10 dicas de planejamento financeiro para viver no exterior

Morar no exterior é uma experiência transformadora, repleta de entusiasmo e desafios. Embora traga empolgação, também exige cautela, pois se adaptar a uma nova cultura, idioma e sistema financeiro pode ser complexo. Por isso, um planejamento financeiro para viver no exterior sólido é essencial para garantir uma transição tranquila.

Para te ajudar nesse processo, confira abaixo 10 dicas essenciais de planejamento financeiro para morar fora e descubra como organizar suas finanças para viver em outro país com mais segurança e estabilidade.

Dicas para economizar e manter a estabilidade financeira no exterior

1. Faça uma planilha de gastos

Para um bom planejamento financeiro para viver no exterior, liste todas as despesas que terá no novo país. Você já sabe quanto você vai gastar com aluguel, alimentação e transporte? Em alguns países os imóveis são mobiliados, com serviços de lavanderia, gás, energia elétrica e água, inclusos no valor do aluguel.

O custo de vida pode ser maior ou menor do que no Brasil, dependendo da moeda e do destino. Para evitar surpresas, use uma planilha ou aplicativo para anotar todas as despesas, até as menores, e compare com sua renda disponível.

Ao chegar ao destino, você terá real dimensão do que pode ou não gastar e se preocupar menos com as despesas. Deixe as dificuldades de adaptação para as diferenças de clima, idioma e cultura, por exemplo.

2. Abra uma conta internacional

Ao organizar finanças para morar fora, você pode abrir uma conta internacional e economizar nas transações em moeda estrangeira ao garantir o IOF reduzido de 1,1% e taxas de câmbio menores. Com ela, você pode fazer compras, saques e pagamentos físicos ou online com mais economia e praticidade.

Uma boa opção é a Conta Global da Remessa Online, que você pode abrir gratuitamente, sem burocracia, com taxas econômicas e tem um cartão de débito para compras internacionais. Basta depositar em reais, converter para a moeda desejada e usar o cartão no país de destino.

Uma vantagem é que, antes mesmo da viagem, você pode economizar para morar em outro país e já fazer depósitos em sua conta. Ao chegar em seu destino, pode usar e pagar com tranquilidade. Antes de abrir sua conta, compare taxas de manutenção, saques, transferências e os países onde o cartão é aceito para escolher a melhor opção.

3. Tenha cuidado com cartões de crédito

Tome cuidado com o rotativo do cartão de crédito no exterior, pois ele considera a variação cambial. Isso pode tornar as compras substancialmente mais caras e comprometer todo o planejamento financeiro.

Usar o cartão de crédito pode parecer prático, mas a fatura pode surpreender negativamente. Além da conversão pelo câmbio comercial, há taxas extras que variam conforme o banco, além do IOF (imposto sobre operações financeiras), juros e tarifas bancárias. Antes de usar, verifique todas as cobranças para evitar gastos inesperados.

4. Tenha sempre uma reserva financeira

Ao organizar finanças para morar fora, você deve ter uma reserva de emergência, especialmente para os primeiros meses, ainda que você tenha engatilhado ou uma fonte de renda. 

Após montar planejamento financeiro para viver no exterior, criar e alimentar a planilha, será hora de contabilizar todo o dinheiro que será necessário para iniciar a nova jornada. As despesas fixas não darão trégua e para construir um bom histórico de crédito no novo país, você terá que agir corretamente. O ideal é guardar o equivalente a pelo menos três meses de despesas básicas.

Se tiver uma fonte de renda no Brasil será uma boa estratégia, pois você pode inclusive abrir uma conta internacional e viver no exterior tranquilamente, realizando transferências online em diversos períodos.

5. Tente conseguir um emprego

Para começar sua vida financeira no exterior, é importante conseguir um bom emprego. Isso ajuda na estabilidade financeira, no aprendizado do idioma e na construção de uma rede de contatos. 

Pesquise o mercado de trabalho local, os requisitos profissionais, as leis trabalhistas e as áreas com mais oportunidades. Se tiver formação, veja como validar seu diploma para atuar na sua área.

O segredo para viver melhor e não passar aperto fora do país é conseguir um trabalho. Assim fica mais fácil se manter financeiramente e sua adaptação será mais fácil e tranquila.  

6. Descubra qual a moeda local e como sacar dinheiro no país

Antes da mudança, pesquise as regras do novo país, como abertura de contas bancárias, e acesso a serviços financeiros. Isso facilita sua adaptação e evita imprevistos.

Fique atento à taxa de câmbio, pois ela afeta suas despesas e economias. Acompanhe as variações cambiais para escolher o melhor momento para transferências ou investimentos. Sempre que possível, opte por instituições com taxas mais competitivas para minimizar custos. 

