Wise, antiga TransferWise, ou Remessa Online: qual a melhor opção?

No mercado, há várias opções para realizar suas transferências internacionais. Entre Wise ou Remessa Online, saiba qual a melhor opção.

Com o avanço da tecnologia, várias plataformas passaram a oferecer soluções online para transferências internacionais. A primeira e maior solução criada no Brasil é a Remessa Online. No exterior, existe a Wise (antiga TransferWise).  Mas afinal, qual das duas é a melhor opção para quem precisa enviar ou receber dinheiro do Brasil? Wise ou Remessa Online?

Neste artigo, vamos comparar as duas plataformas, considerando prazo de envio, custos, limites, atendimento ao cliente e naturezas que podem ser operadas em cada plataforma.

Wise, antiga TransferWise, ou Remessa Online: qual tem o menor custo?

Entre as diferenças de Wise (antiga TransferWise) e Remessa Online, está a adoção de metodologias diferentes de cobrança sobre as transferências internacionais. A antiga TransferWise tem uma taxa fixa baixa, mas há outra que varia conforme a moeda vigente. Com isso, o resultado da simulação oferece mais desvantagens do que o esperado. 

Já a Remessa Online cobra um custo de transação a partir de 1,2% mais o IOF. Em transferências inferiores a R$ 2.500, também há tarifas externas de R$ 5,90.

Como os modelos de precificação diferem, a melhor forma de comparar os custos de cada serviço é simulando um envio nas duas plataformas simultaneamente. Ao fazer isso, você descobrirá que a Remessa Online é a solução mais barata para o cliente, não importando o valor da transferência.

Vejamos uma simulação realizada no dia 15 de março de 2023, às 12h40min, para enviar R$ 1 mil para os Estados Unidos. Pela Wise (antiga TransferWise), o beneficiário receberia US$ 183,35, enquanto pela Remessa Online seria US$ 186,19. Uma diferença de US$ 2.84 para o cliente.

Se a simulação aumentar o valor de envio para o exterior para R$ 5 mil, o destinatário recebe US$ 918,73 na Wise (antiga TransferWise). Por sua vez, na Remessa Online, o recebimento é de US$ 936,04. Ou seja, US$ 17,31 a mais. Portanto, fica claro qual é a melhor instituição para receber o dinheiro do exterior.

Qual é mais rápida?

A Wise (antiga TransferWise) leva até dois dias úteis para completar sua transferência para o exterior. Isso porque ela depende da rede da SWIFT, a mesma utilizada pelos bancos tradicionais. Já a Remessa Online consegue completar a transferência em até um dia útil para todos os destinos.

No caso do Reino Unido e alguns bancos da Europa, a transferência é concluída no mesmo dia. A diferença é que a fintech utiliza a rede de blockchain da Ripple. Logo, ela é muito mais moderna e segura do que a infraestrutura utilizada pelos bancos tradicionais. 

Qual tem o maior limite de operação?

Quando você envia dinheiro do Brasil para o exterior pela Wise, conta com limites diferentes para pagamentos por boleto bancário ou TED. Caso você opte pelo pagamento via boleto bancário, o limite mensal é de R$ 9 mil. Além dele, o valor das remessas não deve ultrapassar os mesmos R$ 9 mil.

Já ao realizar pagamentos por TED, não existe limite mensal. No entanto, também não é possível ultrapassar o valor de R$ 30 mil por transferência.

Mas atente-se: a antiga TransferWise realiza um processo de verificação de renda e residência. Ao atingir R$ 50 mil em envios de dinheiro por meio de TED e R$ 30 mil via boleto bancário, a Wise (antiga TransferWise) entra com a verificação.

O período avaliado fica entre abril do ano vigente e março do ano seguinte. Nesse caso, a plataforma pode solicitar um pagamento por TED para confirmar a existência da conta bancária.

A Remessa Online conta com limites maiores. No cadastro simples, que pode ser feito sem apresentar documentos digitalizados, os limites são de R$ 180 mil por dia e R$ 360 mil por ano. Já no cadastro completo não há limite por envio, apenas o anual, calculado baseado nos valores declarados no Imposto de Renda.

Qual o melhor atendimento ao cliente?

A Wise (antiga TransferWise) conta com atendimento ao cliente em português, mas ele não fica no Brasil. Os canais de atendimento são a Central de Suporte e o telefone +55 (11) 4680-3574, disponível das 6h às 20h.

Porém, se quer a garantia de contato com atendimento no Brasil, faça suas transferências para o exterior com a Remessa Online. Caso tenha algum problema, a plataforma conta com atendimento das 9h às 20h nos seguintes canais: 

• telefone: +55 (11) 3135-7792;
• e-mail: remessa@remessaonline.com.br;
• WhatsApp: 11-99280-5882;
• Messenger da nossa página no Facebook e dos perfis nas redes sociais Twitter e Instagram;
• chat: aparece no canto inferior direito do site. 

A Remessa Online ainda oferece atendimento com um atendente para operações realizadas até 21h30 no horário de Brasília (16h30 na Costa Oeste).

Por essa razão, a Remessa Online é reconhecida como RA 1.000 pelo Reclame Aqui. De forma que apresenta Avaliação de Reputação 9 em uma escala de 1 a 10, a melhor do mercado de câmbio.

Quais naturezas cada plataforma opera?

A Wise (antiga TransferWise) opera no Brasil apenas com remessas entre contas de pessoas físicas. Ou seja, não é possível pagar cursos no exterior, aluguéis ou tratamento médico. Também não é possível enviar dinheiro para uma corretora de investimentos no exterior.

Já pela Remessa Online, o cliente pode realizar transferências para qualquer uma das naturezas autorizadas pelo Banco Central. Isto é, pode pagar diretamente do Brasil por serviços prestados no exterior. Ou seja, pode ser importação de encomendas — como vinhos ou automóveis — e o que mais você conseguir imaginar, desde que esteja previsto na regulamentação cambial. 

Então, é muito mais vantajoso para o cliente realizar suas transferências internacionais pela Remessa Online. Não importa qual o critério analisado, na decisão de Wise ou Remessa Online, a segunda entrega uma melhor experiência que a primeira. Faça seu cadastro e confira.

Resumindo