Aprenda como enviar dinheiro do exterior para o Brasil

Precisa enviar dinheiro do exterior para o Brasil e está em dúvida sobre a maneira mais prática e econômica? Leia o artigo e descubra como realizar transferências internacionais mais baratas e sem burocracia. 

É possível enviar dinheiro do exterior para o Brasil?

Sim, é possível enviar dinheiro do exterior para o Brasil. Para isso, é importante escolher uma plataforma ou banco de confiança especializado em transferências internacionais. 

Como posso receber dinheiro do exterior?

• Plataformas digitais;
• Bancos tradicionais;
• Casas de câmbio.

Existem diversas formas de receber dinheiro do exterior. Em plataformas digitais, como a Remessa Online ou Wise, o processo geralmente é rápido e econômico. Já com os bancos tradicionais, o recebimento pode ser feito por ordem de pagamento e as taxas de câmbio e tarifas de serviço podem ser mais altas. 

Antes de escolher entre as alternativas disponíveis, é importante conferir as taxas, prazos e transparência da operação. 

Precisa pagar alguma taxa para receber dinheiro do exterior?

Sim, ao receber uma transferência internacional, você precisará pagar taxas, que variam conforme o banco ou a plataforma escolhida para a transação. Em geral, plataformas online cobram taxas mais econômicas. Portanto, optar por elas garante que você pague menos em suas transferências. Antes de receber uma transferência, você deve consultar quais são as taxas. 

Taxas para receber dinheiro do exterior 

• Taxa de câmbio para a conversão da moeda, geralmente varia entre 2% a 3% e existem plataformas que não cobram;
• Taxa de recebimento que varia conforme o provedor;
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
• Swift, tarifa cobrada por bancos para cobrir processos internos, quando feito pelo sistema Swift;
• Taxas bancárias que o banco pode cobrar para processar o recebimento;
• Outras taxas internas do provedor. 

Quanto se paga de imposto para trazer dinheiro do exterior?

O imposto pago para receber dinheiro do exterior é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). A alíquota é de 0,38% para transferências entre contas de diferentes titulares e de 1,1% entre contas de mesma titularidade.

Além disso, se a transferência for realizada por meio de cartão de crédito, o valor é tratado como uma compra internacional. Nesse caso, a alíquota do IOF é de 4,38%.

Ainda, dependendo do motivo da transferência, pode ocorrer a incidência de Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF) que varia entre 10% e 33,33%. Este imposto é recolhido no momento que você recebe o valor e geralmente cobrado em situações como a contratação de serviços no exterior e pagamentos relacionados a turismo. 

Meios para enviar dinheiro do exterior para o Brasil 

Transferência bancária

Os bancos oferecem serviços de transferência internacional, que podem ser feitos nas agências físicas, aplicativos ou sites. 

Além das taxas padrão e do IOF, os bancos costumam cobrar custos extras, como taxa de câmbio, taxa Swift e tarifas de bancos intermediários, o que pode encarecer a operação. Em geral, esses processos são mais lentos e limitados. 

Ordem de pagamento

Para fazer uma ordem de pagamento, você terá que ir a uma instituição que transfira dinheiro para o Brasil e fornecer os dados da pessoa que irá receber.

Normalmente, o tempo para a ordem de pagamento chegar é de 2 a 7 dias úteis. Além disso, costuma ter valores de taxas bastante altos. 

Plataformas digitais

Também é possível receber dinheiro do exterior por meio de plataformas digitais, como a Remessa Online e Wise. Elas oferecem transferências internacionais práticas e rápidas, além de melhores condições. Entre os benefícios, estão tarifas baixas, segurança, menos burocracia e rapidez.

Essas plataformas utilizam tecnologias de criptografia para garantir a segurança das transações, protegendo os dados dos usuários contra fraudes e acessos não autorizados. Além disso, permitem receber transferências em diversas moedas, com suporte ao cliente em português e taxas econômicas. 