Também veja como sacar dinheiro no exterior e quais as taxas, porque dependendo do modo e taxas pagas, você acaba perdendo muito dinheiro. 

7. Entenda suas obrigações fiscais para sua vida financeira no exterior

Durante seu planejamento financeiro para viver no exterior, você precisa entender quais são suas obrigações fiscais no Brasil. Por exemplo, se sua mudança for permanente ou por mais de 12 meses, deve entregar a Declaração de Saída Definitiva do País (DSDP) para a Receita Federal. Ela serve para regularizar a situação fiscal e evitar a cobrança de tributos sobre rendimentos no exterior durante sua estadia. 

Além disso, antes de se mudar, entenda as regras tributárias do novo país para evitar problemas legais e otimizar sua renda. Veja quais são as exigências para moradores ou estrangeiros. 

8. Não vá a todos os lugares turísticos de uma vez

Em seu planejamento financeiro para morar fora, não inclua visitas a lugares turísticos de uma única vez. Além de sobrecarregar o orçamento, isso pode tirar a oportunidade de aproveitar cada experiência com calma.

Você estará morando fora, então terá tempo de conhecer tudo, aproveitar a baixa temporada e economizar, assim como fazem os moradores locais. Portanto, distribua as visitas ao longo do tempo, priorizando os locais mais importantes para você. Dessa forma, você mantém o controle financeiro e aproveita melhor cada passeio.

9. Defina seu estilo de vida financeira no exterior

Como é o estilo de vida que você quer ter morando no exterior? Isso impacta diretamente em seu planejamento financeiro. Você prefere uma rotina tranquila ou agitada? Segurança é essencial? Quer morar perto do mar? Está disposto a pagar mais por qualidade de vida ou busca um destino com custo mais baixo?

Avalie todos esses fatores antes de escolher o país ideal. Pense no que é mais importante para você e escolha um lugar que atenda às suas expectativas e necessidades. Também defina suas próprias prioridades dentro do país, por exemplo, você quer construir uma base e comprar uma casa no exterior ou prefere viajar e conhecer outros locais?

10. Evite contratos longos e despesas fixas no início da sua vida no exterior

Ao chegar em um novo país, pode ser tentador alugar um imóvel com contrato de longo prazo para garantir estabilidade. No entanto, considere opções mais flexíveis, como aluguel temporário. Isso permite que você avalie melhor a região, o custo de vida e suas necessidades antes de se comprometer com um contrato longo.

Logo no início, você também pode usar o transporte público ou alugar um carro e evitar comprar um. Isso pode ser um gasto caro e trabalhoso, mas há países em que o transporte público é muito eficiente. 

Ainda que você faça boas pesquisas sobre o custo de vida no país que irá morar, é no dia a dia que você realmente entenderá como organizar suas despesas e quais as prioridades. Por isso, sempre tenha cautela. 

Como organizar as finanças antes da mudança?

Você deve economizar para morar em outro país antes mesmo de sair do Brasil. Comece reduzindo suas dívidas e cortando gastos desnecessários, como compras impulsivas e despesas dispensáveis. 

Além disso, defina seus objetivos e calcule quanto precisará para cobrir moradia, alimentação, transporte e outras necessidades no novo país, ao menos nos primeiros meses. Também acompanhe o câmbio regularmente para aproveitar boas oportunidades na compra de moeda estrangeira, tenha uma reserva de emergência para imprevistos e escolha a melhor forma de levar dinheiro para o exterior conforme suas necessidades.  

Dicas para economizar para morar em outro país

• Busque uma fonte de renda extra;
• Venda itens que não usa mais ou que não irá precisar para a viagem, como eletrodomésticos;
• Evite compras impulsivas e refeições fora de casa;
• Use transporte público em seus últimos meses no Brasil;
• Evite assinaturas e serviços que não são essenciais;
• Utilize aplicativos para controlar despesas;
• Estabeleça metas de economia mensais;
• Planeje compras em mercados atacadistas para economizar.

Como enviar e receber dinheiro do exterior com segurança?

A melhor forma de enviar e receber dinheiro do exterior com segurança é usando plataformas online para transferência internacional, como a Remessa Online. 

A Remessa Online é uma plataforma que atua 100% online, realizando transferências internacionais de forma simples, desburocratizada e até 8 vezes mais barata que um banco tradicional.

Credenciada pelo Banco Central do Brasil, as operações realizadas são totalmente seguras e você pode fazer movimentações financeiras e pagamentos internacionais, algo essencial ao morar fora do país.

Além disso, a Remessa Online cobra taxas regressivas a partir de 1,64%, além de IOF entre 0,38% e 1,1%. Por isso, é a melhor solução para quem vai sair do país e precisa enviar dinheiro ou fazer transferências frequentes para viver no exterior, com segurança e as melhores condições do mercado financeiro.

Perguntas frequentes