Pagamento internacional: o que é, como fazer, dicas e mais!

Precisa fazer um pagamento internacional, mas tem dúvidas sobre o que fazer? Neste post, explicamos o que avaliar e apresentamos algumas das principais plataformas de transferência disponíveis no mercado. Confira!

As operações financeiras e as opções de pagamento internacional estão cada vez mais comuns. Pela popularização do serviço, o mercado oferece inúmeras possibilidades para realizar esse tipo de transação. Portanto, é fundamental saber sobre eles para acertar na decisão e pagar as melhores taxas.

Embora pareça uma escolha simples, os processos são variados, principalmente quando se trata de taxas e prazos. Afinal, são fatores de grande influência no valor final e em todo o planejamento financeiro.

Se você deseja saber qual é a melhor forma de receber pagamento internacional ou de fazer esse processo, mas tem dúvidas sobre o assunto, não se preocupe! Confira, neste post, 4 dicas para facilitar a operação e outras informações relevantes para ficar por dentro de tudo!

Como funciona o pagamento internacional?

O pagamento internacional é uma transação financeira que ocorre entre pessoas, empresas ou instituições localizadas em países diferentes, envolvendo o pagamento de bens e serviços em moedas estrangeiras. Nesse processo, é feita a conversão de câmbio das moedas para haver sua equivalência.

Muitas vezes, o pagamento internacional abrange transações do comércio exterior, isto é, os diferentes tipos de exportação e importação. No entanto, também pode ter relação com o pagamento de serviços no exterior.

4 dicas sobre pagamentos internacionais

1. Avalie o custo total da transferência

Quanto menores forem seus gastos no pagamento internacional, maior será seu benefício. O problema é que esses custos nem sempre estão claros. Muitas vezes, são realizadas promoções nas quais o valor descontado é embutido na taxa de câmbio, por exemplo.

Para evitar esse problema, atente ao tipo de cotação da moeda e entenda a diferença entre dólar comercial e dólar turismo. No segundo caso, saiba que existe o spread, uma margem de lucro adicionada ao câmbio comercial.

Avalie, ainda, as tarifas cobradas para a comunicação entre os bancos e aquelas que incidem para receber dinheiro do exterior. Ao considerar todas essas quantias, você evita a perda da sua margem de lucro.

2. Considere o tempo de envio

Os provedores de operações de pagamento internacional têm prazos de envio diferentes. Veja qual é o período informado pelo banco depois do término do processo de documentação, da elaboração do contrato de câmbio e da aprovação da remessa.

Lembre-se de considerar o fuso horário nesse cálculo. Por exemplo, se a transferência vier de Portugal, saiba que Lisboa tem um adiantamento de quatro horas em relação à São Paulo.

Por isso, uma solicitação de pagamento feita no Brasil ao meio-dia ficará para o dia seguinte. O motivo é o horário de funcionamento dos bancos que, a esse momento, já encerraram as atividades no país europeu.

3. Analise a segurança do pagamento internacional

Qualquer transação de pagamento internacional implica cuidados extras, já que fraudes, roubos de dados e estelionatos, infelizmente, podem acontecer. 

Para evitar essas situações, algumas recomendações são sugeridas, como evitar transportar montantes muito grandes de dinheiro em espécie e optar por negociar somente com pessoas e empresas conhecidas. Além disso, desconfie de operadoras que oferecem promoções imperdíveis.

De toda forma, é importante obter informações sobre o operador. Tenha certeza de que ele opera conforme as regras do Banco Central. Você pode consultar as instituições autorizadas no site.

4. Confira os métodos de pagamentos internacionais

Existem diferentes formas de enviar ou receber dinheiro do exterior. Para garantir a sua satisfação, analise as taxas cobradas, a confiabilidade da instituição e os prazos para concluir o processo. As principais alternativas são as listadas a seguir.

