PicPay: tudo que você precisa saber sobre a plataforma

O uso de carteiras digitais é uma prática cada vez mais frequente, já que facilita transações e reduz burocracias. Por isso, vale a pena conhecer o PicPay e entender como essa plataforma funciona!

Você já conhece o PicPay? Ele é uma carteira digital criada para facilitar o dia a dia de pessoas físicas e jurídicas. Assim, traz novas possibilidades para o pagamento de contas, com soluções completas aos usuários. Porém, quem ainda não está familiarizado com o serviço costuma ter dúvidas.

Entre os principais questionamentos, estão a preocupação sobre a segurança, o funcionamento e os benefícios da plataforma. Afinal, tudo isso afeta as finanças dos consumidores. Pensando nisso, preparamos este conteúdo para explicar tudo sobre o PicPay. Confira!

O que é e como funciona o PicPay?

O PicPay é um aplicativo de serviços financeiros completo que oferece diversos produtos, como cartão de crédito, empréstimo, parcelamento, transferências internacionais, soluções para pessoas jurídicas e mais. Seu objetivo é trazer mais simplicidade para o dia a dia e desburocratizar processos financeiros.

PicPay para empresas

O PicPay tem soluções voltadas às empresas, como a possibilidade de fazer vendas com cartões sem precisar ter uma maquininha e realizar envio de cobranças por meio de link de pagamento. Empreendedores também conseguem vender parcelado e controlar todas as transações em tempo real de forma facilitada.

O PicPay para empresas tem propostas específicas para:

• Microempreendedor individual (MEI);
• pequenas empresas;
• grandes empresas;
• serviços de assinatura;
• e-commerce.

Nesse caso, os aplicativos têm o objetivo de apenas receber dinheiro, ou seja, não oferecem a opção para realizar pagamentos. Contudo, a depender do seu negócio, é possível ativar a função de pagamento de boletos, com limite diário de R$ 5 mil por boleto.

Qual é o banco em que funciona o PicPay?

O PicPay atua como um correspondente bancário e seus contratantes são o Banco Original CredNovo e Mova. Ser um correspondente bancário significa que o PicPay oferece serviços para diversas pessoas de forma facilitada. Ele atua como mediador entre pessoas e os bancos contratantes.

Assim, o PicPay consegue democratizar e diversificar o acesso de pessoas a serviços bancários, ofertando uma gama maior de soluções que muitos bancos não oferecem.

Qual é a diferença do Pix e do PicPay?

Enquanto o Pix é um serviço de transferências instantâneas oferecido pelo Banco Central, o PicPay é um aplicativo de pagamentos. A plataforma é uma carteira digital que permite realizar pagamentos, oferece cartões de crédito, contas bancárias e permite fazer transferências via Pix. O diferencial do Pix no PicPay é que o usuário consegue concluir a transação com o cartão de crédito da carteira virtual, usar o saldo em conta ou parcelar o pagamento em até 12 vezes.

Qual é vantagem de ter o PicPay?

Uma das vantagens do PicPay é a conveniência de receber pagamentos no celular, dispensando maquininhas de cartão. Ele oferece opções de pagamento como transferência, Pix, QR Code e link de pagamento, adequadas para vendas presenciais e online. Além disso, o PicPay disponibiliza cashback, cartões de crédito e débito (físicos e virtuais), compra e venda de criptomoedas, seguro e compras no PicPay Shop.

Ao realizar uma compra com parceiros cadastrados, os usuários podem ganhar entre 5% a 10% de cashback. Também existem promoções e campanhas periódicas que podem render um bom dinheiro de volta no saldo da conta PicPay.

Além do cashback, existem vantagens para quem compra nos sites parceiros, que vão desde frete gratuito até descontos no valor pago. No mais, é possível ganhar dinheiro com o PicPay ao indicar amigos. Caso eles usem seu link para realizar o cadastro, você ganha 20 reais.

O PicPay é seguro?

O PicPay é seguro. O app conta com o recurso de criptografia de dados para resguardar suas informações pessoais e financeiras. A fintech também assegura que o dinheiro dos usuários está resguardado pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), para valores de até R$250 mil. A empresa também afirma que todo o saldo dos seus usuários estão investidos em Certificado de Depósito Bancário (CDB), sendo um investimento com alta liquidez.

