Se você precisa enviar ou receber dinheiro do exterior, provavelmente já ouviu falar das empresas Wise ou Western Union. Ambas são opções para transferências internacionais, mas qual delas oferece o melhor serviço para suas necessidades?
A resposta depende de uma série de fatores, como taxas, velocidade e a maneira como o destinatário recebe o dinheiro. A Western Union é conhecida pela ampla rede de agências e pela possibilidade de realizar transferências em espécie, enquanto a Wise se destaca por suas transferências 100% online e taxas de câmbio mais competitivas.
Continue lendo e descubra qual serviço se adapta melhor ao seu perfil, considerando os custos, a praticidade e as opções oferecidas por cada empresa.
O que é Wise, a antiga Transferwise?
Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, é uma plataforma de transferências internacionais que facilita o envio e recebimento de dinheiro em diversas moedas de maneira rápida e com tarifas reduzidas. Além disso, a Wise oferece uma conta multimoeda, permitindo aos usuários armazenar e gerenciar valores em várias moedas diferentes.
Passo a passo para realizar transferências internacionais pela Wise
- cadastre no site da Wise, antiga TransferWise, ou aplicativo (iOS e Android);
- acesse a conta e clique em “Enviar dinheiro” pelo site ou “Envie” pelo app;
- insira a quantia a ser transferida ou o valor que o beneficiário deve receber;
- informe o tipo de transferência que deseja realizar (empresarial ou pessoal);
- preencha os seus dados pessoais;
- insira os dados do beneficiário;
- confirme se todas as informações estão corretas;
- escolha o tipo de transferência e a forma de pagamento;
- pronto, a operação foi concluída.
A transação será confirmada por e-mail. A mensagem já especifica em quanto tempo o dinheiro chegará na conta. O máximo é 2 dias úteis.
É seguro enviar dinheiro pela Wise?
Sim, é seguro enviar dinheiro pela Wise, visto que a plataforma é autorizada e monitorada pelo Financial Conduct Authority (FCA), que regulariza instituições financeiras no Reino Unido. Com a plataforma, você tem transparência das informações para enviar dinheiro com segurança ao exterior.
O que é a Western Union?
A Western Union é uma empresa norte-americana de câmbio que opera em mais de 200 países, oferecendo serviços financeiros tanto em agências físicas quanto online, através de seu aplicativo ou site. A empresa facilita o envio e recebimento de remessas internacionais, além de realizar transferências de dinheiro e a compra e venda de moedas estrangeiras.
Diferentemente dos bancos tradicionais, a Western Union se destaca por cobrar taxas mais baixas nas transferências internacionais, posicionando-se como uma alternativa competitiva, semelhante às fintechs e bancos digitais globais.
Como fazer transferência internacional pelo aplicativo da Western Union?
- forneça o número de seu documento pessoal com foto;
- preencha as informações de destinatário;
- indique locais de envio e retirada do dinheiro;
- sinalize a quantia a ser enviada. O app mostrará quanto será resgatado, conforme a conversão cambial do dia;
- informe como o montante será retirado. No Brasil, a única alternativa é em uma loja conveniada;
- pague via transferência bancária (opção que costuma ter menos taxas) ou em uma unidade física.
Quais são as taxas da Wise e da Western Union?
Enquanto a Wise possui taxas que começam a partir de 0,33%, além de uma taxa fixa de 6,80 BRL + 0,81% do valor convertido para enviar de real para dólar norte-americano, a Western Union possui a taxa base de R$ 10,00 em suas operações, mas pode chegar a R$ 266,00 em transações entre R$ 9.000,01 e R$ 10.000,00 para os EUA, França, Espanha e outros.
Tabela de conversão de moeda da Wise e Western Union
| Quantia e Moeda | Wise | Western Union |
|---|---|---|
| 1000 BRL > USD | 175,13 USD | 174,43 USD |
| 5000 BRL > USD | 875,64 USD | 872,15 USD |
| 1000 BRL > EUR | 162,08 EUR | 160,16 EUR |
| 5000 BRL > EUR | 810,40 EUR | 800,78 EUR |
Tarifas e taxas de câmbio simuladas em 24 de outubro de 2024
Wise ou Western Union: qual plataforma oferece mais opções de moedas?
Na dúvida de qual plataforma oferece mais opções de moedas, Wise ou Western Union, a Western Union suporta 130 moedas diferentes para mais de 200 países (204), enquanto a Wise disponibiliza 117 moedas diferentes e uma abrangência de 50 países.
Qual é mais rápido, Wise ou Western Union?