Qual o melhor banco para enviar dinheiro do exterior para o Brasil?

Não existe o melhor banco para enviar dinheiro para o exterior. O melhor irá depender de cada perfil de cliente, taxas e tempo de processamento. Geralmente, o melhor será aquele que você já tem um relacionamento. Alguns bancos como Itaú, Caixa Econômica e Banco do Brasil oferecem a opção de receber diretamente pelo aplicativo ou com o apoio de especialistas de câmbio. 

Enviar dinheiro do exterior para o Brasil com plataformas digitais

A melhor opção para enviar dinheiro do exterior para o Brasil são as plataformas digitais, como a Remessa Online. 

A Remessa Online é uma plataforma digital moderna e confiável para transferências internacionais. Além disso, a taxa para receber dinheiro do exterior são regressivas, a partir de 1,64% para transferências entre pessoas físicas e não há margem de lucro na taxa de câmbio, tornando as operações mais econômicas. O prazo para concluir as transações é de 2 dias úteis.

Passo a passo enviar dinheiro do exterior para o Brasil

1. Peça para o beneficiário no Brasil criar um cadastro gratuito na Remessa Online;
2. O beneficiário deve ir até o site da Remessa Online e ir em “Receber dinheiro”;
3. O beneficiário receberá dados bancários internacionais;
4. Peça para o beneficiário compartilhar esses dados com quem fará o envio do dinheiro;
5. O dinheiro chegará na plataforma em até 2 dias úteis;
6. O beneficiário poderá resgatar o valor transferido para sua conta bancária de preferência.

É possível receber Pix de outro país?

Não, ainda não é possível receber PIX de outro país. Apesar de haver rumores da possibilidade de um Pix internacional, atualmente, o Banco Central permite operações apenas entre contas brasileiras pelo Pix.

No entanto, algumas plataformas online, como a Remessa Online, permitem que você pague suas transferências internacionais via Pix, agilizando a sua transação para o exterior e economizando com taxas.

Qual o limite de envio de dinheiro do exterior para o Brasil?

O limite para envio de dinheiro do exterior para o Brasil sem a obrigatoriedade de apresentar documentos adicionais é de até USD 10 mil (dez mil dólares). Segundo a Lei n.º 14.286, para valores superiores, é necessário apresentar documentos extras, como a declaração de imposto de renda. Por isso, cada banco ou provedor pode estabelecer limites diferentes conforme a documentação fornecida.

Na Remessa Online, o limite é de até R$ 360 mil por ano, com um máximo de R$ 180 mil por dia. Para ter um limite maior, é preciso enviar a declaração e o recibo de entrega do Imposto de Renda do ano corrente para liberar um limite adicional conforme a sua renda.

Em bancos tradicionais, como a Caixa Econômica ou Itaú, geralmente o limite é de USD 10 mil ou o equivalente em outras moedas.

Para valores mais altos, é necessário apresentar documentação complementar, conforme a finalidade da remessa. Já no Banco do Brasil, o limite é de USD 100 mil por operação, mas para valores acima de USD 3 mil é preciso enviar documentação para comprovar a operação.

Quem recebe dinheiro do exterior tem que declarar IR?

Sim, quem faz a declaração de Imposto de Renda precisa informar valores recebidos do exterior.

Para declarar dinheiro recebido do exterior, no programa da Receita Federal, acesse “Rendimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Física e do Exterior”, clique em “Novo” e selecione “Outras Informações”. Preencha os valores em reais, divididos por mês. Todos os valores recebidos até 31 de dezembro do ano anterior devem ser declarados.

Vale lembrar que apenas o recebimento de dinheiro do exterior em si não é um critério de obrigatoriedade para fazer a Declaração de Imposto de Renda. No entanto, quem faz a declaração deve informar valores recebidos do exterior. 

Também precisa enviar dinheiro para o exterior? Conheça 10 maneiras de fazer transferências internacionais. 

Perguntas frequentes