Renda fixa americana: descubra em quais títulos investir

Os títulos de renda fixa são procurados por pessoas que querem investir sem correr muito risco. Além dos ativos nacionais, muitos investidores têm buscado opções dessa modalidade em outros países, com os títulos da renda fixa americana sendo um exemplo disso.

Neste artigo, vamos explorar as possibilidades para quem tem interesse em investir no exterior, especialmente em investir nos EUA, por meio dos títulos de renda fixa americanos. Confira!

A Remessa Online não faz indicação de investimento. A pessoa interessada em investir deve avaliar entre as várias opções do mercado qual melhor atende à sua necessidade ou procurar um especialista.

O que são títulos de renda fixa?

Os títulos de renda fixa são investimentos em que o retorno é previsível no momento da compra. Isso inclui títulos como CDBs, Tesouro Direto, LCIs e LCAs. Quando você compra um título de renda fixa, você está emprestando dinheiro ao emissor, que pode ser o governo ou uma empresa, e em troca, você recebe uma rentabilidade definida por um indexador como a taxa Selic ou o CDI. Essa característica os torna uma opção popular para quem busca previsibilidade e menor risco em seus investimentos.

Quais são os diferenciais do investimento em títulos de renda fixa?

A renda fixa atrai o investidor porque os títulos são adquiridos com prazo estabelecido e taxa de juros definida no momento da compra. Isso quer dizer que o investidor sabe quando o seu título vai vencer e quanto receberá ao final da aplicação, pois seu percentual já está definido previamente. Isso faz com que esses ativos sejam menos voláteis.

Como se chama a renda fixa americana?

O tipo mais comum de renda fixa americana são os bonds. Eles são títulos de renda fixa emitidos por empresas de capital aberto ou instituições governamentais no mercado americano. Eles são equivalentes ao Tesouro Direto ou às debêntures do Brasil. Outro produto comum são os Certificates of Deposit (CDs), semelhantes ao CDB.

Como funciona a renda fixa nos Estados Unidos?

Os títulos da renda fixa americana são semelhantes aos brasileiros no sentido da previsibilidade nos rendimentos. Os investidores escolhem os papéis no início conforme o tipo de remuneração que preferem, com taxas pré-fixadas, pós-fixadas ou mista (pré e pós-juntas). Os títulos tendem a ser mais seguros, pois são garantidos pelo governo.

Ainda assim, vale mencionar que sempre existe a possibilidade de problemas acontecerem. O principal é a diminuição da rentabilidade. Como os títulos de renda fixa são atrelados a um indexador, pode haver variações que levem à redução do retorno.

Qual a diferença entre a renda fixa americana e a renda fixa brasileira?

A diferença entre a renda fixa americana e a brasileira está nas estruturas de tributação e liquidez do mercado. Nos EUA, por exemplo, os títulos de renda fixa geralmente são prefixos, e a liquidez no mercado secundário é muito maior, permitindo mais flexibilidade na negociação dos títulos. Além disso, a tributação é fixa, seguindo a tabela GCAP da Receita Federal. No Brasil, predominam os títulos pós-fixados atrelados a índices como a taxa Selic ou o CDI, com uma tributação regressiva que diminui com o tempo de investimento, e um mercado secundário menos desenvolvido.

Como investir em títulos de renda fixa americana?

Para investir em títulos de renda fixa americanos, inicialmente é necessário abrir uma conta em uma corretora de valores dos Estados Unidos que permita a abertura para não residentes. Depois, você pode transferir fundos utilizando um serviço de transferência internacional, como a Remessa Online. Uma vez que os fundos estejam na conta, você pode escolher e investir nos títulos de renda fixa americanos disponíveis. 

Além disso, é possível acessar esses títulos indiretamente através da compra de BDRs (Brazilian Depositary Receipts) ou ETFs (Exchange Traded Funds) que representam dívidas públicas americanas, negociados na B3.

Quais os principais ativos da renda fixa americana?

Treasury bonds

Os treasury bonds, um tipo de ativo da renda fixa americana, são equivalentes ao Tesouro Direto brasileiro, no sentido de que são emitidos pelo governo federal americano com recursos captados pela dívida pública. Por terem respaldo do governo, são considerados muito seguros e classificados como “livres de risco”.