Além disso, você pode ativar a função “proteção de conta” para se precaver contra fraudes e golpes. Ela está disponível nas configurações do PicPay e consiste na solicitação de senha a cada nova transação ou novo acesso à conta.

Quais são os serviços do PicPay?

1. Conta digital com rendimento CDI

O PicPay funciona como uma carteira digital, na qual o usuário pode usar seu saldo para pagamentos e realizar compras. Ao manter a opção do CDB ativa, todos os seus depósitos rendem, automaticamente, 102% da CDI, garantindo, assim, um retorno maior do que a manutenção do dinheiro em uma poupança. Outro benefício é que os valores podem ser retirados quando o usuário desejar.

2. Cartão de crédito

O PicPay oferece um cartão físico e digital com zero anuidade e aceito em milhares de estabelecimentos. Com ele, é possível parcelar compras e boletos em até 12 vezes, além de gerenciar todas as transações pelo celular.

3. Empréstimos

O PicPay trabalha com o Clube do Empréstimo, no qual ele atua como mediador entre pessoas que precisam de dinheiro e investidores que podem ceder esse capital. As vantagens são condições de parcelamento e pagamento personalizadas, taxas de juros atrativas, menores que a de bancos, isenção de IOF, entre outras.

4. Serviços financeiros, como antecipação do saque-aniversário do FGTS e seguro para proteção de conta

Com o PicPay, é possível contratar seguros para proteger sua conta, transações e cartão de crédito. Os usuários da fintech também podem pedir empréstimos no valor do saque-aniversário do FGTS.

5. PicPay Store

O aplicativo PicPay também oferece o PicPay Store. Essa seção permite a realização de compras em lojas parceiras — e o melhor: com cashback garantido de até 20%. Entre as marcas, estão a Amazon, a Pague Menos, a Netflix, a Nike, o iFood, o AliExpress e a Natura.

6. Pagamento em estabelecimentos físicos

É possível realizar pagamentos com o saldo da conta do PicPay ou utilizando o cartão de crédito cadastrado. O pagamento em estabelecimentos físicos é realizado por meio de um QR code. Basta abrir o aplicativo, apontar a câmera para o código na maquininha do vendedor e confirmar o pagamento. Além de enviar valores para outra conta PicPay ou transferir para contas bancárias de outras titularidades.

7. Comprar criptomoedas

Pelo PicPay, usuários podem investir em Bitcoin e Ethereum de maneira fácil e sem burocracias. Para isso, você deve ir à opção “Cripto” do aplicativo, escolher a moeda e o valor e clicar em “comprar”. É possível investir com valores a partir de um real.

8. Chat para enviar mensagens para seus contatos

Por meio do ícone de chat no aplicativo PicPay, você pode localizar contatos e trocar mensagens instantâneas com outros usuários, enviar foto, áudio, vídeo, texto e todos os formatos possíveis.

Quais são as taxas do PicPay?

1. Taxas da Minha Conta PicPay

Grande parte dos serviços da conta PicPay é gratuita, como abertura, manutenção, transferência, pagamentos com saldo da conta, entre outros.
Os serviços que possuem cobrança são:

• Incluir dinheiro na carteira usando o limite do cartão de crédito: até 5,99% ou R$ 5, priorizando o maior valor;
• saque: R$6,90 por vez;
• pagamento à vista de recargas (celular, TV, etc.), gift cards e abastecimento no posto com cartão de crédito: até 4,99%;
• pagamento parcelado dos itens listados no tópico anterior: até 5,99%.

2. Tarifas da Conta PicPay Pro

A abertura e manutenção da conta e outros serviços são gratuitos. Existem taxas para transações como:

• Incluir dinheiro na conta com cartão de débito: 1,99% por transação;
• incluir dinheiro na conta com cartão de crédito para realizar transferências entre contas PicPay: 4,99% por transação;
• pagamento de contas como luz, gás, impostos, etc. com dinheiro adicionado via cartão de crédito: 4,99% por transação;
• saque: R$ 6,90 por vez;
• recebimentos: 4,29% por transação;
• pagamento à vista de recargas (celular, TV, etc.), gift cards e abastecimento no posto com cartão de crédito: até 4,99%;
• pagamento parcelado dos itens listados no tópico anterior: até 5,99%.