4.1. Cartões de débito e crédito

São opções que exigem a modalidade internacional. No caso do cartão pré-pago, seu cliente deve inserir um crédito que servirá como sua forma de pagamento. Assim, você pode utilizar em qualquer estabelecimento que aceite essa modalidade aqui no Brasil.

O cartão de crédito internacional também pode ser utilizado para pagamentos no exterior. Entretanto, o valor do IOF sobe para 5,38% e ainda existem as anuidades, que tornam o processo mais caro.

Se a opção for o cartão de crédito, nesse caso, você precisa de um operador. Você pode usar a plataforma da Remessa Online, que oferece taxas a partir de 1,2%, sendo as menores do mercado. Outra possibilidade é conhecer as taxas do PayPal.

Taxas do PayPal

1. 4,99% + R$ 0,60 por transação para pagamentos domésticos;
2. 7,4% + tarifa fixa por operação para pagamentos internacionais.

A tarifa varia conforme a moeda. Para o real, equivale a R$ 0,60. Para o dólar dos EUA, US$ 0,30. Para o euro, 0,35 €. Você pode conferir todas as taxas no próprio site do PayPal. Ainda pode ser aplicada uma tarifa de 4,5% para a conversão da moeda.

Passo a passo para pagamentos no PayPal

1. Clique em “Envio” na parte superior da página;
2. selecione “Pagamento de produtos e serviços”;
3. insira e-mail e dados do pagamento;
4. clique em “Avançar”;
5. revise e confirme as informações.

4.2. Transferência bancária e dinheiro

Permite fazer uma integração em tempo real com o banco para o dinheiro cair na sua conta-corrente. Também é possível fazer um pagamento em espécie na agência bancária.

Nesse caso, o processo funciona da seguinte maneira: o dinheiro é recebido no país de origem, convertido na moeda de destino e enviado por meio da transferência.

Os custos implicados nessa transação dependem do tipo de operação realizada. Com os bancos, você precisará pagar um spread sobre o câmbio comercial, uma tarifa fixa e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Por exemplo, na Caixa, tem uma taxa de 1% em relação ao valor da operação, ficando entre US$40 e US$200.

No entanto, essa é uma das operações mais caras. Além disso, o processo é burocrático e ainda pode ser aplicada uma taxa adicional de câmbio que oscila entre as instituições.

Informações solicitadas para pagamento internacional via transferência bancária e dinheiro

1. Nome completo e endereço do destinatário;
2. código swift do banco beneficiário;
3. IBAN, account number, sort-code, routing number, etc.

4.3. Plataformas especializadas

Existem plataformas que facilitam o processo de pagamento internacional. É o caso da Remessa Online. Registrada no Bacen, a plataforma permite realizar pagamentos internacionais com segurança e bom custo-benefício. As taxas aplicadas são de 0,38% de IOF e custo administrativo (a partir de 1,2%) sobre a cotação do dólar comercial.

Você não precisa apresentar documentos pessoais no Cadastro Simples, apenas o comprovante de origem dos recursos. Para fazer o processo, basta preencher os dados da conta destino, mas uma das vantagens do Cadastro Completo da Remessa Online é o limite maior para operações.

A tarifa, imposto e cotação serão apresentados na hora. A Remessa Online tem a transferência internacional mais rápida, de, normalmente, um dia útil. Em caso de transferências para o Reino Unido ou para os bancos que aderiram à transferência internacional instantânea na Europa (SEPA Instant), o prazo cai para o mesmo dia.

Com essas dicas, você garante o recebimento do seu pagamento internacional com tranquilidade e eficiência. Ao mesmo tempo, evita pagar muitos custos e preserva a sua remuneração.

Como fazer pagamento internacional com cartão de crédito?

Para fazer um pagamento internacional com cartão de crédito, ele deve estar habilitado para compras no exterior. Você pode utilizá-lo estando no Brasil e acessando um site estrangeiro. Nesse caso, será cobrado IOF de 5,38% e a taxa PTAX, além dos valores serem em outra moeda, normalmente, o dólar.

