Se sua família enfrenta dívidas e apertos financeiros, uma solução prática é montar um orçamento familiar. Esse recurso favorece a mudança de hábitos financeiros, ajuda a economizar dinheiro e a estruturar as finanças familiares.
Então, chegou a hora de você entender o que é um orçamento familiar, conhecer seus diferentes tipos e aprender a organizá-lo. Continue lendo para saber mais detalhes!
O que é orçamento familiar?
Orçamento familiar é um plano financeiro criado para gerenciar o dinheiro de uma família, considerando as receitas e despesas de todos os membros. Geralmente, é feito em uma planilha ou em um software de gerenciamento financeiro que permite monitorar os gastos familiares. A ideia é otimizar o uso das finanças e identificar gastos desnecessários.
Principais categorias de despesas do orçamento familiar
- Alimentação: despesas com compras de supermercado e refeições fora de casa.
- Moradia: gastos com aluguel, prestação da casa própria, seguros, impostos e utilidades, como água, eletricidade e internet.
- Transporte: custos com veículos pessoais, transporte público e aplicativos de transporte.
- Educação: mensalidades escolares, materiais didáticos, livros e cursos extracurriculares.
- Saúde: seguros de saúde, consultas médicas, medicamentos e tratamentos odontológicos.
- Lazer: despesas com entretenimento, atividades recreativas, viagens e hobbies.
- Poupança: verba destinada a economias, reservas de emergência e investimentos de longo prazo.
Qual a diferença entre orçamento pessoal e familiar?
A diferença entre orçamento pessoal e familiar é que o orçamento pessoal se concentra nas finanças individuais. Já o orçamento familiar engloba todas as despesas e receitas de uma família, incluindo membros como cônjuges, filhos e outros. Por exemplo, em uma família que compartilha despesas comuns, como aluguel e mercado, cada membro pode ter seu próprio orçamento pessoal e, ainda assim, fazer parte do orçamento familiar.
Quais os tipos de orçamento familiar?
Orçamento Base Zero (OBZ)
Orçamento Base Zero (OBZ) é um tipo de orçamento familiar que planeja os gastos de cada período “começando do zero”, que forma que não se consideram gastos nem receitas do mês anterior. A cada ciclo orçamentário, a família revisa seus gastos e cada membro deve justificar a necessidade de suas despesas. A ideia dessa revisão é avaliar áreas rentáveis e redução de custos supérfluos.
Orçamento incremental
O orçamento incremental parte do princípio de que o orçamento atual está funcionando bem e, portanto, não é preciso começar do zero. Em vez disso, são feitos ajustes no orçamento anterior, conhecidos como incrementos. Isso geralmente envolve aumentar os valores poupados para cobrir aumentos nos custos, como taxas e inflação.
Orçamento flexível
O orçamento flexível determina limites de consumo, que são ajustados conforme necessário. Esse tipo de orçamento familiar possibilita adaptar os gastos de acordo com alterações na renda, despesas inesperadas ou outras prioridades financeiras. Por exemplo, em um mês em que as despesas médicas estão mais altas, a família pode reduzir os gastos em outras áreas para compensar.
Técnica de envelopes
A técnica de envelopes consiste em usar envelopes separados para diferentes classificações de despesas, como contas da casa, lazer e investimentos. Cada envelope recebe uma quantia específica de dinheiro em espécie, que deve ser usada exclusivamente para aquele fim. Esse tipo de orçamento familiar é útil para pessoas que preferem métodos mais tangíveis de controle financeiro.
Orçamento 50-30-20
O método 50-30-20 divide a renda em três grupos: 50% para despesas essenciais, 30% para despesas pessoais e 20% para poupança e/ou pagamento de dívidas. Esse tipo de orçamento familiar oferece uma boa estrutura de priorização dos gastos, pois contempla todos os grupos de despesas.
Orçamento prioritário
Em vez de distribuir a renda de maneira uniforme entre todas as despesas, o orçamento prioritário direciona mais recursos para as demandas básicas, garantindo que essas áreas sejam atendidas primeiro. Depois de cobrir as despesas prioritárias, o restante da renda pode ser alocado para outras áreas.
Para que serve o orçamento familiar?
O orçamento familiar serve para controlar gastos e faturamentos da família e compreender quais as receitas e despesas, a fim de evitar o endividamento e fomentar a saúde financeira. O orçamento familiar ajuda a estabelecer metas financeiras e de economia, ao mesmo tempo em que identifica despesas essenciais e supérfluas e busca oportunidades de investimento e crescimento patrimonial.
Qual a importância do orçamento familiar?
O orçamento familiar é importante porque ajuda a equilibrar o dinheiro que entra e o que sai da conta da família. Quando você anota tudo o que ganha e gasta, fica mais fácil definir como cortar despesas que não são necessárias. Assim, é possível pagar as contas sem preocupação, além de poupar dinheiro ou gastá-lo com algo legal que todos os membros da família gostem.
Como organizar o orçamento familiar?
Estabeleça metas para o orçamento familiar
Estabelecer metas ajuda a organizar o orçamento familiar porque é mais fácil economizar dinheiro quando há objetivos claros, como comprar um imóvel no exterior ou fazer uma viagem internacional. Essas metas servem como motivação para manter o foco na boa gestão do orçamento familiar.
Reavalie gastos supérfluos e respeite o orçamento familiar
Reforce bons hábitos financeiros para ter mais disciplina com o orçamento familiar. Algumas sugestões são: reduzir as refeições fora de casa, fazer uma lista de compras antes de ir ao supermercado e cancelar assinaturas de streaming em desuso. Outra ideia é determinar um limite mensal para consumo pessoal e verificar se as despesas individuais estão afetando muito o orçamento familiar – se sim, faça ajustes para resguardar as finanças da família.