3. Taxas do PicPay Card Débito

O cartão não cobra anuidade ou manutenção mensal. 

As taxas do cartão de débito PicPay são:

• Emissão: R$ 19,90;
• emissão segunda via: R$ 19,90;
• saque: R$6,90 por vez.

4. Tarifas da PicPay Card Crédito

O cartão não cobra anuidade, manutenção mensal e nem emissão. 

As taxas do cartão de crédito PicPay são:

• Emissão segunda via: R$ 19,90;
• saque: R$ 16,90 por vez;
• IOF: 5,38%;
• saque internacional: R$ 20 por transação mais IOF.

5. Tarifas do Pix para recebimentos em contas de usuários do PicPay Negócios

Usuários do PicPay Negócios que usam a Conta PicPay pagam 0,99% para recebimentos no Pix.

6. Tarifas do Pix Saque ou Pix Troco

O usuário deve pagar R$ 7,90 por saque a partir do 9º saque no mês.

7. Taxas do PicPay Assinaturas

O PicPay assinaturas cobra 2,69% por transação para recebíveis em 30 dias após a data da transação.

8. Taxas para empréstimo entre amigos

O Clube do Empréstimo tem uma tarifa de administração de até 5,0% para quem toma o empréstimo.

9. Tarifas para compra de criptomoedas

O PicPay permite a compra de criptomoedas como Bitcoin e Ethereum a partir de um real. No site oficial, há um disclaimer de que existe a cobrança de taxas para essa operação, contudo, em junho de 2023, os valores não estão expressos na página de Taxas e Tarifas do PicPay.

Como abrir uma conta PicPay?

Para abrir uma conta PicPay é preciso baixar o aplicativo via iOS ou Android e clicar em “Criar minha conta”. Na etapa do cadastro o usuário informa dados como nome, sobrenome, CPF e data de nascimento. Em seguida é preciso confirmar a conta criada com verificação pelo número do celular e já pode começar a usar o PicPay.

É preciso ter mais de 16 anos, CPF regularizado e número de celular ativo para conseguir se cadastrar no PicPay.

Em alguns casos a plataforma pode solicitar o seu e-mail e pedir para você criar uma senha de acesso ao PicPay. Após concluir esses procedimentos, é importante validar a sua identidade para trazer mais segurança para a conta, o que é feito enviando uma selfie.

Ao fazer isso, sua conta ficará em análise enquanto eles processam as suas informações. Ao garantir que tudo esteja correto, você deverá digitar qual será o nome da conta e poderá utilizá-la.

Transferências internacionais no PicPay

Você pode receber dinheiro do exterior pelo PicPay ou fazer transferências para outros países. Nesse caso, o usuário deve acessar sua carteira no aplicativo e acionar a opção “Cambio”. Nessa opção, deve-se selecionar o tipo de remessa e incluir o valor a ser enviado ou recebido.

Transferências internacionais pela Remessa Online

Você também pode contar com a Remessa Online para fazer transferências internacionais. O Cadastro é simples e a plataforma permite enviar e receber pagamentos com taxas atrativas e usa o câmbio comercial para fazer a conversão monetária. O dinheiro chega ao destinatário em até 1 dia útil, no máximo 2.

Por exemplo, para transações em dólar, você paga apenas 1,64%. Para transações em euro a taxa é de 1,54%. Vale mencionar que só há tarifa adicional de R$5,90 em transferências inferiores a R$2.500. Acima dessa quantia, não há custo extra. Fora isso, será necessário arcar apenas com o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que varia entre 0,38% e 1,11%.

O PicPay tem muitos benefícios para quem usa carteiras digitais

Conhecendo o PicPay e as funcionalidades da plataforma, é possível aproveitar ao máximo todos os benefícios que essa carteira digital proporciona. Os benefícios vão desde cashback e a loja da plataforma, a PicPay Store, até receber dinheiro sem maquininha e comprar ou vender criptomoedas.

Conheça nossa plataforma e soluções e comece agora mesmo a enviar e receber dinheiro do exterior de forma facilitada e sem burocracia!

Resumindo