A poupança já foi a queridinha dos brasileiros que queriam guardar dinheiro, e certamente é um recurso que os próprios bancos costumam oferecer para seus clientes. Atualmente, no entanto, ela perdeu lugar para investimentos mais rentáveis. Mas, afinal, qual o rendimento da poupança hoje?
A maioria dos investimentos rendem mais do que a poupança, ainda assim, para quem tem um perfil mais conservador, essa é uma alternativa segura. Neste artigo, você vai saber qual é o rendimento da poupança hoje e como funciona esse tipo de investimento. Vamos lá?
O que é e como funciona a poupança?
O termo poupança se refere ao tipo de investimento que já foi um dos mais utilizados pelos brasileiros que desejam obter algum tipo de rendimento. Nos últimos três anos (2021 a 2023), a captação líquida foi negativa, ou seja, o montante retirado foi superior ao depositado. Importante notar que essa captação líquida negativa foi crescente no período.
Para obter algum rendimento na conta poupança, você precisa depositar um valor e manter o dinheiro na conta por 30 dias. Quando ela completar o aniversário, vai render os juros. Diferente de outros rendimentos, o juro aplicado em cima do valor depositado será o mesmo em qualquer tipo de banco.
Para abrir uma conta poupança, basta se dirigir ao banco escolhido e apresentar os seguintes documentos:
- RG
- CPF
- Comprovante de residência
A abertura de conta poupança não exige que o cliente esteja com o nome positivado junto aos serviços de proteção ao crédito. Além disso, também não é necessário comprovar renda. No entanto, alguns bancos podem exigir que um depósito mínimo seja feito no momento da abertura. A maioria dos bancos oferece a conta corrente integrada à conta poupança, você só precisa solicitar a ativação.
Rendimento da poupança hoje: setembro de 2024
O rendimento da poupança em setembro está em 0,57% mensal ou 7,05% anual. Na base mensal, ele é calculado como 0,5% ao mês + TR (0,07%) para depósitos feitos até 2 de novembro.
Após a última decisão do Copom, na reunião de 06 de novembro de 2024, a taxa Selic foi elevada a 11,25%, representando a continuidade do ciclo de elevação de juros.
Lembrando que os juros da poupança dependem do valor anunciado para a taxa Selic, que é divulgado a cada reunião do Copom. Além disso, existem algumas regras para entender o rendimento:
- Quando a taxa Selic for maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês, somada à Taxa Referencial (TR);
- Quando a taxa Selic for menor que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da taxa Selic, somada à Taxa Referencial (TR).
A próxima reunião do Comitê de Política Monetária (conhecido como Copom) para definir a taxa Selic acontecerá nos dias 10 e 11 de dezembro de 2024. Em comunicado após a decisão desta quarta-feira (6/11), o Copom ressaltou preocupação com o cenário global incerto, em um momento em que as economias centrais seguem firmes na busca de convergência da inflação com a meta estabelecida.
Em relação ao cenário doméstico, a elevação dos juros foi justificada tendo em vista o arrefecimento do processo de desinflação observado no IPCA cheio e também por conta dos altos níveis de atividade econômica e emprego, que tendem a pressionar os preços.
Principais dúvidas sobre o rendimento da poupança
Juros da poupança hoje: 7,05% ao ano, ou 0,57% ao mês;
Quanto rende R$ 10,00 na poupança em um mês: rende R$ 0,057;
Quanto rende R$100,00 na poupança em um mês: rende R$ 0,57 ao final do mês, contabilizando R$100,57;
Quanto rende 50 mil na poupança por um ano: o rendimento será de R$3.525 ,00
Quanto rende 200 mil na poupança por um ano: o rendimento será de R$14.100,00;
Quanto rende um milhão na poupança em um mês: o rendimento mensal será de R$5.700,00.
Rendimento mensal do acumulado da poupança em 2024
Para fazer o cálculo de quanto o dinheiro vai render na poupança é preciso somar o valor da taxa mensal do investimento. Ou somar o valor total à taxa anual. Por exemplo, se na caderneta de poupança há o valor de 1 mil reais, ao longo de um ano, o rendimento da poupança será de R$70,05 – um total de R$1.070,05.
Caso o depósito seja de 1 mil reais, aplicando a taxa de 0,57% mensais, no final do primeiro mês o novo valor de sua aplicação em poupança seria de R$1.005,7 – cerca de R$5,7 de juros.
E no cálculo de juros compostos, caso a taxa mensal seja mantida ao longo de um ano, o rendimento anual para um capital inicial de R$1.000,00 seria de R$70,50.
Mesmo com a retomada da elevação dos juros, com a regra da dependência da taxa Selic, a previsão é de que haja um pequeno aumento no rendimento na aplicação nos próximos meses. Para chegar a um resultado mais assertivo, você pode usar a calculadora de rendimento da poupança, disponível no site do Banco Central do Brasil.
Quanto a poupança rendeu nos anos anteriores?
Por muitos anos, a poupança apresentou dados de rendimento satisfatórios, mas isso tem mudado de um tempo para cá, sobretudo depois da regra dos 70% em relação à Selic, quando ela estiver acima de 8,50%. Apesar disso, depois de três anos de rendimentos reais negativos, a poupança voltou a entregar alguma rentabilidade ao poupador.
