Quais os impostos de uma transferência internacional?

No cenário globalizado de hoje, enviar dinheiro para o exterior tornou-se mais fácil. Contudo, por trás dessa aparente simplicidade, reside uma camada muitas vezes esquecida: o imposto de uma transferência internacional.

Neste artigo, você vai entender quais são os impostos de uma transferência internacional e descobrir por que a Remessa Online é uma alternativa interessante para enviar dinheiro para o exterior pela Internet.

Quais são os impostos cobrados em uma transferência internacional?

IOF: 1,1% para mesma titularidade e 0,38% para titularidades diferentes

O IOF é um imposto aplicável a transferências internacionais, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Para transferências para uma conta bancária no exterior em seu nome, a taxa de IOF é de 1,1%. Ao enviar dinheiro para contas de terceiros, a taxa é de 0,38%. Quanto ao uso de cartões de crédito, débito e pré-pago no exterior, a taxa de IOF é de 4,38% em 2024.

Segundo o Decreto nº 10997/22, o IOF sobre todas as transações internacionais será zerado até 2029.

Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF): 10% a 33,33%

O IRRF é um imposto que pode incidir sobre uma transferência internacional. A depender do motivo do envio de dinheiro para o exterior, ele pode variar entre 10% e 33,33%. Ele é cobrado em situações de contratação de serviços no exterior e pagamentos para fins turísticos, por exemplo. O seu recolhimento é feito antecipadamente, no momento da criação da operação.

Além dos impostos, há cobranças de taxa de câmbio e SWIFT

Taxa de Câmbio: comercial, turismo e Ptax

Existem três taxas de câmbios diferentes que podem incidir em uma transferência, dependendo da operação. A taxa de câmbio comercial é usada em transações internacionais como importações, exportações e remessas de empresas. A taxa de turismo é aplicada em operações de compra e venda de moedas para pessoas físicas. Já a Ptax é a média ponderada das taxas de câmbio comercial negociadas no mercado à vista.

A taxa de câmbio comercial é mais baixa, geralmente negociada entre bancos e grandes empresas. A de turismo é mais alta que a comercial, inclui impostos e taxas adicionais. Já a Ptax é usada como referência para diversos fins, como cálculo de impostos e conversão de valores em contratos internacionais.

Tarifa de envio (SWIFT): 20 dólares por operação

A taxa SWIFT é uma tarifa cobrada pela rede global de comunicação financeira SWIFT para processar transações financeiras entre instituições bancárias. Geralmente, há uma cobrança de US$ 20 dólares por uma transferência internacional. Entretanto, algumas instituições não cobram e outras cobram um valor mais alto.

É possível fazer uma transferência internacional sem pagar imposto?

Não é possível fazer uma transferência internacional sem pagar imposto. Entretanto, é possível economizar com as transferências internacionais. Para isso, você pode buscar instituições financeiras que cobram taxas menores para realizar as operações.

Qual o custo de uma transferência internacional?

O único valor fixo de um custo de uma transferência internacional é o IOF. Seu valor é de 1,1% para envios de dinheiro para contas de mesma titularidade e 0,38% para contas de titularidades diferentes. As demais cobranças variam conforme a instituição financeira escolhida para fazer a operação.

Quais são os impostos de uma transferência internacional com a Remessa Online?

• IOF de 0,38% para diferentes titularidades e 1,1% para mesma titularidade;
• IRRF que varia entre 10% e 33,33%;
• além dos impostos, há cobrança de taxa administrativa e tarifa externa a depender do valor transacionado.

Quanto seria cobrado de imposto em uma transferência internacional para os EUA?

Em uma transferência de R$ 20 mil para os EUA, em março de 2024, seria cobrado um valor de R$ 75,71 de IOF (0,38%) para titularidades diferentes ou R$ 217,35 (1,1%) para mesma titularidade. Além do imposto, haveria uma cobrança de R$ 217,35 (1,1%) de taxa administrativa e o Valor Efetivo Total ficaria em R$ 5,0402, combinando câmbio comercial, IOF, tarifas externas e taxa administrativa. Dessa forma, o valor total a receber seria US$ 3.967,89.  

Quanto seria cobrado de imposto em uma transferência internacional para Portugal?

Em uma transferência de R$ 20 mil para Portugal, em março de 2024, seria cobrado um valor de R$ 75,71 de IOF (0,38%) para titularidades diferentes ou R$ 217,35 (1,1%) para mesma titularidade. Além do imposto, haveria uma cobrança de R$ 217,35 (1,1%) de taxa administrativa e o Valor Efetivo Total ficaria em R$ 5,4494, combinando câmbio comercial, IOF, tarifas externas e taxa administrativa. Dessa forma, o valor total a receber seria 3.669,48 €.

Como utilizar a Remessa Online?

1. cadastre-se e entre no site ou aplicativo da Remessa Online com o seu login;
2. preencha o valor que deseja enviar e clique em “Enviar dinheiro”;
3. informe a conta que o dinheiro será enviado e se é para a mesma titularidade ou para terceiros;
4. escolha o motivo da transação dentre as razões apresentadas e anexe os documentos adicionais solicitados, quando for o caso; 
5. preencha os dados da transferência, indicando o valor que será enviado e em qual moeda;
6. preencha os dados do beneficiário (nome, país, dados da conta bancária e código SWIFT);
7. coloque um nome para a sua operação, se desejar. Assim, os dados ficarão gravados para futuras transações;
8. clique em “Confirmar transferência” e aguarde a aprovação;
9. pague pela transação, fazendo uma transferência PIX ou TED para a conta indicada dentro da data limite para pagamento, e anexe o comprovante;
10. aguarde a confirmação do pagamento.

Em um dia útil, no máximo dois, o valor ficará disponível na conta do destinatário.

Atente-se aos valores do imposto para transferência internacional

Entender o imposto de transferência internacional não é complexo. É uma operação simples que você pode antever e, inclusive, colocar na ponta do lápis. O fundamental é calcular, com atenção, por qual plataforma terá um melhor custo-benefício nas suas remessas.

Gostou de ler mais sobre transferências internacionais? Então, aproveite para conhecer os serviços da Remessa Online e fazer as suas transações para o exterior!

Resumindo