Com o WhatsApp Pay operando há alguns anos no Brasil, tornou-se comum ver pessoas interessadas em saber como utilizá-lo. Mas não só isso. É preciso entender quais benefícios ele oferece, os custos envolvidos e se pode ser aproveitado por pessoas jurídicas.
Afinal, não faltam autônomos, liberais, microempreendedores e pequenos comerciantes que podem usá-lo para alavancar as vendas. Para explicar como os pagamentos de contas pelo aplicativo funcionam, criamos este conteúdo com os principais detalhes e passos envolvidos. Saiba mais!
O que é o WhatsApp Pay?
O WhatsApp Pay é uma ferramenta disponível no WhatsApp, que permite fazer o pagamento a contatos diretamente do aplicativo. Ele pode ser feito via cartão de débito, crédito ou pré-pago. Anunciado em 2021, o recurso permite ao usuário poder fazer e receber transferências, além de pagar por produtos e serviços em estabelecimentos que também o utilizam.
A vantagem da operação executada pelo Meta Pay e, no Brasil, com intermediação das transações feita pela Cielo, é facilitar a vida do usuário. Com a vida financeira tornando-se cada vez mais digital, o objetivo do WhatsApp Pay é otimizar o tempo do cliente.
Você vai precisar cadastrar um cartão com a função débito habilitada, crédito ou pré-pago para poder utilizá-lo. Feito isso, seus pagamentos são descontados desse cartão e os recebimentos são direcionados para a conta relacionada a ele.
A partir daí, você faz suas transações em poucos segundos. Sem sair da tela do bate-papo com a pessoa com quem você está conversando. Para completar, o recurso pode ser usado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas (por meio do WhatsApp Business).
As pessoas que utilizam o aplicativo de forma pessoal não vão pagar nenhuma taxa pelas transações realizadas. Já para os estabelecimentos não é o mesmo caso. Há um custo de 3,99% por venda realizada, com prazo de 2 dias úteis para o dinheiro cair em conta.
Como se cadastrar no WhatsApp Pay:
- acesse o aplicativo do WhatsApp e clique em “Configurações”;
- clique em “Pagamentos”;
- na tela de pagamentos, aperte em “Começar”;
- leia as informações da página pop-up que será apresentada e aperte em “Continuar”;
- leia e confirme sobre a política de uso de dados do Meta Pay;
- cadastre o seu PIN — que deve ser de uso individual e ter seis dígitos;
- informe seu nome completo, CPF e CEP;
- insira os dados do seu cartão de débito que será utilizado para pagamentos;
- clique em “Avançar”;
- informe código enviado por SMS, e-mail ou até mesmo pelo aplicativo do banco;
- agora, você pode realizar pagamentos no WhatsApp Pay.
Quais cartões são aceitos no WhatsApp Pay?
- Banco do Brasil: Visa;
- Banco Inter: Mastercard;
- Banco Original: Mastercard;
- Bradesco: Visa;
- BTG+: Mastercard;
- Caixa: cartão virtual Visa (disponível para quem tem conta na Caixa);
- Itaú: Mastercard e Visa;
- Mercado Pago: Visa;
- Neon: Visa;
- Next: Visa;
- Nubank: Mastercard;
- Santander: Mastercard e Visa;
- Sicoob: Mastercard;
- Sicredi: Mastercard e Visa;
- Woop (conta digital da Sicredi): Visa.
Aqueles com bandeiras Visa ou Mastercard estão entre os cartões aceitos no WhatsApp Pay. Porém, mais importante que o tipo de cartão é o emissor dele. Isso porque o grupo de instituições financeiras que fecharam acordo de operação com o WhatsApp ainda é limitado no Brasil. Ao todo são apenas 15 (entre eles, Caixa, Bradesco, Itaú, Banco Inter e Next).
A título de comparação, o Banco Central do Brasil forneceu um balanço de instituições (como bancos, sociedades de crédito, cooperativas e fintechs) que integram a lista de participantes do Pix. Até fevereiro de 2023, havia cerca de 793 em todo o território.
Portanto, isso ajuda a dar uma dimensão de como o serviço do WhatsApp Pay está crescendo e já contempla boas parcerias nacionais. Porém, o alcance geral ainda é limitado.