Considere os investimentos no orçamento familiar
Investir estrategicamente pode aumentar os recursos da família no futuro, proporcionando crescimento do patrimônio, geração de renda passiva e proteção contra a inflação. Há diversas opções de investimento, desde a poupança até alternativas mais complexas, que podem ser integradas ao orçamento familiar.
Vale lembrar que é fundamental buscar consultoria profissional para definir os melhores investimentos para a sua família. Contadores, consultores e educadores financeiros são os profissionais recomendados para auxiliá-lo durante esta etapa do orçamento familiar.
Conscientize a família acerca das boas práticas financeiras
Quando todos na família entendem como o dinheiro é usado e concordam com os objetivos financeiros, é mais tranquilo tomar decisões juntos e evitar gastos impulsivos. É importante conversar abertamente sobre o orçamento familiar, explicar os objetivos e incentivar a participação de todos.
Estude sobre finanças para aprimorar o orçamento familiar
Desenvolver a educação financeira possibilita que a família melhore a forma como administra o dinheiro e tome decisões mais inteligentes para o orçamento familiar. Para se educar financeiramente, existem diversos meios disponíveis, como livros de educação financeira, cursos e conteúdos online. Quanto mais informações vocês tiverem, mais preparados estarão para lidar com as finanças pessoais e familiares.
Revise o orçamento familiar regularmente
Faça revisões periódicas do orçamento familiar para identificar áreas de melhoria ou necessidade de adaptação. Esteja aberto a adaptar o orçamento conforme as mudanças na situação financeira da família.
Como fazer um orçamento familiar?
Escolha uma plataforma ou software para anotar ganhos e gastos
Opte por uma plataforma ou software de planilhas, como Microsoft Excel ou Google Sheets, para registrar seus ganhos e gastos no orçamento familiar. Essas ferramentas oferecem diversas funcionalidades, como templates prontos, gráficos automáticos e compartilhamento com outros membros da família.
Crie categorias no orçamento familiar e insira as receitas e despesas da casa
Inicie seu orçamento familiar definindo categorias para as receitas (entradas de dinheiro) e despesas (saídas de dinheiro). Personalize essas categorias segundo as condições e demandas da sua família.
Registre as despesas fixas e variáveis da família no orçamento familiar
Crie seções separadas no orçamento familiar para despesas fixas e variáveis. Primeiro, insira as despesas fixas com o montante esperado para cada período (mensal, quinzenal, semanal, etc.). Em seguida, anote as despesas variáveis com estimativas de saídas para o período desejado.
Insira todas as fontes de renda da família no orçamento familiar
Na seção do orçamento destinada às fontes de renda da família, liste todas elas e inclua os valores correspondentes para cada período. Além dos salários fixos, leve em conta as rendas não estáveis, como trabalho freelancer, vendas esporádicas, comissões e rendimentos de investimentos variáveis.
Dica: Para as rendas instáveis do orçamento familiar, é útil fazer uma média dos ganhos dos meses anteriores para ter uma estimativa mais precisa. Se a quantia variar muito, utilize a menor média possível para evitar superestimar os rendimentos.
Estabeleça metas familiares de curto, médio e longo prazo
Estipule metas palpáveis para o orçamento familiar. Para auxiliar nesse processo, segmente as metas em curto, médio e longo prazo.
Exemplos de metas de curto prazo aplicáveis ao orçamento familiar:
- Quitar uma dívida existente;
- economizar uma quantia específica para uma pequena reforma na casa.
Exemplos de metas de médio prazo aplicáveis ao orçamento familiar:
- Adquirir um veículo para a família;
- fazer uma viagem de férias para um destino desejado.
Exemplos de metas de longo prazo aplicáveis ao orçamento familiar:
- Investir em um plano de aposentadoria;
- poupar para a compra de uma casa própria.
Orçamento familiar: preparativos para aventuras internacionais
Neste artigo, você conheceu os principais requisitos para elaborar um orçamento familiar. Viu também que essa ferramenta é valiosa para alcançar a estabilidade financeira e evitar dívidas, além de aumentar a renda.
Agora, se sua família almeja viajar para outro país ou até mesmo viver no exterior, é interessante que você desenvolva seu orçamento familiar desde já. Siga as redes sociais da Remessa Online e veja mais dicas para poupar dinheiro e investir no exterior! Estamos no Instagram, Facebook, X, LinkedIn e YouTube!
Resumindo
1. Escolha uma plataforma ou software para anotar ganhos e gastos;
2. crie categorias no orçamento familiar com as arrecadações e despesas da casa;
3. registre as despesas fixas e variáveis da família no orçamento;
4. insira as fontes de renda da família no orçamento familiar;
5. calcule os totais de faturamento, despesas e saldo da família;
6. estipule metas familiares de curto, médio e longo prazo;
7. adicione gráficos e visualizações ao orçamento familiar.
Orçamento familiar é um plano financeiro que visa gerenciar as finanças de uma família. Sua importância reside no fato de que ele promove o equilíbrio financeiro, além de proporcionar uma visão clara de como o dinheiro está sendo utilizado. Como resultado, ajuda a prevenir o endividamento.
No orçamento familiar, as despesas fixas são aquelas que ocorrem regularmente e mantêm um valor constante no decorrer do tempo, como aluguel, condomínio, energia elétrica e plano de saúde. Já as despesas variáveis são aquelas que flutuam de mês para mês, como viagens, entretenimento e imprevistos.
Crédito das imagens: Envato Elements