Wealth Management: descubra o que é, como funciona e vantagens

O Wealth Management é um conceito pertencente ao mundo financeiro e sua abordagem volta-se para a gestão de patrimônio, envolvendo práticas para otimizar o capital de indivíduos e famílias com grande poder aquisitivo.

Neste artigo, você vai entender como funciona Wealth Management, quais as vantagens para investidores, suas estratégias, tipos e tudo mais para ficar completamente por dentro do tema. Acompanhe!

O que é Wealth Management?

O Wealth Management, ou gestão de patrimônio, é um serviço voltado para o planejamento financeiro e o gerenciamento do capital acumulado de famílias ou indivíduos com grandes patrimônios. Ainda, engloba formas de potencializar as fortunas.

Como funciona o Wealth Management?

O Wealth Management oferece uma consultoria ou assessoria personalizada e contínua, com o objetivo de otimizar, conservar e aumentar o patrimônio do cliente. Engloba um conjunto de serviços, incluindo planejamento sucessório, assessoria tributária e gestão financeira, adaptados às necessidades específicas de cada cliente.

Quais os serviços inclusos em um Wealth Management?

• Gestão de investimentos: orienta na escolha e distribuição de ativos para criar e gerenciar portfólios diversificados.
• Planejamento tributário: reduz impostos pela otimização de investimentos e preparação para eventos tributáveis.
• Consultoria de finanças: aconselha sobre gerenciamento de dívidas, orçamentação e decisões financeiras cotidianas.
• Aposentadoria e planejamento de benefícios: foca na escolha de planos de previdência para a aposentadoria.
• Serviços contábeis: gerenciam impostos, ajustam contratos e elaboram balanço patrimonial.
• Planejamento imobiliário: ajuda na gestão dos bens imóveis do patrimônio.

Qual o objetivo do Wealth Management?

O objetivo do Wealth Management é otimizar a gestão do patrimônio de indivíduos ou famílias que concentram grandes riquezas, oferecendo um serviço de gerenciamento completo e integrado com foco na proteção, perpetuação e crescimento do patrimônio do cliente.

Principais objetivos do Wealth Management:

• Proteção: minimizar riscos e mitigar impactos adversos de eventos econômicos;
• Crescimento: buscar o crescimento sustentável do patrimônio, identificando oportunidades de maximizar a riqueza e os retornos;
• Perpetuação: implementar estratégias que preservem o patrimônio, buscando manter o capital do cliente ao longo do tempo.

Qual a estrutura de serviços em Wealth Management?

Gestão personalizada da carteira de investimentos do cliente

Profissionais de Wealth Management administram e gerenciam uma carteira de investimentos conforme as metas e perfil de risco do cliente. A gestão é personalizada, permitindo ajustes de alocação de ativos conforme as condições de mercado e os objetivos do investidor.

Administração de fundos exclusivos para grupos seletos de investidores

Fundos exclusivos são veículos de investimento criados especificamente para atender às necessidades de um grupo seleto de investidores. O Wealth Management pode oferecer estratégias personalizadas e acesso a oportunidades exclusivas de investimento.

Investimentos offshore com ativos estrangeiros para benefícios fiscais e diversificação

Investimentos offshore referem-se a ativos mantidos fora do país de residência do investidor. Essa estratégia do Wealth Management pode oferecer diversificação na carteira e benefícios fiscais, e é frequentemente utilizada em gestão patrimonial internacional.

Planejamento sucessório para transferência de patrimônio para gerações futuras

Com o Wealth Management, o planejamento sucessório foca na transferência de patrimônio para as gerações futuras, minimizando os impactos fiscais e reduzindo conflitos sucessórios. Ainda, pode incluir a criação de trusts, doações planejadas e outras estratégias para facilitar a transição de patrimônio.

Quais as estratégias do Wealth Management?

Análise da situação financeira do cliente, como ativos, receitas e despesas

O Wealth Management envolve uma análise da situação financeira do cliente, como a avaliação de ativos, passivos, receitas, despesas e objetivos financeiros.

Criação e gestão de uma carteira diversificada de investimentos

A gestão de investimentos do Wealth Management envolve a criação e a implementação de uma carteira de investimentos diversificada e alinhada aos objetivos do cliente. Estratégias de alocação de ativos, seleção de ativos e monitoramento constante são fundamentais nesse processo.

Implementação do Family Office com ações para planejamento sucessório e administração de propriedades

A implementação de um Family Office, com o Wealth Management, é uma estratégia personalizada para famílias de alta renda. É uma abordagem que inclui serviços que vão desde a gestão de investimentos até o planejamento sucessório, administração de propriedades, educação financeira para herdeiros e outros serviços personalizados.

