Seguro prestamista: saiba o que é, como funciona e benefícios

Ter proteção para lidar com imprevistos ou com mudanças na situação financeira faz toda a diferença, principalmente após assumir um compromisso de longo prazo, como um empréstimo ou financiamento. É nessa ideia que se baseia o seguro prestamista, um serviço que atrai diversas pessoas por conta da praticidade e segurança oferecidas às finanças.

Contar com o apoio de serviços de seguro pode ser o diferencial no planejamento financeiro pessoal e no dia a dia. Afinal, é uma maneira de ter mais tranquilidade quanto aos compromissos com outras empresas e instituições bancárias. No entanto, para aproveitá-los ao máximo, é fundamental entender como funcionam e quais são os principais cuidados necessários ao contratá-los.

Neste artigo, saiba mais sobre o seguro prestamista e quais são as vantagens de contar com esse serviço!

O que é seguro prestamista?

O seguro prestamista é uma modalidade de serviço financeiro que pode ser contratada para garantir o pagamento de dívidas, seja com a quitação, seja pela amortização, caso o segurado não consiga arcar com os custos, devido a algum dos eventos cobertos pela apólice.

Desse modo, trata-se de um serviço adicional que oferece proteção à instituição bancária e ao indivíduo para não restar nenhuma pendência de débito. O foco do seguro prestamista é assegurar que a condição de pagamento seja atendida.

O que o seguro prestamista cobre?

O seguro prestamista cobre casos de desemprego involuntário, mudanças bruscas na renda, incapacidade temporária, doenças graves, invalidez e morte. Se por algum desses motivos o segurado não conseguir pagar uma dívida, a seguradora indeniza.

Vale a pena destacar que cada cobertura depende da contratação e da instituição. Sendo assim, é fundamental analisar quais são os tipos de dívidas que o seguro prestamista cobre, em caso de sinistro. Dessa forma, é possível preservar o histórico de pagamento e o nome do indivíduo no mercado.

Como funciona o seguro prestamista?

O seguro prestamista funciona visando proteger o crédito do segurado, conforme a Resolução n.º 365, de 11 de outubro de 2018, do Ministério da Fazenda. A contratação do serviço pode ser realizada de maneira individual ou coletiva, principalmente para toda a família, e está vigente durante o pagamento das parcelas do seguro. Geralmente, ele é oferecido junto a uma proposta de crédito.

Em caso de sinistro, o valor pode ser pago aos indivíduos que contrataram o seguro ou aos beneficiários, em caso de o segurado não poder receber o valor. Dessa forma, surge como um excelente serviço para prevenir a herança de dívidas.

Como contratar o seguro prestamista?

A contratação do seguro prestamista é feita, geralmente, com a própria instituição financeira que você está solicitando um empréstimo, financiamento ou dívida de alto compromisso. É de sua escolha contratar ou não. Você pode precisar de documentos pessoais, como RG, CPF, comprovante de renda, comprovante de residência, entre outros para contratar o seguro. 

A vigência do serviço é até a finalização do débito assumido. Se houver a renegociação das dívidas de um empréstimo ou financiamento, por exemplo, é necessário informar à seguradora para estender o prazo de validade do seguro prestamista e manter a segurança nas transações financeiras.

Como cancelar o seguro prestamista?

Para cancelar o seguro prestamista, é necessário entrar em contato com a seguradora e solicitar o encerramento do contrato. Cada instituição financeira define as condições de cancelamento e restituição do valor, que pode ser integral ou parcial, quando houver.

O artigo 39 do Código de Defesa do Consumidor protege em casos de contratação automática do seguro junto à modalidade de crédito, sem que o segurado tenha total ciência de que está adquirindo também esse serviço. Em casos de falta de transparência na contratação, o direito de cancelamento assegura também a restituição integral do valor pago.

Quando o seguro prestamista pode ser resgatado?

O seguro pode ser resgatado após o prazo de carência, se houver, sempre que ocorrer um dos eventos cobertos. Para isso, é fundamental apresentar um documento que comprove a ocorrência, como comprovante de renda, boletim de ocorrência, atestado médico, carteira de trabalho, atestado de óbito etc.

A Superintendência de Seguros Privados (Susep) define alguns casos de seguros em que não pode haver carência, como os acidentes pessoais. Além disso, reforça que o período de carência para as demais coberturas não pode ser superior à metade do prazo de validade do serviço.

O pagamento é realizado entre a seguradora e o segurado ou os seus beneficiários. O valor pode ser pago de forma integral, a depender do tipo de sinistro e do acordo feito em contrato, ou parcial. Se o valor do seguro for maior do que a dívida realizada, é possível receber também o restante da indenização.

Como resgatar o seguro prestamista?