Como usar o WhatsApp para pagar:
- acesse a conversa com o contato desejado;
- clique no ícone “R$” que fica na parte inferior da tela, próximo ao espaço de digitação;
- digite o valor que deseja enviar para essa pessoa e depois aperte em “avançar”;
- clique no botão verde que aparece na tela pop-up com o texto “Pagar + o valor que você inseriu anteriormente”;
- digite o seu PIN (ou use a biometria do aparelho) e aguarde a mensagem que aparece na própria conversa mostrando que o pagamento foi efetivado.
Como receber pagamento pelo WhatsApp?
Você pode receber o pagamento pelo WhatsApp Pay de duas formas: solicitando ou aceitando o valor enviado por um dos seus contatos.
Como solicitar o pagamento pelo WhatsApp
Para pedir o pagamento pelo WhatsApp Pay, clique no botão de cifrão, diretamente na conversa com o seu contato. Em seguida, utilize a opção “solicitar” e preencha com o valor que deseja receber.
Como aceitar o pagamento pelo WhatsApp
Pelo WhatsApp Pay, é necessário clicar no aviso de “aceitar pagamento” que aparece na tela de chat com o contato. O valor será transferido de forma automática para a conta que você cadastrou com o cartão de débito.
Porém, é preciso atenção: se demorar mais de 48 horas para aceitar o aviso de pagamento, a operação é automaticamente cancelada. O repasse do dinheiro retorna para o remetente.
O WhatsApp Pay é seguro?
O WhatsApp Pay é um recurso seguro, pois tem três recursos centrais de proteção, que aumentam a segurança do usuário. Um deles é a criptografia dos dados relacionados às transações financeiras efetuadas. Já o outro é a verificação de cartão de débito (quanto à existência de saldo e à posse dele por você). O terceiro é a confirmação de pagamentos por biometria do celular ou PIN de seis dígitos.
Além disso, a ferramenta estabelece quatro tipos de limites de transação justamente para conter movimentações suspeitas. Para começar, cada indivíduo pode receber e enviar mensalmente cerca de R$ 5 mil.
No entanto, um envio individual não pode ultrapassar os 20% desse valor (isto é, R$ 1 mil). Além disso, a soma de envios ao longo de um dia não pode superar os 50% desse montante (isto é, R$ 2,5 mil). Ao tentar, a sua conta rejeitará a transação.
Por fim, à noite, no período que se estende das 20h às 6h da manhã seguinte, o teto total de transações é de R$ 1 mil. Medida essa, em específico, que segue o precedente estabelecido pelo Banco Central do Brasil para as movimentações financeiras via Pix.
Como mostrado, o WhatsApp Pay é um recurso interessante para facilitar a vida financeira dos usuários e, de quebra, ampliar as formas de ganho de empresas e autônomos. Porém, ele ainda conta com limitações marcantes. Afinal, não trabalha com a opção de crédito, tem parceria com poucos bancos e atuação internacional restrita a três países.
Por isso, se o seu objetivo é receber e enviar dinheiro para fora do Brasil, o melhor é contar com uma plataforma de transferências internacionais. Com a Remessa Online, você realiza as transações com o menor custo do mercado (a partir de 1,2%). Isso sem falar na taxa de câmbio comercial e prazo de, geralmente, 1 dia útil e no máximo 2.
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Resumindo
O WhatsApp Pay é uma ferramenta de pagamentos diretamente no aplicativo do WhatsApp. Ele é voltado para facilitar as transações financeiras digitais e permite que você pague e receba valores de contatos e até estabelecimentos. Ele é configurado e utilizado dentro do próprio aplicativo de mensagens, descartando a necessidade de você baixar aplicativos extras para aproveitar essa funcionalidade.
1. Banco do Brasil;
2. Banco Inter;
3. Banco Original;
4. Bradesco;
5. BTG+;
6. Caixa Econômica;
7. Itaú;
8. Mercado Pago;
9. Neon;
10. Next;
11. Nubank;
12. Santander;
13. Sicoob;
14. Sicredi;
15. Woop.
Sim, o WhatsApp Pay é seguro. Ele criptografa as suas transações financeiras e faz verificação de cartões inseridos na sua conta no Meta Pay. Além disso, requer o cadastro de PIN para qualquer transferência de dinheiro e impõe limites de valores para suas movimentações, evitando pagamentos ou recebimentos de valores suspeitos.