quer levar menos dinheiro e ainda acumular pontos em programa de fidelidade, se houver.

Contas globais

Diversas fintechs brasileiras oferecem contas globais para os residentes do Brasil, sendo opções para comprar dólar. Algumas delas não cobram taxas de manutenção, abertura e anuidade. Nesse tipo de serviço, você transfere o valor em reais para a conta e ele é convertido para dólar, utilizando a cotação comercial do dia da conversão. Com o dinheiro convertido, o cliente pode usar o cartão de débito da conta para fazer compras no exterior.

Qual banco dá para comprar dólar?

Você pode comprar dólar nos tradicionais e maiores bancos brasileiros, como Bradesco, Itaú, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Santander, Safra e outros. Além disso, pode converter seu dinheiro em dólar, caso tenha uma conta global, como as opções oferecidas pelo C6 Bank, Banco Inter, Avenue etc.

Qual a melhor forma de comprar dólares?

A melhor forma de comprar dólares é por meio de fintechs autorizadas pelo Banco Central, via site ou aplicativo, pois oferece melhores taxas do que a compra presencial ou em bancos. Em casas de câmbio e bancos tradicionais pode haver cobrança de taxas mais altas e uso da cotação do dólar turismo.

Pode comprar dólar para guardar?

Você pode comprar dólar para guardar. Essa é uma alternativa para quem deseja investir ou juntar um valor para fazer uma viagem futura. Para comprar e guardar a moeda em casa, há um limite de US$ 500, sendo que esse valor pode ser transacionado entre pessoas físicas. Para fazer investimentos, deve-se procurar uma corretora de investimentos.

Faça a sua conta global para comprar dólar e economizar

Existem diversos locais e informações necessárias para saber como comprar dólar barato. Escolher a melhor opção pode variar, se você quiser usar cartão de crédito ou papel-moeda. Também muda conforme o tipo de conta que você tem, taxas e impostos cobrados, entre outros fatores.

Antes de saber como comprar dólar e fechar a sua negociação, monitore a variação da moeda e, se puder, opere aos poucos para aproveitar os melhores preços. Além disso, considere abrir a sua conta global. Ela vai ajudar a economizar e fazer várias transações cambiais.

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