Para resgatar o seguro prestamista, o contratante ou um familiar deve entrar em contato com a instituição financeira ou seguradora em que foi feita a contratação e apresentar os documentos comprobatórios. O resgate do seguro prestamista pode ser feito mediante ocorrência dos eventos cobertos. 

É válido destacar que o resgate do seguro prestamista está disponível apenas para as situações que fazem parte da cobertura. Casos de demissão voluntária, por exemplo, não recebem a indenização.

Como receber a indenização do seguro prestamista?

1. Entre em contato com a seguradora ou instituição financeira que ofereceu o seguro prestamista

A primeira etapa para receber a indenização do seguro prestamista é informar à instituição bancária sobre a ocorrência do sinistro. A comunicação deve ser realizada por meio de um dos canais disponibilizados pela empresa. Com esse contato, é possível dar início aos próximos procedimentos.

2. Confirme o valor da indenização do seguro prestamista

Ao entrar em contato com a seguradora, a instituição revelará o valor disponível para a indenização, de acordo com o serviço contratado, a cobertura e o prazo em que foi solicitado o resgate.

3. Apresente a documentação solicitada para o resgate

Para assegurar o recebimento da indenização pelo seguro prestamista, é fundamental apresentar os documentos que comprovem a ocorrência do sinistro. Por exemplo, boletim de ocorrência, atestado médico, carteira de trabalho, atestado de óbito e comprovante de renda.

Além disso, documentos pessoais e de identificação podem ser solicitados para comprovar a autenticidade do pedido e a atualização dos dados. A documentação necessária para receber a indenização vai depender da cobertura atendida e da instituição financeira.

4. Conheça o prazo de validação do pagamento da indenização

Existe um período para ser realizada a validação do pagamento da indenização e cada instituição bancária tem o seu prazo para finalizar essa etapa. Desse modo, é importante conferir a data de liberação para realizar um melhor planejamento financeiro ou do pagamento das dívidas.

5. Aguarde o pagamento do seguro prestamista

A última etapa é apenas aguardar o pagamento da indenização do seguro prestamista até a data limite de liberação. Caso ela não seja recebida até esse dia, é fundamental entrar em contato novamente com a seguradora para se informar sobre o que pode ter acontecido.

Como calcular o reembolso do seguro prestamista?

O cálculo do reembolso do seguro prestamista em caso de cancelamento é baseado no tempo em que a cobertura permaneceu ativa. Quanto maior o período ativo, menor será o reembolso recebido no cancelamento. 

Supondo que a permanência no seguro seja de 50% do tempo de pagamento da dívida, conforme está previsto no contrato do serviço, é possível receber um valor de até 20% do prêmio. É importante destacar que cada seguradora tem a sua tabela de prazo curto e o reembolso deve ser calculado conforme o contrato.

Quais são os benefícios do seguro prestamista?

O principal benefício do seguro prestamista é ter a certeza de que a dívida será paga total ou parcialmente em caso de desemprego involuntário para assalariados ou perda de renda para autônomos, morte e invalidez temporária ou completa.

A garantia do seguro prestamista ajuda na prevenção de nome negativado, redução de riscos para o crédito e diminuição de inadimplências. Além disso, contribui para a prevenção do pagamento de juros altos, como IOF, devido a atrasos nas contas, aumento da segurança em caso de imprevistos e proteção para não perder os financiamentos.

Com o seguro prestamista, é possível entender melhor a importância da estabilidade e proteção para reforçar a educação financeira e o controle das finanças. Afinal, mesmo em caso de imprevistos de renda, as dívidas maiores permanecerão quitadas, sem oferecer algum risco de comprometimento de crédito no mercado.

Qual a diferença entre seguro de vida e seguro prestamista?

O seguro de vida protege o segurado e seus beneficiários. Já o seguro prestamista protege o crédito do indivíduo, cobrindo as dívidas em situações de sinistro, conforme as coberturas contratadas.

Quando contratar o seguro prestamista?

Você pode contratar o seguro prestamista assim que assumir um novo compromisso financeiro de alto valor ou com longas parcelas, como empréstimo, financiamento, cartão de crédito com limite alto, entre outros. Geralmente, a própria instituição financeira oferece essa modalidade de seguro.

Para fazer a contratação, observe se a instituição bancária da modalidade de crédito que você está solicitando já oferece o serviço de seguro prestamista. Caso não, é importante procurar por seguradoras confiáveis e com boas condições de pagamento.

O importante mesmo é saber o que é o seguro prestamista e os benefícios que oferece para a proteção de crédito. Dessa maneira, é possível ter a tranquilidade de que as suas dívidas serão pagas, independentemente dos imprevistos que acontecerem no futuro.

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