As transferências da Wise são mais rápidas, visto que, normalmente levam de 1 a 2 dias úteis, enquanto suas conversões levam até 2 dias úteis para serem concluídas. Já na Western Union, assim que recebem o pagamento, o dinheiro é depositado na conta bancária do destinatário dentro de 3 dias úteis.
Tabela de vantagens e desvantagens da Wise e Western Union
| Wise | Western Union | |
|---|---|---|
| Vantagens | – Rede ampla de agências ao redor do mundo. – Atuação em 50 países. – Envio e retirada de dinheiro em espécie nas agências físicas. – Transferências online utilizando cartão ou conta bancária. | – Envio de dinheiro para mais de 200 países. – Uso da taxa de câmbio média de mercado, sem acréscimos. – Contas multimoeda para indivíduos e empresas. – Possibilidade de armazenar e gerenciar até 130 moedas diferentes. – Pagamento via Pix. – Não é necessário ter uma conta bancária para usar o recurso. |
| Desvantagens | – Taxas de câmbio incluem uma margem de lucro. – As tarifas dependem do método de pagamento escolhido – Serviços restritos em determinados países. | – Não há serviços para empresas disponíveis para o Brasil. – Alguns tipos de transações não estão disponíveis em determinadas localidades. – As transações podem demorar, até 3 dias úteis. |
A Western Union oferece serviços para empresas?
Sim, a Western Union oferece serviços para empresas em diversos países, no entanto, no Brasil, o serviço de envio e recebimento de transferências para empresas não está disponível. Para essas operações, é necessário buscar alternativas, como bancos digitais ou plataformas especializadas em transferências internacionais.
Quais são os limites de envios na Wise e Western Union?
A Wise possui o limite de transação de USD 6 milhões ou de EUR 1,2 milhões. Já o limite de envio pela Western Union é de USD 3 mil por dia, USD 7 mil por mês e USD 15 mil por semestre. Além disso, há um limite no número de transações: até 3 transferências diárias, 9 mensais e 36 a cada seis meses
Qual é a reputação da Western Union no Reclame Aqui?
A reputação das Western Union no Reclame Aqui é ótima no desempenho geral da plataforma, com uma avaliação de 8.2/10 e 100% das reclamações respondidas. Isso transmite maior confiança em seus serviços para os usuários, em que 76% voltariam a fazer negócios. Porém, entre os problemas relatados, há dificuldades com o estorno de valores pagos, com os serviços de transferências e com o site.
Como são as avaliações da Wise no Trustpilot?
As avaliações da Wise no Trustpilot são bem positivas, recebendo 4,3/5 estrelas em um total de 237.240 avaliações. Ainda, 81% das impressões são de 5 estrelas, configurando a plataforma como excelente. Contudo, os problemas relatados incluem dificultados com o uso do aplicativo, que fecha sem motivo aparente, desativação de contas sem justificativas e problemas com transferências.
Qual é melhor, Wise ou Western Union?
Quem se pergunta qual é melhor: Wise ou Western Union, a escolha vai depender das necessidades de cada usuário, porém, a Wise tende a ser a melhor escolha para quem prioriza tarifas mais baixas e um processo online rápido, enquanto a Western Union pode ser mais conveniente para quem precisa de dinheiro em espécie ou de mais flexibilidade geográfica.
Ainda em dúvida entre Wise ou Western Union? Cogite a Remessa Online!
Ainda em dúvida entre Wise ou Western Union? Cogite a Remessa Online! A Remessa Online é a primeira plataforma independente 100% online para transferências internacionais, oferecendo soluções rápidas, seguras e com taxas competitivas. Com serviços para pessoas físicas e jurídicas, você pode enviar e receber valores em diversas moedas com menos burocracia e mais transparência..
A plataforma cobra uma tarifa fixa de 1,3% sobre o valor enviado, além da alíquota do IOF, que varia de 0,38% a 1,1%, dependendo da natureza da transferência.
Agora que você já conhece as diferenças entre as plataformas, já pode escolher a que melhor atende às suas necessidades ou conferir as oportunidades da Remessa Online! Acesse nosso site e faça a simulação da sua transferência internacional.
Resumindo
As transferências da Wise são mais rápidas, visto que, normalmente levam de 1 a 2 dias úteis, enquanto suas conversões levam até 2 dias úteis para serem concluídas. Já na Western Union, assim que recebem o pagamento, o dinheiro é depositado na conta bancária do destinatário dentro de 3 dias úteis.
A escolha entre qual é melhor, Wise ou Western Union, vai depender das necessidades de cada usuário, porém, a Wise tende a ser a melhor escolha para quem prioriza tarifas mais baixas e um processo online rápido, enquanto a Western Union pode ser mais conveniente para quem precisa de dinheiro em espécie ou de mais flexibilidade geográfica.