Portanto, o primeiro passo é saber se o seu cartão é internacional. Caso não seja, você pode fazer essa solicitação à operadora.

Além disso, precisa atentar à cotação de câmbio do dia da compra. Isso porque a compra será em uma moeda estrangeira, mas paga em reais. Assim, é feita a conversão com base na equivalência relativa àquele dia.

Ainda incide o IOF de 5,38% sobre o valor da compra e as taxas do dólar PTAX e do cartão de crédito. Essas regras são válidas independentemente da compra ser feita no Brasil, em um site estrangeiro, ou em um estabelecimento de outro país.

Por isso, vale a pena pesquisar outras alternativas mais baratas. Por exemplo, usando a Remessa Online, você já baixa o IOF para 1,1%, se a conta for de mesma titularidade, ou para 0,38%, se for para uma titularidade diferente.

Principais plataformas de pagamento internacional: qual é a melhor?

1. Remessa Online: melhor custo-benefício e mais agilidade

É uma fintech voltada para transferências e pagamentos internacionais. Além de ter todas as autorizações do Banco Central para operar, tem o melhor custo-benefício do mercado. Isso porque as tarifas começam em 1,2%.

Além disso, todas as taxas ficam bastante claras na simulação. Você descobre qual é o valor cobrado pela Remessa Online, quais são as tarifas externas, o que se refere ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e o Valor Efetivo Total (VET), que reúne tudo o que você vai pagar sobre a transferência.

Assim, é a oportunidade de você enviar e receber dinheiro do exterior com menos custos e mais benefícios. Os envios também são rápidos e podem levar apenas algumas horas, com o máximo de 2 dias úteis. O limite de transferência é de R$ 100 mil por ano, mas você pode solicitar uma quantia maior com o envio de alguns documentos.

Sem contar que o suporte é todo feito em português e existe uma solução específica para pessoas jurídicas. Assim, você tem mais segurança e garantia na hora de fazer as suas transferências internacionais.

Tarifas externas Remessa Online

1. Envios menores do que R$ 2.450 em dólar e euro: R$ 5,90;
2. envios maiores do que R$ 2.450 em dólar e euro: isentos;
3. recebimentos menores do que R$ 1.200: R$ 39,90;
4. recebimentos maiores do que R$ 1.200: isentos.

Taxa administrativa Remessa Online para envio de dinheiro

1. R$ 0 a R$ 10 mil: 1,2%;
2. R$ 10 mil a R$ 20 mil: inicia em 1,2% e pode chegar a 1,1%;
3. R$ 20 mil a R$ 40 mil: inicia em 1,1% e pode chegar a 1%;
4. R$ 40 mil a R$ 75 mil: inicia em 1% e pode chegar a 0,9%;
5. R$ 75 mil a R$ 200 mil: inicia em 0,9% e pode chegar a 0,7%;
6. mais de R$ 200 mil: 0,7%.

A taxa administrativa muda conforme a faixa de valor e a moeda. Esses percentuais são válidos para euro, libra esterlina britânica, franco suíço e dólar americano, australiano e canadense. Para o restante das moedas, é importante fazer uma simulação no site. De toda forma, pode conferir as taxas na Central de Ajuda.

Taxa administrativa Remessa Online para recebimento de dinheiro

1. R$ 0 a R$ 5 mil: 1,64%;
2. R$ 5 mil a R$ 10 mil: 1,2%;
3. R$ 10 mil a R$ 20 mil: inicia em 1,2% e pode chegar a 1,1%;
4. R$ 20 mil a R$ 40 mil: inicia em 1,1% e pode chegar a 1%;
5. R$ 40 mil a R$ 75 mil: inicia em 1% e pode chegar a 0,9%;
6. R$ 75 mil a R$ 200 mil: inicia em 0,9% e pode chegar a 0,7%;
7. mais de R$ 200 mil: 0,7%.

A taxa administrativa muda conforme a faixa de valor e a moeda. Esses percentuais são válidos para euro, libra esterlina britânica, franco suíço e dólares americano, australiano e canadense. Para o restante das moedas, é importante fazer uma simulação no site. De toda forma, pode conferir as taxas na Central de Ajuda.