Assessoria fiscal para melhorar a carga tributária e identificar oportunidades de economia fiscal

A estratégia de assessoria fiscal do Wealth Management visa otimizar a carga tributária do cliente, identificando oportunidades de economia fiscal. Também faz parte disso o uso de deduções fiscais e a de estratégias para maximizar o retorno líquido dos investimentos.

Assessoria jurídica e contábil para enfrentar assuntos legais, regulatórios e contábeis do patrimônio

No Wealth Management, a assessoria jurídica e contábil abrange a prestação de serviços para lidar com questões legais, regulatórias e contábeis relacionadas ao patrimônio do cliente. Isso inclui a estruturação de negócios, a conformidade legal e a manutenção de registros financeiros precisos.

Gestão de riscos com a diversificação de ativos para proteger o patrimônio da volatilidade do mercado

A gestão de riscos protege o patrimônio do cliente contra volatilidades do mercado e eventos inesperados. Por isso, um dos focos do Wealth Management envolve a diversificação de ativos, o uso de instrumentos derivativos para hedge e a implementação de estratégias para mitigar riscos específicos.

Quais as vantagens do Wealth Management?

Oferece abordagem unificada e completa ao considerar tudo sobre a situação financeira do cliente

O Wealth Management considera todos os aspectos da situação financeira do cliente, indo além do simples gerenciamento de investimentos e oferecer uma solução abrangente, incluindo planejamento tributário, sucessório, gestão de riscos e outros serviços.

Promove diversificação da carteira do cliente e maximiza resultados

A diversificação de portfólio pelo Wealth Management é implementada de maneira estratégica para reduzir riscos e maximizar oportunidades de retorno, considerando diferentes classes de ativos e regiões geográficas.

Minimiza a carga tributária, garantindo conformidade legal

Estratégias fiscais são postas em prática com o Wealth Management para minimizar a carga tributária, otimizando os investimentos conforme as leis fiscais vigentes.

Quais os tipos de Wealth Management?

Private Wealth Management

O Private Wealth Management é direcionado para clientes individuais de alta renda, proporcionando serviços financeiros personalizados e exclusivos. Geralmente, os clientes têm acesso a gerentes de relacionamento dedicados, aconselhamento financeiro personalizado, serviços bancários exclusivos e estratégias de investimento exclusivas.

Family Wealth Management

O Family Wealth Management é projetado para atender às demandas financeiras de famílias ricas. Além do gerenciamento de investimentos, esse tipo de Wealth Management incorpora uma variedade de serviços para garantir a gestão do patrimônio familiar, preservando o patrimônio ao longo de gerações.

Digital Wealth Management

O Digital Wealth Management um tipo de Wealth Management que utiliza tecnologia digital para automatizar e otimizar a gestão de investimentos. Plataformas de Robo-Advisors oferecem soluções mais acessíveis e automatizadas para investidores que buscam uma abordagem mais prática.

Qual o perfil dos clientes do Wealth Management?

Os clientes interessados em serviços de Wealth Management são indivíduos ou famílias de alta renda que possuem um patrimônio líquido substancial e diversos ativos, como empresários, executivos e herdeiros de fortunas.

Qual a diferença entre Wealth Management e Asset Management?

Asset Management lida com a gestão de portfólios de investimentos e a maximização de retornos financeiros, focando na seleção e alocação de ativos. Wealth Management, por outro lado, oferece uma abordagem mais holística e personalizada, considerando as metas financeiras, situação fiscal, tolerância ao risco e outros aspectos individuais do cliente para desenvolver estratégias financeiras personalizadas.

Como saber se devo contratar o serviço de Wealth Management?

Considere o Wealth Management se possui um patrimônio significativo e busca otimização e proteção de recursos. É especialmente útil se enfrenta dificuldades de gestão devido à falta de tempo ou conhecimento, ou necessita integrar serviços de vários profissionais. Também, é indicado em momentos de transição financeira, como aposentadoria, recebimento de herança, gestão financeira familiar, ou reorganização financeira após mudanças significativas de vida.

Quanto custa um Wealth Management?

Os serviços de um Wealth Management iniciam a partir de R$ 500 mil, mas podem variar a depender das soluções requisitadas pelo cliente.

Potencialize sua gestão financeira com o Wealth Management

O Wealth Management é uma ferramenta poderosa para aqueles que concentram grandes fortunas e buscam formas de melhorar a gestão desse patrimônio. Ao considerá-lo, indivíduos e famílias encontram uma estratégia para preservar seu patrimônio e também fazê-lo crescer de maneira sustentável e segura.

Gostou do conteúdo? Se sim, siga a Remessa Online nas redes sociais! Estamos no Instagram, LinkedIn, X, Facebook e YouTube.

Resumindo