Em 2023, por exemplo, o rendimento da poupança em foi de 8,03% ao ano, como reflexo da manutenção da taxa Selic em patamares elevados. Já a inflação acumulada em 2023 foi de 4,62%. Assim, o rendimento real da poupança no ano foi de 3,41%, ou seja, pessoas com o investimento ganharam algum poder de compra.
Abaixo, você pode conferir uma tabela com dados históricos dos últimos anos, desde que houve a mudança na regra.
| Ano | Rentabilidade Nominal | Inflação | Rentabilidade Real |
| 2023 | 8,03% | 4,62% | 3,41% |
| 2022 | 7,89% | 5,79% | 2,10% |
| 2021 | 2,94% | 10,06% | -6,37% |
| 2020 | 2,11% | 4,52% | –2,41% |
| 2019 | 4,26% | 4,31% | –0,05% |
| 2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
| 2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
| 2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
| 2015 | 8,15% | 10,67% | -2,28% |
| 2014 | 7,16% | 6,41% | 0,71% |
| 2013 | 6,37% | 5,91% | 1,43% |
| 2012 | 6,47% | 5,84% | 0,60% |
Uma análise importante a se fazer é que as pessoas que só investiram na poupança nos anos em que a rentabilidade real estava negativa perderam poder de compra por causa dos efeitos da inflação.
Esse é um ponto que deve ser considerado também para os próximos anos. O investimento na poupança, cujos rendimentos dependem da inflação, podem fazer com que a pessoa perca dinheiro em vez de ganhar.
A inflação e as influências sobre o rendimento da poupança
Os juros da poupança hoje são influenciados pela taxa básica de juros e o rendimento real depende também da inflação. Quando os preços dos bens, produtos e serviços sobem de forma frequente, você paga mais caro para consumir as mesmas coisas que consumia no passado. Assim, o dinheiro acaba valendo menos.
Isso acontece por causa da rentabilidade real dos investimentos de renda fixa. Se a inflação está alta, o retorno das aplicações fica menor. Em novembro de 2020, por exemplo, foi a primeira vez, desde 2015, que o rendimento da poupança ficou abaixo da inflação. Essa tendência se repetiu ao longo de 2021, mas foi revertida em 2022, 2023 e nos primeiros meses de 2024.
O índice que pode nos ajudar a medir o rendimento real da poupança é o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor). Em setembro de 2024, a inflação acumulada em 12 meses foi de 4,42%. Veja a tabela de rendimento da poupança nos últimos 12 meses até hoje.
| Data | Rendimento mensal da poupança | Inflação (IPCA) |
| Novembro/2024 | 0,57% | – |
| Outubro/2024 | 0,59% | – |
| Setembro/2024 | 0,56% | 0,44% |
| Agosto/2024 | 0,57% | -0,02% |
| Julho/2024 | 0,57% | 0,38% |
| Junho/2024 | 0,53% | 0,21% |
| Maio/2024 | 0,58% | 0,46% |
| Abril/2024 | 0,60% | 0,38% |
| Março/2024 | 0,60% | 0,16% |
| Fevereiro/2024 | 0,56% | 0,83% |
| Janeiro/2024 | 0,59% | 0,42% |
| Dezembro/2023 | 0,57% | 0,56% |
Quais são as vantagens de investir na poupança?
Quem usa a poupança como uma fonte de investimento o faz porque a aplicação oferece vantagens. Veja a seguir quais são os atrativos da caderneta de poupança:
- Não precisa de saldo mínimo, você pode começar com quanto puder;
- Não sofre cobranças de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
- Não há cobrança de Imposto de Renda sobre os rendimentos (lucro) acima de R$ 40 mil;
- É simples, não exige nenhum conhecimento prévio;
- Pode ser atrelada à conta corrente, o que facilita as primeiras aplicações;
- É coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
- Pode ser resgatada a qualquer momento.
A principal diferença da poupança para outros tipos de investimentos que também oferecem esses benefícios é que eles não são oferecidos conjuntamente. O investimento vai ter algumas dessas vantagens, mas nunca todas de uma vez.
FAQ – Perguntas Frequentes
A poupança é um dos investimentos mais conhecidos pelos brasileiros. É seguro e para ter algum rendimento, é preciso depositar um valor na conta e manter o dinheiro por, pelo menos, 30 dias. Quando ela completar o aniversário, vai render os juros. A rentabilidade da poupança é igual em qualquer banco porque está atrelada à inflação pela Taxa Selic.
Em setembro de 2024, a taxa Selic está em 11,25% ao ano. Assim, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial. Ou seja, o rendimento anual é de 7,05% ao ano ou cerca de 0,57% ao mês.
Quem usa a poupança como uma fonte de investimento o faz porque a aplicação oferece vantagens. Veja a seguir
quais são os atrativos da caderneta de poupança:
– Não precisa de saldo mínimo, você pode começar com quanto puder;
– Não sofre cobranças de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
– Não há cobrança de Imposto de Renda sobre os rendimentos (lucro) acima de R$ 40 mil;
– É simples, não exige nenhum conhecimento prévio;
– Pode ser atrelada à conta corrente, o que facilita as primeiras aplicações;
– É coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
– Pode ser resgatada a qualquer momento.
A principal diferença da poupança para outros tipos de investimentos que também oferecem esses benefícios é que eles não são oferecidos conjuntamente. O investimento vai ter algumas dessas vantagens, mas nunca todas de uma vez