2. Payoneer: facilidade com taxas elevadas

A Payoneer é uma das principais plataformas de envio e recebimento de dinheiro do exterior. Muito porque oferece vários benefícios. Por exemplo, enviar e receber dinheiro em várias moedas, como iene, dólar, euro, reais, etc.

Além disso, é fornecido um cartão pré-pago internacional para facilitar a sua vida no exterior e transferências isentas de taxas, quando a operação é feita entre clientes da Payoneer. Ainda é possível criar e enviar faturas pela plataforma.

Porém, existem algumas desvantagens. A primeira delas é o foco em pessoas jurídicas. Tanto é que o site nem cita pessoas físicas. Além disso, outros pontos precisam ser destacados.

Desvantagens da Payoneer

1. Taxas elevadas, quando a outra parte não tem conta da Payoneer;
2. cobrança de transferência de saldo;
3. taxa anual nos cartões, que chega a US$ 29,95;
4. cobrança por substituição do cartão, que chega a US$ 12,95;
5. taxa de até 3,5% para conversão de moeda;
6. taxa para saques em caixas eletrônicos ou liberação em dinheiro de até US$ 3,15 por operação;
7. cobrança de taxa de recusa e consulta de saldo em caixa eletrônico de até US$ 1.

No caso de transferência onde uma das partes não possui conta da Payoneer, a taxa é de até 2%. Há isenção somente se você realizar esse processo entre contas Payoneer.

Já no que se refere à cobrança de transferência de saldo, há uma taxa fixa aplicada conforme a moeda. Para pagamentos de dólar para dólar, euro para euro e libra esterlina para libra esterlina, é 1,50, sempre considerando a equivalência na moeda. Ou seja, US$ 1,50, 1,50 € e £1,50, respectivamente.

Além disso, a taxa varia conforme a forma de pagamento. Se for no cartão de crédito, chega a 3%.

3. Wise: sem opções para pessoas jurídicas

Antigamente chamada de TransferWise, é uma plataforma voltada para a transferência entre moedas internacionais. Ela tem uma conta multimoedas e ainda permite fazer transações para mais de 50 países. Além disso, tem um cartão com opção internacional e sem anuidade.

Uma curiosidade é a possibilidade de simular uma transação com 3 opções de tarifas. Elas são de baixo custo com envio da conta bancária, rápida e fácil por meio de cartão de crédito ou débito, e padrão, com envio por boleto bancário.

Ainda existem outras vantagens. Entre elas estão taxas atrativas, cartão de débito internacional e possibilidade de receber pagamento de empresas estrangeiras. Ao mesmo tempo, há desvantagens.

Desvantagens da Wise

1. Limitação de envio do Brasil ao exterior;
2. conta multimoedas está indisponível para quem reside no Brasil;
3. impossibilidade de emitir faturas e solicitar pagamentos;
4. impossibilidade de receber pagamentos como empresa, mesmo sendo pessoa jurídica;
5. cobrança para envio de dinheiro, com tarifas que variam conforme a moeda;
6. cobrança de 1,75% + R$ 6,50 para saques de valores acima de R$ 1.400;
7. taxa de 2% para transferência de dinheiro;
8. taxa para conversão de câmbio, que varia conforme a moeda.

Vale a pena destacar que o limite de remessa pagando com TED é de R$ 1 milhão por operação, sem limite mensal. No boleto, o limite de remessa é de R$ 9 mil por mês. Para isso, é preciso comprovar endereço e renda para transações que ultrapassem R$ 50 mil no ano.

4. PayPal: as taxas mais elevadas do mercado

Apesar de ser muito conhecida, é uma das plataformas de pagamentos internacionais mais caras que existem. Isso porque há uma cobrança entre 4,5% sobre a taxa de câmbio sempre que uma conversão for feita.

