O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento de renda fixa emitido por bancos, onde o investidor empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração.
Existem três tipos principais de CDB: pré-fixado, pós-fixado e híbrido. O pré-fixado tem a rentabilidade definida no momento da aplicação; o pós-fixado é atrelado a índices como o CDI; e o híbrido combina uma taxa fixa com uma variável.
No CDB pré-fixado, a rentabilidade é conhecida no momento da contratação, o que garante previsibilidade ao investidor, independentemente das variações na taxa Selic.
No CDB pós-fixado, a rentabilidade está atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Por exemplo, um CDB que paga 100% do CDI renderá conforme a variação dessa taxa.
Em junho de 2024, o CDI estava em 10,40% ao ano. Portanto, um CDB que paga 110% do CDI teria uma rentabilidade anual de 11,44% (10,40% x 110%).
O CDB híbrido combina uma taxa fixa com uma taxa variável atrelada ao CDI, oferecendo um equilíbrio entre previsibilidade e potencial de ganho.
A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos CDBs pós-fixados. Em 2024, a Selic está em 10,50%, impactando positivamente os rendimentos.
Alguns bancos oferecem CDBs com liquidez diária, permitindo o resgate a qualquer momento. Exemplos incluem Banco XP (130% do CDI) e Sofisa Direto (110% do CDI).
Os valores mínimos para investir em CDB variam. Por exemplo, Banco XP exige R$1.000, enquanto Banco Inter permite investimentos a partir de R$100.
Os CDBs oferecem segurança, rentabilidade competitiva e possibilidade de liquidez diária, sendo uma opção atrativa para investidores conservadores.
O rendimento dos CDBs é sujeito ao Imposto de Renda, cuja alíquota varia de 22,5% a 15%, dependendo do prazo de aplicação.
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Para calcular a rentabilidade de um CDB, multiplica-se a taxa do CDI pelo percentual oferecido pelo banco. Por exemplo, 110% do CDI com CDI a 10,40% resulta em 11,44% ao ano.
Diversos bancos oferecem CDBs com diferentes rentabilidades. Em 2024, o Banco XP oferece 130% do CDI, enquanto o PagBank oferece a partir de 100% do CDI.
Ao escolher um CDB, considere a rentabilidade oferecida, o valor mínimo de investimento, a liquidez e o prazo de vencimento para alinhar com seus objetivos financeiros.
A rentabilidade real de um CDB é a rentabilidade nominal menos a inflação e os impostos. Em 2024, com CDI a 10,40% e inflação controlada, o CDB é um investimento atrativo.
Alguns CDBs permitem resgate antecipado com liquidez diária, enquanto outros têm liquidez apenas no vencimento. Avalie suas necessidades antes de investir.
Diversificar investimentos em diferentes tipos de CDBs pode mitigar riscos e aproveitar melhor as oportunidades de rentabilidade no mercado
Em períodos de instabilidade econômica, os CDBs se destacam como uma opção segura de investimento, protegendo o capital dos investidores.
Os CDBs são uma ferramenta eficaz para planejamento financeiro, oferecendo previsibilidade e segurança para o investidor.
Com taxas atrativas e segurança garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), os CDBs são uma excelente opção para investidores que buscam rentabilidade e estabilidade em 2024.
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