Corporate bonds

Os corporate bonds, um tipo de ativo da renda fixa americana, são títulos de renda fixa americana oriundos do crédito privado, já que são emitidos por empresas. Nesse sentido, se assemelha às debêntures brasileiras. Eles costumam ter um prazo de resgate mais longo e uma classificação de risco variada que depende da reputação da empresa que o emite. Eles não são garantidos pelo governo ou algum fundo de proteção americanos.

Certificate of Deposit (CD)

Os Certificates of Deposit (CDs), um tipo de ativo da renda fixa americana, são produtos que seguem o conceito dos CDBs brasileiros. Nesse caso, são títulos emitidos por bancos ou instituições financeiras com o objetivo de captar recursos. Eles funcionam como se o investidor cedesse um empréstimo ao banco e recebesse seu valor de volta com juros mais altos.

Exchange-Traded Funds (ETFs)

ETFs, um tipo de ativo da renda fixa americana, é a sigla para Exchange-Traded Funds, ou seja, fundos negociados em bolsas, geralmente rastreando um índice específico. Ao investir em um ETF, você obtém um pacote de ativos que pode comprar e vender durante o horário de mercado, reduzindo potencialmente seu risco e exposição, enquanto ajuda a diversificar seu portfólio.

Quais são os riscos dos títulos de renda fixa americanos?

Os títulos de renda fixa americanos são considerados seguros, especialmente os garantidos pelo governo. Todavia, um dos principais riscos é a diminuição da rentabilidade. Como eles são atrelados à taxa de juros americanas, pode haver variações que levem à redução do retorno. Há também os riscos de inflação, de liquidez e de crédito e inadimplência, caso o emissor não cumpra com sua parte.

Quais são os cuidados ao investir em títulos de renda fixa americanas?

Ao investir em títulos de renda fixa americana, comece avaliando a credibilidade da corretora escolhida. Verifique as regras e todas as taxas que serão cobradas. Ao analisar as opções, considere seu perfil de investidor e objetivos ao avaliar os riscos, a rentabilidade e os prazos de resgate de cada ativo.

Quais são os títulos especiais da renda fixa americana?

Conversíveis (convertible bonds)

Os convertible bonds — também chamados de convertible notes ou debts — são títulos especiais da renda fixa americana que podem ser transformados em um número específico de ações do emissor, caso tenham um valor equivalente. Geralmente, são emitidos por empresas com baixa avaliação de crédito, mas grande potencial de crescimento.

Os convertible bonds também são títulos de dívida, porque as empresas podem oferecer taxas de juros fixas ou flutuantes.

Income bonds

Os income bonds, um tipo de título especial da renda fixa americana, são títulos de dívida que garantem o pagamento apenas do valor de face. Assim, o investidor tem essa segurança. Qualquer valor extra pode ser repassado se a empresa emissora tiver bons resultados.

Puttable bonds

Os puttable bonds, um tipo de título especial da renda fixa americana, são um instrumento de dívida que garante ao investidor a recompra do título em uma data predefinida. Ela sempre vem antes do vencimento e o preço da nova aquisição é determinado no momento da emissão. De toda forma, ele costuma ser o valor de face.

É possível investir na renda fixa americana estando no Brasil?

Sim, é possível investir na renda fixa americana estando no Brasil. Você pode fazer isso diretamente, abrindo uma conta em uma corretora internacional que aceite investidores brasileiros, e utilizar serviços como a Remessa Online para transferir os fundos. Alternativamente, é possível investir indiretamente mediante ETFs ou BDRs de ETFs que representem títulos de renda fixa dos EUA, disponíveis para negociação na B3, a bolsa de valores brasileira.

Como você pôde perceber, existem várias oportunidades de investir no exterior. Os títulos de renda fixa americanos são boas alternativas, porque trazem segurança e garantem retorno ao investidor. Ao avaliar os riscos e tomar os cuidados devidos, é possível colher bons retornos e diversificar sua carteira de investimentos com esses ativos.

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