Ainda tem outra cobrança de taxa comercial quando um pagamento internacional é solicitado. Inclusive, essa última alíquota é de 7,4% + tarifa fixa, que varia conforme a moeda. Por exemplo, para o real, é de R$ 0,60. Para o dólar americano, é US$ 0,30.

Outra desvantagem é o fato de exigir um cartão de crédito internacional cadastrado na conta para fazer operações internacionais. Ainda assim, há vantagens ao querer saber como criar uma conta para receber dinheiro do exterior com o PayPal.

Por exemplo, a carteira digital do PayPal permite fazer pagamentos, fazer compras online e transferências para sua conta bancária ou outros clientes da plataforma com isenção de custos.

5. Western Union: a mais burocrática e bastante cara

A Western Union tem a desvantagem de ser muito burocrática. Ela permite movimentar o seu dinheiro de duas formas: por transferência bancária, que exige o pagamento de taxas, ou por pagamento em uma das agências da Western Union. Nesse último caso, também há a incidência de taxas, mas é mais rápido.

Apesar disso, existem desvantagens. Além da burocracia, a tarifa de envio pode chegar a R$266,00. Sem contar que a simulação não traz todas as informações de forma clara. Ou seja, você pode ter surpresas com as cobranças realizadas.

É possível receber pagamento internacional?

Sim, é possível receber pagamento internacional de diversas formas. A mais eficiente e econômica é a Remessa Online, já que o câmbio é comercial e a tarifa administrativa inicia em 1,2%.

Além disso, você pode fazer a operação como pessoa física ou jurídica. Mas você pode optar pelo uso de um banco tradicional e até pelos Correios. Apenas se certifique de que a instituição é autorizada pelo Banco Central.

De qualquer forma, a operação abrange o envio de alguns documentos. Por exemplo, o invoice. A vantagem de usar uma plataforma de transferências internacionais, como a Remessa Online, é fazer todo o procedimento online.

Isso facilita a comprovação dos documentos e deixa a operação ser mais rápida. Dessa forma, o dinheiro chega mais rápido ao destinatário.

Qual a melhor forma de pagamento internacional?

A melhor forma de pagamento internacional é a Remessa Online. Essa é uma plataforma de transferências internacionais que permite fazer todas as operações no meio digital, oferece suporte em português e possui o melhor custo-benefício do mercado. 

Apesar de os bancos serem mais tradicionais nessa operação, são mais caros. Por isso, a grande vantagem da Remessa Online são as taxas e a rapidez da operação.

Enquanto em um banco tradicional é caro e pode levar alguns dias, a maioria das transações pela Remessa Online leva até 1 dia útil. O custo inicia em 1,2% e a conversão é feita com base no câmbio comercial.

Nas instituições, aplica-se o câmbio turismo, além de outras taxas.

Quanto tempo demora para receber um pagamento internacional?

Com a Remessa Online, o tempo que demora para receber um pagamento internacional é de 1 dia útil, geralmente. Em alguns casos, pode levar 2 dias úteis. Já nos bancos tradicionais, leva entre 2 e 4 dias úteis. Portanto, com a Remessa, você consegue reduzir o prazo pela metade.

De toda forma, você precisa tomar alguns cuidados para evitar o atraso no recebimento dos pagamentos internacionais. Por exemplo, considere o fuso horário, os limites para cada operação, os dados do beneficiário, etc.

Como percebeu, é essencial ter cuidado na hora de fazer um pagamento internacional e escolher uma forma confiável e que proporcione eficiência com taxas justas. Assim, você consegue otimizar o seu planejamento financeiro.

É necessário comparar as opções e definir qual é a melhor para você. Na Remessa Online, você tem serviços exclusivos para pessoas físicas e jurídicas, além de uma forma rápida e barata de fazer um pagamento internacional. Ou seja, é possível reunir as melhores opções em uma plataforma única.

Quer saber mais sobre os pagamentos internacionais? Acesse o site da Remessa Online e veja como nosso serviço funciona!

Resumindo